Минимальный процент по договору займа между физическому лицу

Содержание
  1. Договоры займа между «своими»: риски
  2. Как смотрят на это суды
  3. Как снизить риски
  4. Отказаться от займов на нерыночных условиях
  5. Вернуть деньги по формальным займам
  6. Взвесить риски по беспроцентным займам 
  7. Займ денег под проценты – минимальный, уплата, договор, образец
  8. У частного лица
  9. У организации
  10. У учредителя
  11. У ИП
  12. У нерезидента
  13. Основные положения договора займа с процентами
  14. Образцы договора
  15. Какие возникают налоговые последствия
  16. Между физическими лицами
  17. Между юридическими лицами
  18. Как происходит уплата по договору
  19. Какой может быть минимальный процент
  20. Правила начисления процентов
  21. Валютные займы
  22. Капитализация
  23. : Как заработать в интернете на выдаче кредитов без вложений webtransfer
  24. Договор займа между физическими лицами – Договор займа денег
  25. 1. Предмет договора
  26. 2. Порядок расчёта и уплаты процентов
  27. 3. Ответственность сторон
  28. 4. Форс-мажор
  29. 5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
  30. 6. Изменение и досрочное расторжение договора
  31. 7. Заключительные положения
  32. 8. Реквизиты и подписи сторон
  33. Проценты по займам физическим лицам
  34. Законодательное регулирование кредитных отношений между физическими лицами
  35. Правила составления договора и образцы договоров
  36. Процентный и беспроцентный займ
  37. Процесс возврата займа и ответственность сторон
  38. Как правильно давать в долг и занимать с 1 июня 2021 года
  39. Изменения по займам для физических лиц
  40. Займ больше 10 тысяч рублей? Заключайте договор!
  41. Проценты по займу можно уменьшить через суд
  42. Сумму беспроцентного займа увеличили на 95 тысяч рублей
  43. Возвращать долг теперь можно не только за себя, но и за того парня
  44. Изменения по займам для юридических лиц
  45. От договора займа можно отказаться
  46. И это еще не все

Договоры займа между «своими»: риски

Минимальный процент по договору займа между физическому лицу

Пристальный интерес налоговых органов к договорам займа между взаимозависимыми лицами в первую очередь связан с неры­ночным характером таких операций. Дело в том, что условия этих договоров сильно отличаются от обычных: беспроцентные займы, займы на длительное время (в том числе бессрочные), просроченные займы, по которым нет требований о возврате и уплате штрафов.

Получить такое финансирование на открытом рынке прак­тически невозможно. А значит, подобные условия связаны ис­ключительно с взаимозависимостью заёмщика и займодавца. Например, это касается ситуаций, когда такие договоры заключаются между материнской и дочерней компаниями или меж­ду должностными лицами, которые приходятся друг другу родственниками или друзьями.

С точки зрения налогового законодательства сделки, кото­рые совершаются на нерыночных условиях, не должны ничем отличаться от обычных сделок, а любые доходы, недополучен­ные в результате таких сделок, должны быть учтены для целей налогообложения (п. 1 ст. 105.3 НК РФ). А значит, займы между взаимозависимыми юридическими лицами могут иметь серьёзные налоговые последствия. Рассмотрим примеры.

Как смотрят на это суды

При проверках займов между «своими» налоговые органы ищут скрытые от налогообложения дохо­ды.

Речь идёт не только о доначислении займодавцу процентов по договору беспроцентного займа, которые он мог бы полу­чить, если бы передал эти деньги независимому лицу.

Налоговые органы смотрят на этот вопрос гораздо шире, проверяя и процентные займы и признавая сам заём доходом за­ёмщика. Такой подход нашёл поддержку и у судов.

Пример 1. ВС доначислила налог предпринимателю, который взял беспроцентный займ у нескольких ООО, где был участником

Представим ситуацию. Организация предоставила свое­му участнику — индивидуальному предпринимателю — заём без процентов и без указания срока возврата.

При этом речь идёт не о единичной сделке: участник получил займы на оди­наковых условиях от нескольких компаний, которые контроли­ровал, и не вернул ни одного из них.

По мнению инспекторов ФНС, подобные займы были выданы на нерыноч­ных условиях, а также свидетельствовали о том, что заёмщик не собирался возвращать полученные средства.

Оценив эти обстоятельства, Верховный Суд РФ пришёл к вы­воду, что все договоры были формальными, поэтому суммы займов должны признаваться доходом заёмщи­ка для целей налогообложения (Определение ВС от 03.04.2021 № 304-ЭС19-3151 по делу № А03-384/2021).

В результате заёмщик, который получал займы в статусе ИП, утратил право на применение УСН, так как превысил ли­мит по величине дохода (п. 2 ст. 346.12 НК РФ). Поэтому переквалификация займа привела к значительным до­начислениям по всей деятельности учредителя.

Пример 2. Суд переквалифицировал займ, который учредитель-ИП взял у своей компании, в дивиденды и доначислил НДФЛ

Схожий подход применили судьи ВС РФ и в Определении от 09.04.2021 № 307-ЭС19-5113 по делу № А26-3394/2021. Здесь уже деньги выдавались под процент, который реально упла­чивался учредителем, однако ФНС удалось убедить суд в том, что эти средства являются не займами, а дивидендами.

Дело в том, что стороной договора займа выступал учре­дитель, но не как простое физлицо, а как ИП. Все полученные средства он переводил на личные счета, в предприниматель­ской деятельности не использовал и не возвращал их займо­давцу. При этом деньги выдавались на длительный срок (более пяти лет), а ставка по займу была установлена в размере 2/3 учётной ставки ЦБ РФ.

По мнению ИФНС, совокупность этих фактов означала, что полученные деньги учредитель использовал для личных нужд и возвращать не планировал.

Следовательно, он присвоил прибыль «своей» компании, поэтому эти займы нужно рассматривать как дивиденды.

В дополнение инспекторы проанализировали и деятельность компаний-займодавцев и установили, что выдан­ные займы соответствовали сумме нераспределённой прибыли.

В результате физлицу был доначислен НДФЛ со всей суммы полученных займов, так как доходы в виде дивидендов в рамках УСН не облагаются налогом (п. 3 ст. 346.11 НК РФ). Одновре­менно учредителя оштрафовали за то, что он не представил де­кларацию по НДФЛ в отношении доначисленных сумм.

Что касается условия об уплате процентов, то оно сыграло против налогоплательщика, поскольку размер процентов был чётко привязан к учётной ставке ЦБ РФ.

Включение в договор подобного условия суд признал недобросовестным поведени­ем обеих сторон, направленным исключительно на уклонение от уплаты НДФЛ с материальной выгоды по повышенной став­ке 35 % (у заёмщика) и от исполнения обязанностей налогового агента (у займодавца).

В данном случае займодавца не оштрафовали за неудержание НДФЛ с дивидендов, хотя все условия для этого были. Оценивая возможные налоговые последствия при займах между взаимозависимыми лицами, это тоже нужно принимать во внимание.

Пример 3. Суд переквалифицировал заём в безвозвратную финпомощь и доначислил налог на прибыль

Наконец, ВС РФ также встал на сторону налоговиков в деле об учёте в расходах процентов по договору займа. У за­ёмщика не было реальных источников, за счёт которых он мог бы возвратить заём. Займодавец об этом знал, но постоянно продлевал срок возврата займа. ФНС посчитала, что это подтверждает фиктивность займа.

Суд пе­реквалифицировал его в безвозвратную финансовую помощь, переданную на развитие дочернего предприятия. В результате суммы процентов, которые заёмщик учитывал в расходах при методе начисления, были исключены, что при­вело к доначислению налога на прибыль (Определение ВС РФ от 08.04.

2021 № 310-ЭС19-3529 по делу № А09-1493/2021).

Как снизить риски

Как видим, займы между взаимозависимыми юридическими лицами, особенно беспроцентые, могут иметь серьёзные налоговые последствия.

Если суд признает заёмные отношения фиктивными, это может привести, в частности, к доначислению налога на прибыль и НДФЛ.

При этом даже если заёмщик реально уплачивает проценты за пользование займом, это не гарантирует, что займ не переквалифицируют. Как минимизировать риски?

Отказаться от займов на нерыночных условиях

Займы должны со­ответствовать рыночным условиям как «де юре», так и «де факто». Это значит, что при оформлении заёмных отношений между «сво­ими» мало включить в договор те же условия, что и в договоры с неаффилированными лицами.

Нужно также фактически подтверждать реальность сделки. А для этого отслеживать исполнение договоров и требовать возврата денег по окончании срока займа.

Также не стоит без обеспечения выдавать займы и продлевать договоры, если известно, что у заёмщика плохое финансовое состояние.

Вернуть деньги по формальным займам

Мы советуем провести ревизию уже имеющихся заёмных отношений и оценить их с точки зрения признаков формальности. И если такие признаки обнаружатся, то стоит предпринять меры по возврату средств, чтобы уменьшить ри­ск переквалификации займа и налоговых доначислений.

Взвесить риски по беспроцентным займам 

Риск договора беспроцентного займа в том, что заёмщик фактически пользуется  деньгами бесплатно. А значит, займодавцу могут доначислить доход в виде неполученных процентов (п. 1 ст. 105.3 НК РФ). Это возможно, если заёмщик применяет УСН «Доходы». 

Рассчитайте, какой налог заплатили бы обе стороны, если бы займ выдавался под рыночный процент, и сравните эту сумму с текущими налоговыми обязательствами сторон.

Если сумма налога с учётом процентов будет выше реальной, то риски велики и от заклю­чения такого договора беспроцентного займа стоит отказаться. Если же он уже заклю­чён, стоит изменить его условия и установить проценты.

Гражданский кодекс позволяет придать этому условию обратную силу, распространив его действие на период с даты выдачи займа (п. 2 ст. 425 ГК РФ).

Эти меры значительно сни­зят риски переквалификации займов и на­логовых доначислений.

Эльба подготовит налоговую декларацию по УСН и рассчитает налоги. Сервисом пользуется 100 000 ИП и ООО. Попробуйте тоже, первые 30 дней бесплатно.

Попробовать бесплатно

Источник: https://kontur.ru/articles/5642

Займ денег под проценты – минимальный, уплата, договор, образец

Минимальный процент по договору займа между физическому лицу

Денежные займы чаще всего выдаются под проценты. Многие инвесторы занимаются таким родом деятельности для получения дополнительной прибыли. Займы могут выдавать любые люди или организации. Размер процентов начисляется индивидуально и отображается в договоре.

Если данный аспект не освещен документом, то он взимается исходя из размера ставки рефинансирования (статья 809 ГК РФ).

Итак, получить заем под проценты можно:

  • у физического лица, являющего частным инвестором, учредителем компании, индивидуальным предпринимателем, в том числе и у человека, являющимся нерезидентом РФ;
  • у юридического лица (банка, микрофинансовой компании, предприятия на котором работает человек).

Разберемся более подробно с важнейшими аспектами процентных займов от различных кредиторов.

У частного лица

Физическому лицу займ от частного инвестора можно оформить:

  • устно, если сумма займа менее 1000 рублей (сумма взята из данных российского законодательства и составляет 10 МРОТ);
  • распиской. Документ составляется заемщиком и содержит информацию об основных условиях выдаваемого займа, включая размер ссуды, начисляемого процента и срока погашения. По желанию сторон расписка может быть заверена нотариусом или составлена в присутствии свидетелей;
  • договором займа, определяющим все условия передачи денежных средств, включая основные условия, обязанности сторон и действия людей в случае наступления непредвиденных обстоятельств.

Каждый документ имеет юридическую силу и может быть оспорен в суде.

Если частное лицо инвестирует свои средства в какое-либо предприятие, то документ, подтверждающий займ, может иметь исключительно форму договора.

Размер процентной ставки зависит от достигнутых договоренностей. Он может быть минимальным (2/3 ставки рефинансирования) и выплачиваться в определенную дату или на момент полного погашения займа.

Возврат долга может осуществляться единовременно или постепенно. В последнем случае составляется график погашения задолженности, в котором указывается к какой дате какая сумма должна быть погашена. Документ составляется сторонами совместно.

У организации

Одолжить необходимые денежные средства можно у микрофинансовой организации, банка или у предприятия на котором трудится лицо, нуждающееся в получении займа.

Наиболее популярными микрокредитными компаниями являются:

Для получения средств потребуется паспорт. Оформить займ можно через интернет. Условия займа отражаются на сайтах компаний. Денежные средства могут быть выданы наличными или перечислены на банковскую карту или счет заемщика.

Получить займ в микрофинансовой организации могут даже люди, не имеющие постоянного места работы и при наличии плохой кредитной истории.

Для получения кредита в банке требуется от 1до 3 дней. Подобные учреждения предпочитают выдавать займы только лицам, способным подтвердить свою платежеспособность и не имеющих нареканий со стороны бюро кредитных историй.

Процентная ставка по банковскому займу ниже, чем в МФО. Но организации предъявляют более жесткие требования к заемщику.

Некоторые предприятия могут самолично оказывать денежную помощь своим сотрудникам, выдавая им займы под минимальные проценты. Сделка между организацией и сотрудником оформляется договором, содержащим все условия передачи займа.

Если во главе предприятия стоит не один человек, а совет директоров, то процентный займ сотруднику можно выдать только с письменного согласия всех действующих лиц.

Погасить такой вид кредита можно переводом денег на счет предприятия или выплатой наличности в кассу организации.

У учредителя

Бывают ситуации, когда организации срочно требуются денежные средства, получить которые можно у любого кредитора, в том числе и у учредителя предприятия.

Денежные средства, полученные от учредителя, могут быть направлены на определенные цели (целевой займ) или по усмотрению организации (нецелевой займ). Наиболее часто используется целевой кредит.

Возвратить долг учредителю можно:

  • денежными средствами в размере, указанном в договоре;
  • товарами, произведенными предприятием за счет вложенных средств;
  • иным имуществом, принадлежащим организации.

Все возможные способы погашения долга должны быть прямо оговорены в документе.

Для учредителей целесообразнее выдавать своему предприятию беспроцентные займы, так как денежные средства направляются компанией для получения дополнительной прибыли, предназначенной в первую очередь учредителю.

У ИП

Существующим законодательством обусловлено, что индивидуальный предприниматель не является юридическим лицом, а значит получить займ от ИП можно на тех же условиях, что и от частного инвестора.

У нерезидента

В современной практике довольно часто встречаются ситуации, когда займ предприятию выдается физическим или юридическим лицом, не являющимся резидентом РФ.

Прежде чем приступать к оформлению займа стороны должны договориться между собой законами какой страны они будут пользоваться при заключении сделки. Если выбирается российское законодательство, то опираться требуется на главу 42 ГК РФ.

Займ от нерезидента может быть получен в рублях или валюты кредитора. Если кредит выдается в иностранной валюте, то совместно с Гражданским Кодексом в силу вступает закон о валютном регулировании операций на территории РФ.

Для получения займа в валюте требуется открыть валютный счет в одном из банков России.

Выплачивать задолженность так же необходимо в иностранной валюте, что влечет за собой дополнительные риски заемщика, связанные с колебаниями курса.

Никакого дополнительного разрешения на проведение подобных сделок не требуется, так же как и какой-либо регистрации.

Основные положения договора займа с процентами

Основными положениями договора займа регулируются такие аспекты, как:

  • сумму займа и каким образом (единовременно или постепенно) она будет передаваться заемщику;
  • размер процентной ставки. Если в документе не указывается точный размер ставки, то она определяется ставкой рефинансирования, действующей в регионе заключения сделки;
  • возврат долга. Может осуществляться одним платежом или нескольким;
  • ответственность, возлагаемая на кредитуемое лицо. Этот фактор заключается в том, что заемщик обязан вернуть полученные деньги. Если выплата долга задерживается, то на заемщика договором могут быть наложены пени (размер санкций определяется документом);
  • прочие условия сделки, назначаемые по взаимному согласию сторон. Например, способы разрешения споров, внесение изменений в договор и так далее.

Документ обязан подписать и заемщик, и кредитор. Если одной из сторон является юридическое лицо, то помимо подписи представителя организации договор подтверждается печатью.

Все изменения в первоначальные условия договора займа можно вносить, исключительно заключая дополнительные соглашения.

Образцы договора

Стандартный договор займа можно найти здесь.

Если сделка заключается между частными лицами, то в документе отражаются реквизиты паспортов сторон.

Если одной из сторон (или обоими) является предприятие, то к реквизитам относятся:

  • название;
  • юридический адрес компании;
  • данные расчетного счета;
  • паспортные данные представителя, уполномоченного на заключение договора.

При выдаче займа сотруднику предприятия начальные строки документа основываются на следующем примере:

Все остальные части документа идентичны представленному выше шаблону.

Если сделка заключается с нерезидентом РФ, причем в иностранной валюте, то договор займа выглядит так.

Какие возникают налоговые последствия

Налогообложение процентов по займам регулируется Налоговым Кодексом.
Основным налогом, выплачиваемым предприятиями и физическими лицами, является налог на прибыль или соответственно налог на доходы.

Поскольку займы выдаются в виде денег, то налог на добавленную стоимость отсутствует, так как право на владение определенной вещью не переходит к заемщику.

Налоги обязан заплатить только кредитор. Заемщик не получает прибыли с кредита, а следовательно, не выплачивает налоги.

Между физическими лицами

Налог на доходы физлиц обязан оплатить займодавец. Прибыль кредитора составляет размер начисленных по займу процентов. Размер процентной ставки в настоящее время составляет 13%.

Таким образом, если частный инвестор получает прибыль в размере, например, 30000 рублей, то он обязан выплатить государству 30000/100*13=3900 рублей.

Налоговая декларация подается самостоятельно один раз в год. Срок подачи ограничивается 30 марта года, следующего за отчетным периодом.

Между юридическими лицами

Предприятия оплачивают налог на прибыль. Размер базовой процентной ставки в настоящий период равняется 20%. Доходы, полученные в виде процентов, отражаются в бухгалтерии в графе внереализационных пополнений.

Выплата налога производиться в периоде, следующим за датой отчета.

Например, компания получила доход в размере 100 000 рублей на перечислении процентов от заемщика. Налог на прибыль будет увеличен на сумму 100000/100*20=20000 рублей.

Как происходит уплата по договору

Выплата процентов по заключенному договору займа может проводиться равными платежами до момента полной оплаты долга или одним платежом в установленный договором срок (статья 809 ГК РФ).

Если договором не предусматривается порядок оплаты процентов, то по умолчанию заемщик обязан производить выплаты каждый месяц.

Какой может быть минимальный процент

Процентную ставку, взимаемую с заемщика стороны вправе оговаривать самостоятельно. Законодательством не предусмотрено максимальное и минимальное значение этого аспекта.

Если в договоре не предусмотрен размер процентов, то он определяется действующей ставкой рефинансирования.

В случае выдачи беспроцентного займа, данное обстоятельство обязательно указывается в договоре.

Правила начисления процентов

Проценты по договору займа могут начисляться по двум схемам:

  1. Стандартной.
  2. Аннуитетной.

При использовании стандартной схемы уменьшение процентов по договору займа происходит пропорционально уменьшению суммы займа. Таким образом получается, что первый платеж по займу будет самым крупным, а последний самым маленьким.

При использовании аннуитетной схемы проценты начисляются заемщику за весь период использования заемных средств и делятся на весь период пользования кредита.

Для кредитора предпочтительнее применение второй схемы, так как при досрочном погашении займа размер процентов не изменяется.

Заемщику предпочтительнее первая схема, предусматривающая снижение суммы процентов в зависимости от объема выплаты долга.

Валютные займы

Проценты, начисляемые по валютным займам можно оплачивать в рублях или оговоренной валюте.

Если договором займа не предусмотрен порядок выплаты процентов, то заемщику необходимо проводить платежи каждый месяц в той валюте, в которой был выдан займ.

При наличии необходимости перевода одной валюты в другую используется официальный курс Банка РФ.

Капитализация

Договором займа может быть предусмотрена капитализация начисляемых процентов. Под этим понятием подразумевается, что кредитор обязывает заемщика выплатить оговоренный размер процентов в момент полного погашения долга.

При этом суммы, исчисляемые ежемесячно включаются в состав займа. Происходит оплата процентов на начисленные ранее процентные суммы, то есть двойное обложение заемщика процентами.

Такое условие широко используется при выдаче займов на строительство в целях сбережения оборотных средств предприятия.

Итак, выдавать займы под проценты могут любые предприятия и физические лица, независимо являются они резидентами РФ или нет.

Проценты по займам могут начисляться ежемесячно или выплачиваться в конце срока займа. В некоторых случаях применяется капитализация процентных выплат.

Для начисления процентов используются две схемы, одна из которых наиболее привлекательна для заемщика, а другая для кредитора. Налогообложению подлежат только средства займодавца, полученные от заемщика в виде процентов.

Если договором займа не рассматривается размер и порядок выплаты %-тов, то все аспекты регулируются Гражданским Кодексом.

: Как заработать в интернете на выдаче кредитов без вложений webtransfer

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/poleznye-materialy/zajm-deneg-pod-procenty.html

Договор займа между физическими лицами – Договор займа денег

Минимальный процент по договору займа между физическому лицу

г. ____________________                                                       «___» ______________ _______ г.

Гражданин ________________________________________, паспорт (серия, номер, выдан) _______ ______________ ________________________________________ ______________, проживающий по адресу ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гражданин ________________________________________, паспорт (серия, номер, выдан) _______ ______________ ________________________________________ ______________, проживающий по адресу ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Заёмщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Займодавец передаёт в собственность Заёмщику денежные средства в размере ________________________________________ рублей (далее — Сумма займа), а Заёмщик обязуется вернуть Займодавцу Сумму займа и уплатить проценты на неё в сроки и в порядке, предусмотренные Договором.

1.2. Сумма займа передаётся наличными денежными средствами.

1.3. Сумма займа предоставляется на срок до «___»______________ _______ года.

1.4. Сумма займа считается возвращённой в момент внесения соответствующих денежных средств Заимодавцу.

1.5. Займодавец даёт согласие на досрочный возврат Суммы займа и процентов без дополнительного получения Заёмщиком письменного одобрения по этому поводу.

2. Порядок расчёта и уплаты процентов

2.1. За пользование Суммой займа Заёмщик выплачивает Займодавцу проценты из расчёта _______ процентов годовых.

2.2. Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления Суммы займа (п. 1.2 Договора), до дня возврата Суммы займа (п. 1.4 Договора) включительно.

2.3. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа.

3. Ответственность сторон

3.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 1.3 Договора займа) Займодавец вправе требовать с Заёмщика уплаты процентов в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ (независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 2.1 Договора).

3.2. За нарушение сроков уплаты процентов (п. 2.3 Договора) Займодавец вправе требовать с Заёмщика уплаты неустойки (пени) в размере _______ процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

3.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор займа, от исполнения обязательств в натуре.

3.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

4. Форс-мажор

4.1.

Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия.

4.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение _______ дней уведомить об этом другую Сторону.

4.3. Документ, выданный Торгово-промышленной палатой, является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.

4.4. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более _______ месяцев, то каждая сторона вправе расторгнуть настоящий Договор займа в одностороннем порядке.

5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

5.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путём переговоров.

5.2. В случае недостижения соглашения в ходе переговоров, указанных в п. 5.1 Договора, заинтересованная Сторона направляет претензию в письменной форме, подписанную уполномоченным лицом. Претензия должна быть направлена с использованием средств связи, обеспечивающих фиксирование ее отправления (заказной почтой, телеграфом и т.д.) и получения, либо вручена другой Стороне под расписку.

5.3.

К претензии должны быть приложены документы, обосновывающие предъявленные заинтересованной Стороной требования (в случае их отсутствия у другой Стороны), и документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего претензию.

Указанные документы представляются в форме надлежащим образом заверенных копий. Претензия, направленная без документов, подтверждающих полномочия лица, ее подписавшего, считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.

5.4. Сторона, которой направлена претензия, обязана рассмотреть полученную претензию и о результатах уведомить в письменной форме заинтересованную Сторону в течение _______ рабочих дней со дня получения претензии.

5.5. В случае неурегулирования разногласий в претензионном порядке, а также в случае неполучения ответа на претензию в течение срока, указанного в п. 5.4 Договора, спор передаётся в арбитражный суд по месту нахождения ответчика в соответствии с действующим законодательством РФ.

6. Изменение и досрочное расторжение договора

6.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора займа.

6.2. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

7. Заключительные положения

7.1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

8. Реквизиты и подписи сторон

Займодавец

  • Адрес регистрации: ______________________________
  • Почтовый адрес: ______________________________
  • Телефон/факс: ______________________________
  • Паспорт серия, номер: ______________________________
  • Кем выдан: ______________________________
  • Когда выдан: ______________________________
  • Подпись: ______________________________

Заёмщик

  • Адрес регистрации: ______________________________
  • Почтовый адрес: ______________________________
  • Телефон/факс: ______________________________
  • Паспорт серия, номер: ______________________________
  • Кем выдан: ______________________________
  • Когда выдан: ______________________________
  • Подпись: ______________________________

Источник: https://dogovor-urist.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86-%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0_%D0%BC%D0%B5%D0%B6%D0%B4%D1%83_%D1%84%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%BC%D0%B8_%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%B0%D0%BC%D0%B8/

Проценты по займам физическим лицам

Минимальный процент по договору займа между физическому лицу

Любые долговые обязательства, возникающие между людьми, должны быть соответствующим образом оформлены. Давая деньги в долг, даже хорошо знакомому человеку, постарайтесь оформить всё документально, чтобы не испортить отношения из-за неправильной трактовки сторонами своих обязательств. Самым удобным вариантом документирования сделки является составление договора займа.

Законодательное регулирование кредитных отношений между физическими лицами

Жесткого регулирования кредитных отношений между физическими лицами государство не проводит. Однако если вы хотите обезопасить себя от возможного невозврата денег от заёмщика, следует придерживаться законодательства.

Рассмотрим ряд ключевых моментов, которые возникают при составлении такого договора и прописаны законодательно:

  • если сумма займа превышает 10 минимальных заработных плат установленных в стране, договор составляется в письменном виде;
  • передача наличных средств подтверждается письменной распиской;
  • обязательное нотариальное оформление договора не требуется;
  • присутствие свидетелей является необязательным при составлении договора.

Правила составления договора и образцы договоров

Правильно составленный кредитный договор сэкономит нервы и сохранит отношения кредитора и заёмщика. В нём должны быть прописаны все условия и обязательства сторон. Это обеспечит единую трактовку условий всеми участниками договора.

Стандартными полями, которые должны присутствовать в соглашении, являются:

  • паспортные данные кредитора и заёмщика;
  • сумма и способ получения займа;
  • дата возврата;
  • проценты за пользование;
  • ответственность сторон.

Соглашение вступает в силу после получения заёмщиком денежных средств. Операции с наличностью оформляются долговой распиской, которая хранится у кредитора до момента полного погашения задолженности. Подтверждением безналичного получения может быть квитанция из банка.

Мы также подобрали для вас образцы договоров для оформления займа между физическими лицами. Первый более официальный, с большим объемом данных о двух сторонах (займодавец и заемщик). Второй больше подходит для небольших сумм, он более прост и понятен.

Процентный и беспроцентный займ

Если пользование займом предусматривает начисление процентов, то этот факт обязательно нужно указывать в договоре. Проценты по займам физическим лицам не имеют законодательного ограничения, поэтому указывать можно любую сумму.

Если стороны договорились о выплате процентов, тогда в договоре следует закрепить график их погашения, либо указать что выплата происходит после конечной даты.

Отсутствие процентов по договору должно быть также в нем прописано. При этом следует помнить, что имеется законодательный предел максимальной суммы, которую можно дать в беспроцентное пользование. Согласно сегодняшним актам она не может превышать 50 минимальных размеров оплаты труда.

Если в договоре прямо не прописан пункт о беспроцентном пользовании, кредитор может потребовать уплату процентов. В таком случае проценты по займу между физ. лицами устанавливаются на уровне ставки рефинансирования ЦБ России.

Процесс возврата займа и ответственность сторон

Если договором прописана точная дата возврата средств, заёмщик должен строго её соблюдать. Но договор также может быть составлен без даты возврата, обусловленный лишь моментом востребования кредитора. В этом случае возврат средств должен быть осуществлен в течение месяца после озвучивания требования.

Возврат денежных средств не оформляется отдельным документом, он может быть засвидетельствован подписью кредитора на расписке, составленной заёмщиком. Эта расписка после выплаты всей суммы долга возвращается заёмщику.

В случае невыполнения заёмщиком своих обязательств кредитор может предпринять ряд мер:

  • подготовить и выслать на адрес заёмщика заказное письмо с требованием вернуть долг;
  • обратиться в мировой суд с просьбой принудительного взыскания долга с заёмщика;
  • потребовать, если данное условие прописано в договоре, выплату неустойки за просрочку.

Кредитор должен помнить, что исковая давность отношений подобного рода установлена на уровне 3 лет. По истечении данного периода обязательства заёмщика не прекращаются, но кредитор теряет право на судебную защиту.

Заёмщик же имеет право требовать возврата расписки после погашения долга. Кредитор, в случае отказа возвращать расписку, считается стороной просрочившей принятие долга, и на заёмщика не распространяются штрафные санкции.

Соблюдение всех рекомендаций поможет сохранить дружеские отношения между заёмщиком и кредитором.

Кредитный брокер сэкономит вам деньги

Как заплатить налог с процентов по займу

Зачем нужны микрозаймы

Выдает ли микрокредиты для бизнеса Сбербанк РФ

Источник: https://promikrozajm.ru/article/procenty-po-zajmam-fizicheskim-licam

Как правильно давать в долг и занимать с 1 июня 2021 года

Минимальный процент по договору займа между физическому лицу

С 1 июня вступили в силу десятки поправок к первой и второй части Гражданского кодекса. Они касаются различных аспектов финансовой деятельности физических лиц и компаний. Особенно много новшеств появилось в главе 42 «Заем и кредит».

Некоторые изменения касаются всех без исключения — например, теперь долг считается возмещенным с того момента, когда заемщик отдал деньги в банк, где находится счет займодателя (статья 810 ГК РФ).

Раньше обязательства с должника снимались только после того, как деньги поступали на этот счет, на что могло уйти несколько дней. От заемщиков требовали возместить ожидание.

Другие изменения будут интересны, в основном, юридическим лицам — например, теперь предметом займа могут быть не только деньги и вещи, но и ценные бумаги (статья 807 ГК РФ). Мы собрали для вас наиболее важные изменения, касающиеся получения и выдачи займов.

Изменения по займам для физических лиц

Обновленный Гражданский кодекс РФ обязывает людей заключать письменные договоры, если они одалживают друг у друга деньги. Теперь, выручая соседа «до получки», вы можете потребовать у него проценты за пользование деньгами. А он, в свою очередь, может оспорить ваше требование через суд.

Займ больше 10 тысяч рублей? Заключайте договор!

Сумму займа, при которой стороны должны составлять письменный договор, увеличили в 10 раз. Раньше соглашение требовалось, если займ превышал 1000 рублей. Теперь сумма составляет 10 тысяч. Поправка содержится в статье 808 ГК РФ.

В статье 807 ГК РФ сказано, что должен содержать договор займа:

  • обязанность займодавца передать деньги или вещи;
  • обязанность заемщика вернуть равную сумму или количество вещей в определенный срок.

К договору можно приложить расписку о выдаче/получении займа. Но важно помнить, что она не заменяет основное соглашение, потому что не содержит условий и срока возврата денег.

Если граждане будут одалживать деньги без договора, никто их в тюрьму не посадит и даже не оштрафует.

Но в случае возникновения проблем (не вернули долг или проценты, займодавец требует больше, чем давал) отстоять свои права будет сложнее.

Например, в обновленной статье 812 ГК РФ сказано, что заемщик не может оспорить требования займодателя по причине отсутствия денег, если договор займа не был заключен в письменной форме.

Проценты по займу можно уменьшить через суд

В статье 809 ГК РФ появился пункт, который позволяет заемщику обратиться в суд с требованием уменьшить проценты по договору займа. И если суд встанет на его сторону, сумма выплаты будет пересчитана. Это касается не всех займов под проценты, а только тех, где ставка превышает среднерыночную в два и более раз.

Размер среднерыночной ставки можно посмотреть на сайте Центробанка РФ: например, в 2021 году средний процент по потребительскому кредиту составляет 23,075%. Эту цифру можно брать для составления договора займа между двумя физическими лицами, а также между физическим лицом и компанией.

Если процент превышает 46,1 — вот тогда можно идти в суд.

Означает ли это, что заемщики могут засудить микрофинансовые организации, которые выдают деньги под сотни процентов годовых? Вопрос неоднозначный. С одной стороны, на сайте ЦБ РФ есть средние значения для МФО, где величина процента варьируется от 30 до 800, в зависимости от суммы и срока займа.

И может сложиться ситуация, когда условия выдачи займа не соответствуют средней ставке. С другой стороны, в пункте 8 статьи 809 ГК РФ сказано, что поправка не касается юридических лиц, профессионально предоставляющих займы.

Кроме того, есть статья 421 ГК РФ «Свобода договора», по которой любой гражданский договор считается заключенным взаимно и добровольно — какие бы условия там ни были.

Сумму беспроцентного займа увеличили на 95 тысяч рублей

Раньше займодавец мог потребовать у заемщика проценты за пользование его деньгами, если размер одолженной суммы превышал пять тысяч рублей. Претендовать на проценты можно было, даже если соответствующий пункт отсутствовал в договоре.

Теперь проценты по умолчанию начисляются за займы свыше 100 тыс. рублей. Если способ их расчета не указан в договоре, считается, что размер процентов равен ключевой ставке ЦБ РФ. Разумеется, займодавец может отказаться от процентов, если не хочет обременять заемщика. За выдачу займа менее 100 тыс. рублей также можно потребовать процент. Но обязательно нужно указать это в договоре.

Нововведение описано в пункте 4 статьи 809 ГК РФ. Оно касается соглашений между физическими лицами и индивидуальными предпринимателями, но не относится к юридическим лицам.

Возвращать долг теперь можно не только за себя, но и за того парня

Теперь у физических лиц появилась возможность передать деньги третьему лицу, но расплачиваться с займодавцем самостоятельно. Поправка введена пунктом 5 статьи 807 ГК РФ. Некоторые юристы полагают, что нововведение может создать путаницу между понятиями «заемщик» и «поручитель» и дать мошенникам еще один повод для обмана людей, которые не любят внимательно читать договоры.

Изменения по займам для юридических лиц

Самым важным нововведением для юридических лиц стало понятие консенсуального договора займа.

Это тип соглашения, при котором обязательства заемщика и займодателя вступают в силу с момента его подписания, даже если деньги будут переданы позже.

У физических лиц все остается как прежде: договор вступает в силу с момента получения денег. Изменение позволит снизить риски бизнеса, когда под заемные средства приобретается оборудование.

От договора займа можно отказаться

Если до фактического получения денег займодатель или заемщик передумали, оба могут отказаться от своих обязательств. Например, компания, которая просила в долг, поняла, что условия договора для нее невыгодны.

Либо фирма, которая предоставляет деньги, узнала, что у заемщика есть финансовые трудности.

Отказаться без причины нельзя: пункт 3 статьи 807 ГК РФ обязывает стороны указать обстоятельства, при которых очевидно, что долг не будет возвращен вовремя.

И это еще не все

Поправки в Гражданский кодекс содержатся в законе 212-ФЗ от 26.07.2021. Они касаются не только займов, но и таких финансовых сфер, как:

  • уступка права денежного требования;
  • банковский вклад;
  • банковский счет;
  • аккредитив;
  • условное депонирование.

Если вы получаете или предоставляете займы, имеете банковские вклады, используете безналичный расчет в своей работе — внимательно изучите все изменения Гражданского кодекса. А лучше — проконсультируйтесь с юристом по финансовому праву.

Наши дела по теме

Защита прав потребителей

Источник: https://la-advokat.ru/blog/zajmy-po-novym-pravilam/

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: