Купить комнату в ипотеку от физического лица

Содержание
  1. Как купить комнату в ипотеку
  2. Как взять ипотечный кредит
  3. Выбор банка
  4. Процедура оформления ипотеки на комнату
  5. Причины отказа в выдаче кредита
  6. Сколько стоит комната
  7. Нюансы оформления ипотечного кредита на комнату
  8. Процедура оформления ипотеки
  9. Предложения банков
  10. ТрансКапиталБанк
  11. Банк Зенит
  12. АК Барс банк
  13. Банк Открытие
  14. Как взять ипотеку на комнату
  15. Главные требования к заемщику
  16. Требования к комнате
  17. Пакет документов
  18. Процедура оформления: пошаговая инструкция
  19. Дополнительные нюансы
  20. В каких банках можно взять ипотеку на комнату?
  21. В каком банке лучше взять ипотеку на комнату в 2021 году
  22. Особенности ипотеки на комнату
  23. Требования к заемщикам и жилплощади
  24. Необходимые документы
  25. Порядок действий
  26. Список финансовых организаций
  27. Онлайн-калькулятор
  28. Письмо от читательницы с ее рассказом о покупке комнаты в Москве при помощи ипотеки
  29. Спасибо добрым людям
  30. Документы и требования банков
  31. Кому и как можно купить комнату в Москве в ипотеку
  32. Комната, как источник дохода
  33. Пугает первый взнос, есть выход
  34. Еще по теме:
  35. Ипотека на комнату: банки и как купить комнату в ипотеку выгодно
  36. Особенности оформления
  37. Требования к заемщику и жилплощади
  38. Какие документы нужно собрать
  39. Банки и ипотечные программы
  40. Альтернативные варианты покупки комнаты

Как купить комнату в ипотеку

Купить комнату в ипотеку от физического лица

Немногие могут позволить себе такую роскошь, как покупка квартиры, даже приобрести ее в кредит могут не все, но что делать, если заветные метры Вам не по карману, а снимать жилье или жить у родственников надоело? Fingramota.org предлагает Вам рассмотреть вариант с покупкой комнаты в ипотеку!

Купить в кредит комнату обычно собираются в двух случаях: когда не хватает денег на полноценное жилье или когда есть планы в последующем сдавать приобретенные метры в аренду (то есть с инвестиционной целью). В любом случае выбравших для покупки именно этот вариант он обыкновенно устраивает тем, что

– комната значительно дешевле квартиры (в среднем комната в Москве у метро обойдется в 2-2,5 млн рублей в то время, как за однушку в тех же районах города придется выложить от 5 млн рублей), а значит, выплачивать долг банку будет проще;

– комната со временем переходит в вашу собственность, и деньги не утекают вникуда, как в случае съема жилья.

Как взять ипотечный кредит

Порядок получения кредита на покупку комнаты мало чем отличается от приобретения квартиры в ипотеку. Основное отличие – нежелание банков связываться с таким объектом, что чаще всего объясняется высокими рисками и недостаточными процентными доходами залогодателя при оформлении договора залога недвижимости.

Вместе с тем, если вы имеете хорошую кредитную историю, работаете более полугода на одном месте с заработной платой выше планируемого ежемесячного платежа по ипотеке, у вас есть неплохие шансы на получение ипотечного кредита на комнату, однако вам нужно приготовиться к тому, что подбор кредитной организации для получения ипотечного кредита займет у вас больше времени, чем хотелось бы.

Выбор банка

Поскольку кредит на покупку комнаты — продукт нишевой (в нем нуждаются только некоторые группы населения), крупные финансовые организации не выделают этот продукт в отдельную кредитную программу, однако по факту ипотеку на такие объекты все-таки выдают, пусть и с некоторыми ограничениями. Так, например, в крупнейшем Сбербанке вам одобрят кредит на приобретение комнаты, однако только под залог другой недвижимости.

Если же вы не обладаете правами на другое жилье, то вам нужно будет обратиться в банки «поменьше», организации так называемого «второго эшелона».

Например, в «Открытии» готовы рассмотреть заявку на кредит на покупку комнаты как отдельного объекта недвижимости и требуют для этого предоставить обычный пакет документов, а условия по этим ссудам практически не отличаются от «квартирных».

В банке «ДельтаКредит» предлагают различные варианты для приобретения такого типа жилплощади, как-то: покупку комнаты в столице или другом регионе страны, специальные программы соответствующим категориям заемщиков или возможность воспользоваться при этом материнским капиталом.

Казанская кредитная организация «Ак Барс» предлагает займ на приобретение только тех комнат, которые размещены в домах «коридорной системы» (все комнаты в квартире имеют непосредственный выход в общий коридор).

Процедура оформления ипотеки на комнату

Чтобы этап оформления договора на покупку в кредит комнаты был пройден как можно быстрее, придерживайтесь следующей инструкции:

1. Подыщите подходящее жилье.

2. Найдите банк с оптимальными условиями.

3. Подайте заявление в банк и предоставьте организации необходимый пакет документов.

4. После того, как банковский служащий проанализирует тип недвижимости, произведет оценку залогового имущества (им может быть как уже имеющееся в вашем распоряжении другое жилье, так и приобретаемое) и будет вынесено положительное решение, заключите с кредитной организацией соответствующий договор и внесите первоначальный взнос.

5. Заблаговременно заручитесь отказами всех жителей квартиры от преимущественного права собственности на комнату или, если собираетесь приобретать метры в коммуналке, оформить согласие их на это. Документ нужно обязательно заверить нотариально.

Причины отказа в выдаче кредита

Кредитная организация может отказать гражданину в выдаче кредита без объяснения причины. Отказ в предоставлении займа на покупку такого типа жилплощади, как комната обычно связан с тем, что

– комната малопригодна для жизни (независимая оценка банка показала, что ее размер меньше положенных для обеспечения нормальных условий существования человека 12 кв.м., она находится в аварийном состоянии или без коммуникаций);

– для банка отсутствует выгода (прибыль от кредита минимальна, поскольку он выдается на относительно маленькую сумму, к тому же в случае чего продать заложенную комнату организации будет сложнее, чем квартиру).

Сколько стоит комната

Если Вы захотите переехать, то сможете сдавать комнату и на этом зарабатывать. Комнату 18 кв.м. в Москве, у м. Улица Академика Янгеля, можно купить за 2 млн рублей. Допустим, за займом Вы обратились в банк, который предлагает ставку 13%.

Если Вы накопили на первый взнос 20% от стоимости жилья (400 тысяч), то ипотека под 13% годовых будет стоить Вам порядка 24 120 рублей в месяц.

На погашение процентов за 10 лет Вы отдадите чуть меньше той суммы, которую взяли в кредит, 1 млн 295 тысяч рублей.

Если дела у Вас пойдут хорошо, и Вы переедете в другое жилье, и сможете сдавать комнату за 25 000 без учета коммунальных услуг, то ежемесячный платеж по займу перекроется арендой и через некоторое комната начнет приносить прибыль .

Также в будущем после погашения долга Вы сможете продать комнату, а полученные средства вложить в покупку квартиры, естественно, доложив определенную сумму денег.

Кроме того, не забывайте и про другой вариант решения жилищной проблемы. Если Вам попадутся подходящие соседи, вам может представиться шанс выкупить у них остальные комнаты в квартире. Купив последнюю, Вы станете полноправным владельцем квартиры. Дополнительно приобретать места общего пользования не нужно.

Если Вы пока только мечтаете о собственной квартире, задумываетесь над покупкой комнаты – возможно, сегодня этот вариант окажется для Вас наиболее удобным и выгодным.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/fingram/kak-kupit-komnatu-v-ipoteku-59535e847ddde8fa8210b570

Нюансы оформления ипотечного кредита на комнату

Купить комнату в ипотеку от физического лица

Несмотря на то что кредитование на приобретение комнат в общежитии или коммунальной квартире стало очень популярно среди населения, перечень банков, готовых работать с такой ипотекой, очень ограничен.

Обусловлено это вполне естественными причинами:

  1. Комнаты обладают низкой ликвидностью (особенно комнаты в коммунальных квартирах), что порождает повышенные кредитные риски для банков, компенсирующиеся повышенными процентными ставками и требованиями к клиенту. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк будет вынужден выставить объект на продажу, срок которой в большинстве случаев длится дольше длительности реализации отдельной квартиры. Все это приведет к дополнительным издержкам кредитора, обуславливающим неохоту банков заниматься таким видом кредитования.
  2. К объекту предъявляются определенные требования, выполнение которых является обязательным условием рассмотрения кредитной заявки. К таким требованиям относятся:
  • наличие всех необходимых коммуникаций (водопровод, санузел, канализация и прочие инженерные коммуникации);
  • площадь более 12 кв. м.;
  • наличие системы отопления;
  • подключение к электросети и исправная проводка;
  • отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
  • комната должна находиться в доме, не признанном аварийным.

Ипотека выдается только на комнаты в домах, возведенных позже 1970 года с железобетонными перекрытиями.

  1. Приобретение комнаты в общежитии подразумевает наличие документов о том, что весь дом переведен в жилой фонд, обслуживается городскими коммунальными службами и не закреплен в качестве социального жилого фонда какого-то крупного предприятия. Банки принимают к рассмотрению заявки на покупку комнаты в общежитии при наличии отдельного правоустанавливающего документа на нее.
  2. Покупка комнаты в коммунальной квартире с помощью ипотечных средств возможно в следующих случаях:
  • продавец имеет документальное подтверждение о единоличном владении имуществом;
  • банк получил помимо стандартного комплекта документов от собственника нотариально заверенное согласие от остальных собственников квартиры на продажу комнаты, которое подтверждает, что им было выдвинуто предложение о покупке, но они отказались.

Считаете ли Вы покупку комнаты в кредит удачным вложением?

СчитаюНе считаю

Процедура оформления ипотеки

Процедура оформления ипотечного займа в стандартном виде выглядит следующим образом:

  1. Поиск подходящего объекта недвижимости, отвечающего требованиям большинства российских банков.
  2. Выбор банка и конкретной ипотечной программы с удовлетворяющими клиента условиями.
  3. Далее потенциальный заемщик должен подготовить комплект документов (личный и по комнате). При покупке квартиры в коммунальной квартире нужно будет предоставить письменное согласие от остальных собственников на продажу (заверяется нотариусом). Вместе с этим клиент заполняет заявление-анкету на получение кредита.
  4. После предоставления всех документов клиент проводит независимую оценку имущества (заемщик имеет право воспользоваться услугами стороннего оценщика, имеющего лицензию на осуществление такой деятельности, с соблюдением соответствующих требований).
  5. При наличии требований банка комнату, возможно, потребуется застраховать от потенциальных рисков и форс-мажоров.
  6. Заявка вместе со всеми документами выносится на рассмотрение Кредитного комитета банка, который выносит конечное решение о предоставлении займа клиенту и сообщает ему результат.
В случае принятия положительного решения стороны заключают и подписывают договор об ипотеке. При необходимости заемщик вносит первоначальный взнос (из-за высоких рисков банков, готовых кредитовать заемщиков без первоначального взноса, не осталось).

Далее на объект залога (покупаемая комната) накладывается обременение (в регистрационном органе) и банк перечисляет продавцу установленную договором сумму.

Предложения банков

Несмотря на строгие требования и наличие множества ограничений и особенностей, потенциальный заемщик может получить ипотечный займ на покупку комнаты с привлекательными условиями в следующих российских банках:

  • ТрансКапиталБанк.
  • Банк Зенит.
  • Дельтакредит.
  • Банк Открытие.
  • АК Барс.

Рассмотрим условия ипотеки на приобретение комнат в них подробнее.

ТрансКапиталБанк

Заемщики в ТрансКапиталБанке могут воспользоваться программой «Вторичный рынок» со следующими параметрами кредитования:

СуммаРазмер первоначального взносаСрокГодовая ставка, %
От 300 тысяч до 25 миллионов руб.Не меньше 20% от стоимости жилого объектаДо 25 летОт 13

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возрастное ограничение — от 21 до 75 лет.
  • Российское гражданство.
  • Достаточный доход и стаж на текущем месте работы от 3-х месяцев.

Банк Зенит

Банк Зенит предлагает клиентам приобрести комнату в регионах своего присутствия по специальному предложению «Кредит на покупку комнат на вторичном рынке жилья».

Условия кредитования будут следующими:

  • Сумма займа — от 300 тысяч до 10,5 миллионов рублей.
  • Срок кредитования — 1 — 25 лет.
  • Размер первоначального взноса — не меньше 20% от цены объекта.
  • Процентная ставка — 13,25 — 15 % в год.

Приобретаемое жилье будет выступать объектом залога по кредитному договору.

Кредит на лучших условиях – успейте получить! ТОП кредитов за последние 3 месяца: Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период. До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

Кредит может быть выдан клиенту в возрасте от 22 до 65 лет, имеющем гражданство России, стабильный источник дохода и непрерывный стаж на текущем месте занятости от 6-ти месяцев. От заемщика потребуется предоставление полного пакета документов (паспорт, справки о занятости и доходах, документы на недвижимость).

АК Барс банк

С помощью ипотечного кредита «Мегаполис» потенциальные заемщики могут купить комнату с зарегистрированным правом собственности.

Параметры оформления следующие:

Размер заемных средствСрокСумма первоначального взносаГодовая ставка, %
От 300 тысяч рублей (предельная сумма определяется платежеспособностью заемщика)1- 25 летОт 20 до 70% от стоимости комнаты12,6

Ставка в размере 12,6% годовых будет установлена при условии заключения договора имущественного страхования. При отказе от такой услуги банк увеличит ее на 1%.

Оформить займ сможет клиент от 18 до 70 лет, имеющий достаточный доход с документальным подтверждением и стаж от 3 месяцев.

В банке представлена кредитная программа «Ипотека на комнату» со следующими условиями выдачи:

  • Сумма кредита — от 300 тысяч рублей.
  • Срок — до 25 лет.
  • Первоначальный взнос — от 25% от стоимости комнаты.
  • Кредитная ставка — от 10,5% в год.

На минимальную ставку по ипотеке (10,5) смогут рассчитывать заемщики, которые смогут внести более 50% от цены жилья и заключат договор страхования. Для остальных случаев будет применена ставка в размере около 12% годовых.

Получить подобный займ смогут жители РФ (включая нерезидентов) в возрасте от 20 до 64 лет с достаточной платежеспособностью и постоянной занятостью. Комплект предоставляемых документов будет стандартным.

Банк Открытие

Программа кредитования в банке Открытие «Свободные метры» позволяет помимо отдельной квартиры, дома или таунхауса приобрести комнату на вторичном рынке жилья.

Условия приводятся в таблице ниже.

СуммаВеличина первоначального взносаСрокГодовая ставка, %
От 500 тысяч до 15 миллионов рублейОт 30 до 70% от цены комнатыОт 5 до 30 лет13

Процентная ставка 13% годовых устанавливается для клиентов-участников зарплатных проектов банка, подтвердивших свой доход справкой по форме 2-НДФЛ.

Рассмотренные в статье особенности оформления и кредитные предложения от ведущих банков РФ позволяют утвердительно ответить на вопрос: «Можно ли купить комнату с помощью заемных средств?».

Наиболее выгодные условия для потенциальных заемщиков готов предложить Дельтакредит банк, ипотеку в котором можно оформить со ставкой в диапазоне значений от 10,5 до 12% в год.

В целом можно отметить, что банки неохотно выдают подобные займы в силу низкой ликвидности таких объектов недвижимости и повышенных рисков, издержек для кредитора по сравнению с кредитами на отдельные квартиры.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.

До 299 999 руб.

До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

До 300 000 рублей

Источник: https://damoney.ru/bank/ipoteka/kak-kupit-komnatu.php

Как взять ипотеку на комнату

Купить комнату в ипотеку от физического лица

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

  • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

  • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
  • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

  • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
  • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  • отапливаться;
  • с электросетью;
  • более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

  • Заявление, оформленное по определенной форме.
  • Паспорт, потребуется ксерокопия.
  • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от мужа, жены, других людей.
  • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2021 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

  • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
  • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
  • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
  • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

  • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  • СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-komnatu/

В каком банке лучше взять ипотеку на комнату в 2021 году

Купить комнату в ипотеку от физического лица

13.12.2021

Далеко не каждый человек может позволить себе приобрести полноценную квартиру.

Именно поэтому банки предоставляют такую услугу, как ипотека на комнату, благодаря которой можно купить жилплощадь в общежитии или в коммунальной квартире.

Это предложение популярно не только среди людей, которые собираются жить в приобретаемой комнате, но и у тех, кто планирует сдавать ее в аренду или собирает средства для дальнейшего выкупа недвижимости.

Особенности ипотеки на комнату

Оформление займа на приобретение части квартиры не так популярно, как покупка полноценного жилья. Тем не менее бывают ситуации, когда человеку необходимо срочно обзавестись собственными квадратными метрами:

  • Переезд из другого города вынуждает приобрести свое жилье, чтобы обосноваться, пусть даже оно будет очень небольшим.
  • Семейные пары, имеющие скромный доход, часто покупают комнаты в общежитии или в коммуналке.
  • Люди, заботящиеся о своем будущем, берут в ипотеку комнату для дальнейшей сдачи в аренду и получения дохода.
  • Распространенная практика — выкуп последней доли в квартире.

Однако в большинстве случаев часть квартиры приобретается при недостатке средств на полноценное жилье.

Практически любой банк дает ипотеку на комнату. Для того чтобы заключить максимально выгодную сделку, необходимо тщательно выбирать учреждение и программу кредитования.

Требования к заемщикам и жилплощади

  • Возраст от 21 года до 65 лет.
  • Трудовой стаж от 1,5 до 3 лет, из них не менее 6 месяцев — на последнем месте работы.
  • Наличие созаемщиков или поручителей. При этом если ипотеку берет семейная пара, но между супругами заключен брачный договор, они не смогут быть поручителями друг у друга.

Чтобы взять ипотеку на покупку комнаты, необходимо не только соответствовать этим условиям — нужно выбрать такую недвижимость, которая соответствует требованиям банкам. Жилье должно быть:

  • В хорошем состоянии.
  • В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации.
  • Необходимо наличие электросети и отопления.
  • Размер комнаты должен составлять не менее 12 квадратных метров.

Важно помнить о том, что финансовые организации не выдают ипотеку на жилье, которые было построено до 1970 года. Некоторые банки предъявляют более жесткие требования.

Так или иначе, перед тем как оформить договор, специалисты учреждения проведут анализ и рассчитают все риски.

Необходимые документы

Чтобы купить комнату в ипотеку, необходимо собрать целый пакет документов. В 2021 году он выглядит следующим образом:

  • Анкета по форме банка.
  • Российский паспорт (оригинал и ксерокопия).
  • Справка по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от супруга, родственников или друзей.
  • Справка о длительности контракта — для военных и удостоверение — для пенсионеров.

В 2021 году не появилось никаких новых требований к ипотечному кредитованию.

Государство на два года продлило социальные программы, поэтому определенные категории граждан могут использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.

Порядок действий

Конечно же, ипотека оформляется не в один день. Этот процесс займет много времени и включает следующие этапы:

  1. Поиск объекта недвижимости.
  2. Мониторинг банков. Ипотеку на комнату дает далеко не каждая организация, тем не менее список доступных предложений будет достаточно обширным.
  3. Подача заявки.
  4. Предоставление перечня необходимых бумаг.
  5. Ожидание окончания анализа и оценки недвижимости.
  6. В случае положительного решения банка — заключение кредитного договора и внесение первого взноса.
  7. Получение средств.

Также, заемщик должен знать о следующих особенностях:

  • Покупатель имеет право пользоваться приобретенной недвижимостью сразу же после покупки.
  • Финансовое учреждение может на законных основаниях подать в суд на клиента и забрать жилплощадь, если он допустил всего одну просрочку (не говоря уже о многократных просрочках).
  • Шансы на одобрение заявки по ипотечному займу сильно возрастают, если клиент обладает хорошей кредитной историей.
  • Организации лояльнее относятся к своим постоянным клиентам (особенно к тем гражданам, которые участвуют в зарплатном проекте банка).

Список финансовых организаций

В большинстве банков первоначальный взнос является обязательным условием — а его размер может достигать 40 процентов от цены комнаты. Вот актуальные сведения о лучших банках России и особенностях их ипотечных программ:

  • Сбербанк. Самый надежный банк России дает ипотеку на покупку части квартиры, однако заявка может быть одобрена не во всех случаях. Например, получить кредит на комнату в общежитии очень проблематично. Это связано с тем, что такая жилплощадь отличается низкой ликвидностью. Если у заемщика возникнут сложности с выплатой задолженности, и банку придется изъять жилье, его будет очень сложно продать. Поэтому шансы на одобрение заявки повышаются, если заемщик выбрал комнату в квартире, особенно в Москве. Программа Сбербанка подразумевает ставку от 9,2% до 14% на срок от года до 30 лет. При этом первый взнос должен быть не менее 10 процентов.
  • ВТБ 24. Вероятность того что данное учреждение одобрит заявку, сильно повышается, если клиент берет ипотеку для того, чтобы выкупить последнюю долю в квартире. Банк предлагает оформить займ со ставкой от 8,9% на срок до 20 лет. Требуемый первоначальный взнос — минимум 20 процентов от цены жилплощади.
  • Росевробанк. В этой организации можно получить ипотечный кредит на достаточно большую сумму (350 000. — 20 000 000 р.) на период до 20 лет. Какой будет процентная ставка, зависит от размера первого взноса и длительности действия договора, Ее можно рассчитать на онлайн-калькуляторе, который представлен на официальном сайте учреждения. Первоначальный платеж начинается от 15% от цены жилья.
  • Газпромбанк. Финансовое учреждение не дает очень крупные суммы на приобретение части квартиры, максимальный размер займа составит 5 млн рублей. Клиент должен внести первоначальный взнос от 20%, процентная ставка варьируется от 11,75% годовых.
  • Дельта банк. Организация имеет свою собственную программу ипотеки на приобретение комнаты. Ставка составляет от 11,25% при наличии первого взноса от 25%. Кредит выдается на срок до 25 лет.

Онлайн-калькулятор

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

В каком банке лучше взять ипотеку на комнату в 2021 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/kvartira/ipoteka-na-komnatu-banki

Письмо от читательницы с ее рассказом о покупке комнаты в Москве при помощи ипотеки

Купить комнату в ипотеку от физического лица

Сегодня на почту редакции пришло письмо от одной девушки, которая решила поделиться своим хорошим настроением с посетителями нашего сайта. В нем она описала, как удачно смогла приобрести недвижимость в столице в это нелегкое, в финансовом плане, время. С ее разрешения мы публикуем его.

Везение всегда обходило сторонкой, но сегодня его ощутила и даже обняла, вернее, потрогала руками. Это не что-нибудь, а собственная комната. Даже захотелось написать слово с большой буквы. Как умудрилась купить комнату в Москве в ипотеку, спросите меня? Копила деньги на первый взнос, а тут непонятные метания с курсами валют. Документы все были готовы, подобраны варианты. Но не сложилось.

Спасибо добрым людям

В банке на меня с сочувствием смотрела девушка. И вдруг предложила мне вариант покупки не квартиры, а комнаты. Советоваться пришлось два дня, но все же решение было принято. Большая комната, очень удобно расположена, не мешаю соседям, а они мне.

Но самое главное, получился очень экономный вариант. Стоимость комнаты обошлась дешевле, чем однокомнатная квартира, а площадь оказалась чуть меньше общей площади предыдущего варианта.

С учетом внесенного первого взноса, накопленного ранее, оплата в месяц будет посильная, и не придется напрягаться на еще одной работе.

Радость от осознания себя собственником замечательной комнаты переполняла. Сообщила родным, пригласила в гости. Приобретение так понравилось, что попросили поделиться опытом, как можно купить комнату в Москве в ипотеку, что для этого нужно и куда обратиться.

Документы и требования банков

Для банка нет разницы, что ты приобретаешь, квартиру или комнату, может не одну комнату.

Документацию нужно собрать для получения ипотеки полную:

  • если заемщик имеет любую недвижимость в собственности, ее можно заложить банку, сумма кредита при этом будет предложена больше;
  • заемщик должен иметь работу и достаточный доход, подтвержденный официальной справкой 2 ндфл;
  • желательно предоставить банку полную информацию о работодателе, чтобы снизить риски банкиров;
  • паспортные данные и прописка должны быть достоверными, тогда доверие банка к клиенту возрастает;
  • заявление на ипотеку будет рассмотрено быстро и решение будет положительным, если перечисленные условия будут полностью выполнены заемщиком.

Кому и как можно купить комнату в Москве в ипотеку

Начнем с того, что любой желающий может купить комнату в Москве в ипотеку для проживания. Понимая, что это временная мера, найдите подходящую комнату, в доме расположенном близко к работе.

Можно рассмотреть перспективу, например, соседняя комната, через определенное время будет выставляться на торги. Тогда есть вариант, что можно будет выкупить и ее.

Стоимость хороших комнат, площадью от 65 до 94-х метров колеблется в зависимости от отделки, подъезда к дому и проходящих транспортных линий, в пределах от 2900 до 5600 тысяч рублей.

Есть комнаты 60 метров площадью по 1 850 000 рублей, 2 050 000, 3 900 000 рублей. Вот так расходятся цены. Подберите вариант, приемлемый для вас.

Купить комнату в ипотеку можно с помощью банка, где поддерживается такой продукт. Ставка от 11,5 % годовых на срок от 3-х до 30 лет, сумма от 500 000 до 9 000 000 рублей. А вам для покупки комнаты нужна сумма в несколько раз меньше.

Возраст заемщика не должен быть моложе 21-23 лет, он должен быть гражданином РФ, но не для всех банков это обязательное условие.

Многие банки имеют в сети свои калькуляторы подсчета ежемесячных выплат по ипотечному кредиту. Это очень удобно. Вы сами сможете приблизительно просчитать, какую сумму и на какой срок брать ипотечный кредит.

Даже сегодня банки не сворачивают программы по ипотечному кредитованию населения.

Комната, как источник дохода

Моя благодарность девушке, которая предложила вариант с комнатой. До этого мысли в этом направлении не работали.

Она откровенно описала свой вариант покупки квартиры. Три года назад купила комнату по кредитной программе. Заложила в банк свой автомобиль. Комната большая, она пригласила пожить своих молодых коллег.

Сдав комнату внаем, получала определенную плату. Все средства откладывала для погашения ипотеки. За три года накопила сумму, которую по договоренности с банком внесла сразу в счет погашения ипотеки.

В свою комнату поселю подругу, вместе легче оплачивать коммунальные расходы. Откладывать походы по магазинам придется надолго. Преимущество в том, что вкладываю в свое жилье свои деньги, а не отдаю их квартирным хозяйкам. Это удобно и правильно.

Пугает первый взнос, есть выход

Выход есть всегда. Где найти деньги на первый взнос? Как всегда в банке. Нужно оформить потребительский кредит.

  1. Это действительно выход, потребительский кредит на срок до года позволит иметь средства на выплату взноса по ипотеке.
  2. Занять под расписку у знакомых, если их процент по ссуде будет равен нулю.
  3. Откладывать деньги в течение года, это работает, процесс затягивает пояс, но результат порадует.
  4. Заложите имущество, которым владеете, и потребительский кредит получится весьма дешевым. Оплатите этими деньгами первый взнос по ипотеке.

Жилье – большой вопрос. Чем скитаться по съемным квартирам, попробуйтекупить комнату в Москве в ипотеку. Дешевле только даром.

Еще по теме:

Источник: https://wrema.ru/smogla-kupit-komnatu-v-moskve-v-ipoteku-chemu-ochen-rada/

Ипотека на комнату: банки и как купить комнату в ипотеку выгодно

Купить комнату в ипотеку от физического лица

Приветствуем! Сегодня разберем условия и банки — ипотека на комнату. Вы узнаете, какие особенности включает в себя ипотека на покупку комнаты, как происходит покупка комнаты по ипотеке и где взять ипотеку на комнату выгоднее всего на текущий момент. Подходит ли коммуналка под ипотеку. Поехали.

Особенности оформления

Собственное жилье — это мечта практически каждого жителя нашей страны. У кого-то она стала реальностью, а для некоторых людей остается фантазией.

Купить даже комнату в коммунальной квартире или же доли могут позволить себе лишь отдельные категории людей, но выход из ситуации есть и предоставляют его современные финансовые компании.

Давайте разберемся, как купить комнату в ипотеку, и насколько высока вероятность того, что банки предоставят вам материальную помощь?

Многие современные финансовые структуры, среди которых можно встретить как банки, так и частные компании, предоставляют возможность оформления ипотеки на комнату.

Данная процедура соответствует законодательству нашей страны, где и описаны все тонкости.

Ипотека на комнату, казалось бы, доступна для каждого желающего, но и здесь существует ряд особенностей, которые необходимо учитывать перед походом в банк.

Хотя список финансовых организаций, которые предоставляют возможность оформления ипотеки достаточно большой, найти подходящий вариант очень сложно. Некоторые организации работают только со своими клиентами, другие же — попросту отказывают в займе, так как не соблюдены дополнительные условия.

Одним из примеров является ситуация, когда вы хотите приобрести комнату в совершенно новой для вас квартире.

В данном случае заемщику давать ипотеку никто не будет, так как существует масса трудностей, связанных с тем, что на время выплаты задолженности квартира попадает под залог, а другие жильцы вряд ли хотят связываться с риском потери своего жилья. К тому же, рыночная стоимость отдельных метров или комнаты намного ниже, нежели полноценной квартиры.

Если же у вас уже есть все доли, а для того, чтобы получить возможность полноправного владения всем жильем не хватает одной комнаты, практически все банки пойдут на встречу, так как не придется работать сразу с несколькими людьми. Сюда же можно отнести случаи с оформлением ипотеки на последнюю неприватизированную комнату в коммунальной квартире.

Подробнее про все нюансы вы можете узнать из нашего прошлого поста «Ипотечный кредит на долю квартиры«.

Требования к заемщику и жилплощади

Каждая финансовая организация, дающая ипотеку на покупку недвижимости имеет свой набор требований к заемщику. Все они устанавливают минимальный возраст, уровень зарплаты и многие другие моменты. При составлении требований банковские организации рекомендуются текущим законодательством, где указывается:

  • возраст — 21-75 (чаще 65) лет;
  • заемщик должен быть гражданином страны;
  • кредитополучатель должен иметь постоянный уровень дохода.

Ограничения относительно минимального и максимального возраста кредитования могут колебаться в зависимости от организации, в которой вы будете оформлять ипотеку, а доход нужно будет подтвердить при помощи соответствующей справки.

Ипотека на квартиру недоступна гражданам других государств, и банк даже не станет рассматривать такие заявки. Исключением являются люди, которые получили вид на жительство, но они, как правило, обслуживаются конкретной финансовой организацией, а возможность приобретения жилья доступна только при соблюдении определенных условий.

Помимо требований к заемщику, существуют еще и ограничения относительно приобретаемого жилья. Финансовые организации откажут в выдаче ипотеки, если:

  • вы хотите приобрести комнату в аварийном доме;
  • комната находится в новостройке;
  • участок помещения не предназначен для проживания;
  • в комнате отсутствует минимальный набор коммуникаций (свет, отопление).

Последний пункт является одним из самых главных, так как при отсутствии коммуникаций жилье можно отнести как к не жилому, так и аварийному.

Важно! Если вы приобретаете комнату-студию, которая была образована путем слияния отдельных помещений, убедитесь что перепланировка отмечена в техпаспорте.

Какие документы нужно собрать

Процесс сбора документов — это самый сложный этап, связанный как с простаиванием в очередях, так и совладельцами жилья. Для оформления ипотеки на комнату понадобится следующий набор:

  • паспорт, справка о доходах, трудовая, СНИЛС;
  • письменное, заверенное нотариусом подтверждение об отказе от права преимущества на приобретение собственности в случае, если вы не будете являться полноправным владельцем квартиры после завершения сделки;
  • подтверждение не требуется только в том случае, если приобретаемая комната находится в стенах общежития или же малосемейки;
  • от владельца требуется документ, подтверждающий, что данная жилая площадь не является залоговой, а также по ней не выплачивается ипотека и нет задолженности по коммуналке.

Банки и ипотечные программы

Еще одна проблема — поиск финансовой компании, которая предоставит возможность оформления ипотеки. Небольшие конторы с проблемными займами дел иметь не хотят, а крупные делают достаточно высокие процентные ставки. Но какие банки дают ипотеку на комнату? На самом деле их количество очень ограничено.

Наиболее выгодные условия сейчас предоставляют следующие банки:

БанкиСтавка, %ПВ, %Срок, летСумма, от
Сбербанк101530300 000
Газпромбанк111525500 000
Тинькофф13,352530300 000
Открытие122030300 000
Дельтакредит101525500 000

Сбербанк может дать ипотеку на наиболее выгодных условиях. Там действуют специальные программы: ипотека материнский капитал и ипотека молодая семья, которые дают определенные преференции участникам. Подробнее читайте в наших прошлых постах.

Альтернативные варианты покупки комнаты

Если у вас не получается взять комнату в ипотеку, можно пойти обходным путем и оформить обычный потребительский кредит. В таком случае, процентные ставки будут гораздо выше, но при условии быстрого погашения задолженности, например, в течение года, вы сможете хорошо сэкономить.

Кредит на покупку комнаты — это отличный вариант для тех, у кого уже есть большая часть суммы, но ее все равно не хватает. К тому же, данный вариант менее затратный по времени, так как продажу не нужно будет согласовывать с другими жильцами квартиры.

Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/ipoteka-na-komnatu-banki.html

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: