Какой размер уставного капитала должен быть у микрокредитной компании

Содержание
  1. Требования к уставному капиталу для микрофинансовой компании
  2. Цб может смягчить количественные требования к капиталу мфо. Может ли суд отказать во взыскании заложенной квартиры, если на момент образования задолженности имущество внезапно оказалось единственны
  3. Размер уставного капитала у мфо 2021
  4. Онлайн займы
  5. Особенности открытия МФО
  6. Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО) в 2021 году
  7. Федеральный закон об МФО
  8. Виды МФО в 2021 году
  9. Может ли ИП получить статус МФО?
  10. Как открыть МФО: пошаговая инструкция
  11. Регистрируем юридическое лицо (ООО)
  12. Необходимые документы для регистрации ООО в 2021 году
  13. Куда подавать документы для регистрации ООО?
  14. Срок регистрации ООО в 2021 году
  15. Необходимые документы для регистрации МФО в Центробанке
  16. Куда подавать документы для регистрации МФО
  17. Срок регистрации МФО в 2021 году
  18. Государственный реестр МФО ЦБ РФ 2021
  19. С 01.07.2021 вступают в силу новые требования к органам управления и участникам мкк
  20. Подробно информация о новых требованиях к МКК на Вебинаре «Новые требования к органам управления и участникам МКК»:
  21. В связи с вышеизложенным ВАМ НЕОБХОДИМО:
  22. Бизнес-план МФО (МКК) для небольшой фирмы
  23. Как открыть МФО с минимумом вложений
  24. Примерный бизнес-план микрокредитной компании
  25. Как организовать МКК
  26. Как привлечь клиентов
  27. Заключение
  28. Как зарегистрировать МФО
  29. Что такое МФО
  30. Организационные требования к микрофинансовой организации
  31. Документы для регистрации МФО
  32. Внесение МФО в реестр Центробанка
  33. Регистрация МФО шаг за шагом
  34. Регистрация микрокредитной компании и лицензия мкк
  35. Вы получаете:
  36. Дополнительные услуги:
  37. Что такое регистрация МФО?
  38. Регистрация в реестр МФО и другие регистрации проходят следующие этапы
  39. Регистрация Банка России в государственный реестр за 2021-2021 г:

Требования к уставному капиталу для микрофинансовой компании

Какой размер уставного капитала должен быть у микрокредитной компании

Газета «Коммерсантъ» от 10.04.2021, стр. 8 Законодатели предложили увеличить минимальный размер капитала микрокредитных компаний (МКК) с текущих 10 тыс. руб. до 5 млн руб.

По их мнению, это поможет пресечь доступ в сегмент недобросовестных игроков.

Но участники рынка и правозащитники указывают, что такая инициатива способна спровоцировать массовый уход в тень вполне добросовестно работающих компаний и лишить заемщиков возможности решать спорные моменты в правовом поле.

Группа депутатов и сенаторов во главе со спикером Госдумы Вячеславом Володиным и председателем Совета федерации Валентиной Матвиенко внесла в Госдуму «О микрофинансовой деятельности» (151-ФЗ) и антиотмывочный закон (115-ФЗ). В частности, ими предлагается увеличить минимальный размер собственных средств (капитала) микрокредитной компании (МКК) с нынешних 10 тыс.

руб. до 5 млн руб. Проект разработан в рамках поручения президента Владимира Путина в целях предотвращения неправомерных действий в отношении граждан при осуществлении микрофинансовой деятельности. Все МФО делятся на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании с 29 марта 2021 года.

Последние не имеют жестких требований к капиталу (он должен был быть не менее 10 тыс. руб., как у всех юрлиц), но при этом у них есть ряд ограничений.

Цб может смягчить количественные требования к капиталу мфо.

Может ли суд отказать во взыскании заложенной квартиры, если на момент образования задолженности имущество внезапно оказалось единственны

Однако, для некоторых видов деятельности обществ его величина регулируется действующим законодательством РФ и, зачастую, составляет в разы большую сумму:

  1. От 60 миллионов рублей для страховщиков (в зависимости от вида страхования);
  2. 80 миллионов рублей для производителей крепких спиртных напитков (с содержанием свыше 15% спирта);
  3. 300 миллионов рублей для кредитных учреждений.
  4. От 50 тысяч рублей для магазинов, торгующих в розницу алкогольной продукцией;
  5. От 20 миллионов рублей для застройщиков-девелоперов (в зависимости от даты получения разрешения на строительство и количества планируемых к строительству квартир);

Уставный капитал в размере выше минимального может вносится различными активами: интеллектуальными правами, ценными бумагами, имуществом (движимым и недвижимым).

Тонкость в том, что при дальнейшем регистрации требуется оплата госпошлины.Если оплатить госпошлину наличными денежными средствами, то для подтверждения такой оплаты необходимо будет представить документы, которые не всегда просто и быстро оформить, а именно:

  1. расходный кассовый ордер или иной документ, подтверждающий получение представителем юридического лица денег на оплату госпошлины за счет собственных денежных средств юридического лица.
  2. платежный документ, подтверждающий оплату госпошлины законным или уполномоченным представителем юридического лица, содержащего в графе «наименование плательщика» указание на то, что оплата госпошлины осуществляется от имени налогоплательщика

Размер уставного капитала у мфо 2021

— — Прибыль Ferrari выросла в 1-м квартале на 20% благодаря росту продаж В 1-м квартале итальянский производитель спортивных автомобилей Ferrari NV увеличил чистую прибыль на 19% — до 149 млн евро против 124 млн евро за аналогичный период прошлого года.

— до 39,9 руб. за литр, Аи-95 — на 64 коп. — до 43,07… читать дальше . Однако, для некоторых видов деятельности обществ его величина регулируется действующим законодательством РФ и, зачастую, составляет в разы большую сумму:

  1. 80 миллионов рублей для производителей крепких спиртных напитков (с содержанием свыше 15% спирта);
  2. От 50 тысяч рублей для магазинов, торгующих в розницу алкогольной продукцией;
  3. От 60 миллионов рублей для страховщиков (в зависимости от вида страхования);
  4. От 20 миллионов рублей для застройщиков-девелоперов (в зависимости от даты получения разрешения на строительство и количества планируемых к строительству квартир);
  5. 300 миллионов рублей для кредитных учреждений.

Уставный капитал в размере выше минимального может вносится различными активами: интеллектуальными правами, ценными бумагами, имуществом (движимым и недвижимым).

Онлайн займы

Необходим только паспорт

От 5000 до 50000 рублей

Заявка в онлайн-режиме

Автоматизация выдачи займа 1 Быстро!

На заполнение анкеты у Вас уйдет максимум 5 минут времени.

Далее наш сервис обработает ваши данные, отправит в микрофинансовые организации и вы, возможно, получите заключение о выдачи займа. Дата возврата — Данные, указанные в калькуляторе, носят информационный (ориентировочный) характер.

  1. Вы можете оформить заявку на получение займа на нашем сайте, вне зависимости от вашего местоположения.
  2. Вы можетет сделать запрос на получения средств, включая банковский перевод, перечисление на банковскую карту, электронный кошелёк и так далее.
  3. Для использования сервиса вам понадобится только паспорт и рабочий мобильный номер.

Иван, 19.10.2021 Понадобилась небольшая сумма для срочного ремонта авто.

Особенности открытия МФО

Источник: https://emelyanov-dokin.ru/trebovanija-k-ustavnomu-kapitalu-dlja-mikrofinansovoj-kompanii-88050/

Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО) в 2021 году

Какой размер уставного капитала должен быть у микрокредитной компании

Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр ЦБ РФ. По сути МФО — это обычное юридическое лицо (ООО, АО, ПАО), но с определенным статусом, полученным от Центробанка России.

МФО ведет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. В отличие от банков, осуществляющих кредитование населения, для получения займа в МФО не требуется огромного количества документов, а также справок о подтверждении доходов.

Также существенным отличием потребительских займов в МФО от обычных кредитов, является условие о процентах и срок выдачи займа. Проценты по договорам микрозайма начисляются ежедневно, а срок заключения таких договоров редко превышает один год. При этом МФО могут выдавать микрозаймы только в рублях.

Федеральный закон об МФО

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом ФЗ № 151 от 02.07.2010 года.

Виды МФО в 2021 году

На практике существует 9 форм ведения бизнеса в виде микрофинансовой организации: клиринговая компания, управляющая компания паевого инвестиционного фонда, акционерный инвестиционный фонд, страховая организация, негосударственный пенсионный фонд, кредитная организация.

В зависимости от направления деятельности и объема оказываемых услуг МФО бывают двух видов:

1. Микрокредитная компания (МКК) — это организация осуществляющая деятельность по выдаче микрозаймов. В названии организации обязательно должно быть указано словосочетание «Микрокредитная организация» и ее правовая форма.

Для оказания услуг микрозайма, МКК не вправе привлекать денежные средства физических лиц и ИП, за исключением собственных средств учредителей МКК. Также МКК не может выпускать облигации, выдавать физ. лицам микрозаймы на сумму свыше 500 000 рублей, выдавать займы по системе онлайн. По закону возможно открытие ООО с минимальным размером капитала в 10 000 рублей.

2. Микрофинансовая компания (МФК) — это организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность с учетом ограничений установленных федеральным законодательством и нормативными актами Банка России.

Для осуществления деятельности в качестве МФК необходим уставной капитал в размере не менее 70 миллионов рублей.

В наименовании обязательно должно указываться что это микрофинансовая организация и ее правовая форма.

МФК для осуществления своей деятельности может привлекать средства физлиц и предпринимателей в размере не менее 1,5 млн. руб. Также есть возможность выдавать микрозаймы онлайн. Микрозаймы для физ. лиц и ИП не должны превышать суммы в 3 миллиона рублей.

МФК может выпускать облигации номиналом менее 1,5 млн. руб. для приобретения инвесторами и номиналом более 1,5 млн. рублей для всех граждан. При этом Банк России контролирует соблюдение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности МФК, выпускающей облигации.

Может ли ИП получить статус МФО?

Индивидуальным предпринимателям нельзя заниматься микрофинансовой деятельностью и регистрировать МФО.

Как открыть МФО: пошаговая инструкция

Прежде чем получить статус МФО в Центробанке вам необходимо открыть юридическое лицо. Наиболее распространенной формой для создания МФО является общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Регистрируем юридическое лицо (ООО)

Процедура регистрации ООО для деятельности микрофинансовой организации ничем не отличается от оформления обычного общества. Единственное на что стоит обратить внимание:

  • в заявлении на регистрацию в качестве основного вида деятельности указывается код ОКВЭД 64.92.7;
  • в наименовании организации должно быть словосочетание: «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания».

Примечание: словосочетание «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания» можно использовать в наименовании ООО без статуса МФО только в течение первых 90 календарных дней со дня регистрации ООО.

Необходимые документы для регистрации ООО в 2021 году

Для регистрации ООО нужно подготовить следующие документы:

Куда подавать документы для регистрации ООО?

Подготовленные документы нужно подать в регистрирующую ИФНС по юридическому адресу ООО.

Срок регистрации ООО в 2021 году

В случае успешного прохождения процедуры регистрации через 3 рабочих дня вам должны выдать учредительные документы ООО. После этого можно переходить к подготовке документов для Центробанка.

Необходимые документы для регистрации МФО в Центробанке

Для получения статуса МФО в Центральный банк нужно подать следующие документы:

  • Заявление от руководителя о внесении ООО в реестр микрофинансовых организаций.
  • Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию МФО в размере 1 500 рублей.
  • Копия устава и решения о регистрации МФО.
  • Копия приказа о назначении директора.
  • Данные об учредителях ООО.
  • Справка об отсутствии судимости руководителя и учредителей.
  • Сведения о юридическом адресе ООО.
  • Правила внутреннего контроля.
  • Выписка из ЕГРЮЛ об ООО с подписью руководителя и печатью (в большинстве случае Центробанк ее запрашивает из налоговой самостоятельно).

Куда подавать документы для регистрации МФО

Сформированные документы нужно подать в соответствующее территориальное учреждение Центрального банка.

Срок регистрации МФО в 2021 году

МФО регистрируют в течение 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течение 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Сведения о новых МФО вносятся в государственный реестр в течении 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течении 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Государственный реестр МФО ЦБ РФ 2021

Сведения обо всех успешно зарегистрированных МФО вносятся в государственный реестр, который находится в общем доступе на официальном сайте Центрального банка РФ.

Источник: https://www.malyi-biznes.ru/registraciya-ooo/dopolnenie/mfo/

С 01.07.2021 вступают в силу новые требования к органам управления и участникам мкк

Какой размер уставного капитала должен быть у микрокредитной компании

Для МКК

1 июля 2021 года вступают в силу изменения в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – ФЗ № 151), внесенные Федеральным законом от 2 августа 2021 г. № 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Изменения касаются органов управления и участников МКК.

1. С 01.07.2021 появляются требования о соответствии деловой репутации для:

  • единоличного исполнительного органа МКК (далее – ЕИО);
  • лиц, имеющих право прямо или косвенно либо совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) корпоративным договором, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) микрофинансовой организации, распоряжаться более 10 процентами акций (долей) микрофинансовой организации, составляющих уставный капитал микрофинансовой организации.

Новая редакция ФЗ № 151 предусматривает 26 пунктов о том, что понимается под несоответствием деловой репутации.

Для действующего ЕИО остаются требования ныне действующей редакции ФЗ № 151 (отсутствие судимости, дисквалификации, нарушений в организации, в которой являлся ЕИО). 

При назначении на должность нового ЕИО с 01.07.2021 требования к деловой репутации действуют в полной мере.

2.

Установлены квалификационные требования для ЕИО: высшее образование (бакалавриат, специалитет, магистратура, подготовка кадров высшей квалификации), подтвержденное документом об образовании и о квалификации с представлением копии такого документа, и, если иное не установлено нормативным актом Банка России, опыт руководства финансовой организацией либо структурным подразделением финансовой организации, осуществляющими деятельность на финансовом рынке, или опыт работы на руководящих должностях в органах государственной власти Российской Федерации, органах государственной власти субъектов Российской Федерации, Банке России не менее двух лет.

К лицам, осуществляющим функции ЕИО на 1 июля 2021 года, квалификационные требования применяются с 1 июля 2025 года. Для ЕИО, назначаемого после 1 июля 2021 года квалификационные требования действуют в полной мере.

В случае, если после фактического назначения (избрания) лица на должность ЕИО выявлен факт его несоответствия требованиям к деловой репутации или квалификационным требованиям МКК обязана:

  1. не позднее двух рабочих дней, следующих за днем выявления такого факта, в письменной форме уведомить об этом Банк России (с указанием соответствующего факта);
  2. не позднее одного месяца со дня выявления такого факта в порядке, предусмотренном трудовым законодательством, освободить лицо от занимаемой должности (временного исполнения обязанностей по этой должности);
  3. в письменной форме уведомить Банк России об освобождении лица от занимаемой должности (временного исполнения обязанностей по этой должности) не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия соответствующего решения, с приложением подтверждающих документов.

В случае неисполнения МКК обязанности уведомления Банка России об освобождении от должности, либо в случае самостоятельного выявления МКК фактов несоответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации Банк России направляет МКК предписание об их замене в порядке, установленном нормативным актом Банка России. 

3. ЕИО не вправе осуществлять функции ЕИО и главного бухгалтера в следующих финансовых организациях:

  • кредитные организации
  • иностранные банки
  • страховые или клиринговые организации
  • профессиональные участники рынка ценных бумаг
  • организаторы торговли на товарных и (или) финансовых рынках
  • акционерные инвестиционные фонды
  • специализированные депозитарии инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов
  • организации, осуществляющие деятельность по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию,
  • управляющие компании
  • микрофинансовые организации
  • организации, занимающиеся лизинговой деятельностью
  • организации, являющиеся аффилированными лицами по отношению к микрофинансовой организации (за исключением случая, если микрофинансовые организации являются по отношению друг к другу основным и дочерним хозяйственными обществами).

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 8 февраля 1998 г.

№ 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» Общество признается дочерним, если другое (основное) хозяйственное общество или товарищество в силу преобладающего участия в его уставном капитале, либо в соответствии с заключенным между ними договором, либо иным образом имеет возможность определять решения, принимаемые таким обществом.

4. Расширен перечень требований к учредителям МКК. Требования предъявляются для учредителей физических лиц, юридических лиц, а также для единоличного исполнительного органа учредителя юридического лица.

Подробно информация о новых требованиях к МКК на Вебинаре
«Новые требования к органам управления и участникам МКК»:

 Получите запись вебинара  – БЕСПЛАТНО !

Для получения доступа обратитесь к персональному менеджеру 

по телефону 8 800 333 94 52 (звонок по России бесплатно).

В связи с вышеизложенным ВАМ НЕОБХОДИМО:

  1. Выявить возможные несоответствияЕИО требованиям к деловой репутации:
    • рекомендуем для упрощения и ускорения работы воспользоваться специальным Чек-листом (будет предоставлен всем участникам Вебинара).
  2. Обеспечить последующий контроль за соответствием ЕИО требованиям к деловой репутации.
  3. Выявить возможные несоответствия учредителей МКК установленным требованиям.
    • рекомендуем для упрощения и ускорения работы воспользоваться специальным Чек-листом (будет предоставлен всем участникам Вебинара).
  4. Принять меры для соответствия действующего ЕИО квалификационным требованиям к 1 июля 2025 года.
  5. Принять до 01 июля 2021 года меры для соответствия требованиям, указанным в пункте 3 настоящего Информационного письма.

В целях экономии Вашего времени, а также исключения правовых рисков, предлагаем приобрести документы, разработанные в соответствии с требованиями новых норм законодательства:

  1. Заявление по форме № Р14001 (при смене ЕИО) – 2 500 руб.
  2. Протокол/решение о смене ЕИО – 1 000 руб.
  3. Консультация о возможности осуществления деятельности в качестве основного и дочернего общества – 800 руб.
  4. Пакет документов для осуществления деятельности в качестве основного и дочернего общества – стоимость, исходя из перечня согласованных документов.

Подать заявку

Источник: https://mfo-pro.ru/new-mkk-072021

Бизнес-план МФО (МКК) для небольшой фирмы

Какой размер уставного капитала должен быть у микрокредитной компании

Информация обновлена: 26.06.2021

Давать деньги в долг под проценты – один из самых привлекательных видов заработка во все времена. Для получения такого пассивного дохода от предпринимателя требуется минимум усилий.

Но это только с одной стороны, а с другой – нет более рискованного вида деятельности, чем кредитование заёмщиков. По статистике, крупные кредиторы не могут взыскать около 40% одолженных средств.

Когда речь идёт о частных займах, то процент невозвратов ещё выше.

В России кредитованием частных лиц занимаются в основном микрофинансовые организации (МФО). Сегодня учредить МФО может практически любой предприниматель. О том, насколько реально для владельца малого бизнеса открыть свою микрофинансовую организацию, и как наладить её деятельность, далее в материале.

Как открыть МФО с минимумом вложений

Идея МФО для бизнеса довольно проста: предприниматель привлекает деньги инвесторов, выдаёт за счёт этих средств небольшие займы под высокий процент, часть от вырученной прибыли передаёт вкладчикам, а часть оставляет себе. На первом этапе формирования бизнес-плана для МФО возникает три основных вопроса:

  • где брать деньги для выдачи займов (урегулирование вопросов с вкладами)
  • как рассчитать условия выдачи кредитов, чтобы минимизировать свои риски
  • как документально оформлять свою деятельность

От того, как предприниматель ответит на эти вопросы, во многом зависит и сумма стартовых вложений и успех предприятия.

Рекомендуется ознакомиться с наиболее простой моделью этого бизнеса, которая позволит получать небольшую, но стабильную прибыль при небольших вложениях. Актуальное российское законодательство разрешает деятельность МФО в двух форматах: микрофинансовая и микрокредитная компания.

Микрофинансовая компания (МФК) может привлекать деньги сторонних вкладчиков, решающих, куда вложить капитал с отдачей, по договорам вкладов и за счёт сформированного капитала выдавать кредиты физическим и юридическим лицам. К МФО в форме МФК Банк России предъявляет весьма серьёзные требования. Взять хотя бы минимальный размер уставного капитала – 70 млн рублей.

А вот микрокредитные компании (МКК) – более простой формат МФО.

МКК могут работать только на деньгах своих учредителей, внесённых в уставный капитал (не могут привлекать вклады), при этом требования к этому уставному капиталу вполне лояльные: не менее 10 тысяч рублей.

МКК выдает своим заёмщикам собственные средства (из сформированного уставного капитала) под определённый процент, и этот процент является источником дохода предприятия.

Примерный бизнес-план микрокредитной компании

Рассмотрим примерный образец расчётов бизнес-плана для МФО в форме МКК. Согласно финансовой статистике, наибольшим спросом пользуются кредиты на следующих условиях:

  • сумма около 10 тысяч рублей
  • срок – 2 недели
  • процентная ставка – 0,5% в день

Если уставный капитал МКК составляет 1 млн рублей, то, продав в месяц около 100 займов по 10 тысяч рублей, предприниматель получит доход около 300 тысяч рублей.

Для работы такой МКК потребуется 3 штатных специалиста (администратор, менеджер, специалист по работе с должниками). Всего фонд оплаты труда – около 150 тысяч рублей. Административные затраты на месяц (аренда офиса, коммунальные услуги, оплата налогов и т. д.

) – около 50 тысяч рублей. Таким образом, производственные издержки небольшой МКК составят около 200 тысяч рублей. Выходит, что даже имея уставный капитал в 1 млн рублей, МКК может обслуживать свои расходы и получать прибыль в размере 100 тысяч рублей.

Грамотные предприниматели в первый год работы направляют практически всю прибыль на увеличение фондов МКК и, следовательно, на увеличение объёма займов. Так, за год можно нарастить собственный капитал практически на 1 млн рублей.

Полезно узнать, каковы правила составления бизнес-плана.

Как организовать МКК

Несмотря на то, что бизнес-план микрофинансовой организации кажется весьма привлекательным, быстро и правильно организовать МКК могут только специалисты (их услуги по открытию МКК стоят около пяти тысяч рублей).

Основная сложность заключается в том, чтобы зарегистрировать МКК в государственном реестре микрофинансовых организаций. Только с момента такой регистрации МФО приобретает официальный статус и может выдавать займы.

Перед регистрацией необходимо:

  • правильно подобрать наименование для МФО
  • составить учредительные документы с соблюдением всех требований, предъявляемых к учредителям и к исполнительным органам МФО
  • разработать правила предоставления микрозаймов

Любая неточность может стать причиной для отказа в регистрации. Документы подаются в региональное отделение Банка России по месту нахождения МФО. Кроме документального оформления, МКК должна позаботиться об организации офиса и о найме персонала.

Для работы МКК достаточно небольшого помещения (около 30 кв. м) с двумя оборудованными компьютерной техникой рабочими местами и переговорной зоной. Стартовые вложения в документальное оформление и в оборудование офиса составят около 300 тысяч рублей.

Как привлечь клиентов

Наиболее перспективные направления маркетинга для микрокредитной компании – наружная реклама в местах массового скопления людей, а также свой сайт и сотрудничество с рекламными агентствами.

Конечно, каждая акция продвижения услуг обходится предпринимателю недёшево: примерно около 10% от оборота (если он планирует продать кредитов на 1 млн рублей, то вложения в рекламу должны быть около 100 тысяч рублей).

Как показывает практика, кроме вывесок и указателей хороший результат даёт раздача листовок, расклейка рекламных объявлений в общественном транспорте, публикации в региональных печатных СМИ.

Чтобы продвигать свой продукт, нет необходимости брать в штат компании соответствующего специалиста.

На первых порах можно заключить договор с местным пиар-агентством, которое за небольшую абонентскую плату будет подбирать для фирмы наиболее выигрышную стратегию завоевания рынка.

Заключение

Если читатель считает приведённый пример бизнес-плана и саму идею МФО привлекательными для инвестирования, то ему следует быть готовым к тому, что на выдачу кредитов он будет тратить примерно треть своих усилий, а остальные две трети всего объёма работы – это будут мероприятия по взысканию долгов.

Запускать процесс накапливания долгов категорически не рекомендуется, поскольку о предприятии среди должников быстро распространится негативная информация, и в последующем, чтобы разобраться долгами и восстановить репутацию активного и требовательного кредитора, предпринимателю придётся нанимать дорогостоящих специалистов по взысканию просроченных задолженностей.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

(24 4.0 из 5)

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/rko/business-ideas/otkryt-mfo.html

Как зарегистрировать МФО

Какой размер уставного капитала должен быть у микрокредитной компании

Микрофинансовые организации в России имеют не самую лучшую репутацию. При упоминании слова «МФО» часто возникают ассоциации с грабительскими процентами, мошенничеством и коллекторами, действующими на грани правового поля.

Тем не менее, было бы несправедливо говорить о том, что государство совершенно не контролирует этот сектор финансового рынка.

На самом деле ситуация здесь меняется к лучшему с каждым годом, поэтому если вас интересует, как открыть МФО, читайте нашу статью.

Что такое МФО

МФО – это аббревиатура от «микрофинансовая организация». МФО не относится к банковским организациям, хотя тоже выдает займы (кредиты) и привлекает инвестиции под проценты.

Основные клиенты микрофинансовых организаций – это физические лица, которым по разным причинам трудно или невозможно получить банковский кредит.

Это безработные, студенты, пенсионеры, лица с плохой кредитной историей.

Но клиентами МФО становятся и вполне обеспеченные граждане, которым срочно понадобилась небольшая сумма взаймы на короткий срок. Почему на короткий? Потому что, в отличие от годовых банковских процентов, проценты по займам МФО считают в днях. Например, до 2021 года нормальной считалась ставка в 1,5-2% в день, а в пересчете на годовые проценты получалось, что заёмщик переплачивал в 7-8 раз.

Законом № 230-ФЗ 03.07.2021 с 2021 года установлены ограничения процентов по микрозаймам:

  1. Если срок возврата потребительского займа не превышает одного года, то проценты прекращают начисляться после того, как они достигнут трехкратного размера суммы займа. Например, если заёмщик получил 10 000 рублей, то потребовать от него вернуть можно не более 40 000 рублей, с учетом самой суммы займа. Такое начисление процентов допускается для договоров займа, срок которых ещё не истек.
  2. Если же займ уже просрочен, то проценты по нему не могут превышать двукратного размера займа. То есть, с заёмщика, который не вернул в срок полученные 10 000 рублей, можно требовать не более 30 000 рублей.

Но даже с учётом таких ограничений и высоким риском невозврата выданных сумм создание МФО часто оказывается очень выгодным бизнесом.

В организационно-правовом смысле МФО – это коммерческая организация, зарегистрировать которую можно в форме ООО или АО. Наш бесплатный сервис заполнения регистрационных документов позволяет сделать это только для обществ с ограниченной ответственностью, потому расскажем, как открыть МФО в этом формате.

Организационные требования к микрофинансовой организации

Прежде чем рассказывать о процедуре регистрации микрофинансовой организации, надо разобраться, какие их виды существуют. Дело в том, что в зависимости от вида МФО, установлены разные требования к размеру уставного капитала и к наименованию организации.

В этой таблице мы указали основные различия видов микрофинансовых организаций, а полный их перечень доступен в документе, разработанном Центробанком.

Микрофинансовая компания (МФК)Микрокредитная компания (МКК)
Размер собственных средств (уставного капитала) – не менее 70 миллионов рублейСпециальных требований к уставному капиталу не установлено, поэтому регистрация возможна с минимальным размером для ООО – 10 000 рублей.
В наименовании должно содержаться словосочетание «микрофинансовая компания» и указание на её организационно-правовую формуВ наименовании должно содержаться словосочетание «микрокредитная компания» и указание на её организационно-правовую форму
Разрешено привлечение денежных средств от физических лиц, не являющихся учредителями, на сумму не менее 1,5 млн рублейПривлечь денежные средства на любую сумму можно только от физических лиц-учредителей МКК

Положение о таком существенном размере уставного капитала (70 млн рублей) для регистрации МФО в виде микрофинансовой компании внесено не так давно – законом 29.12.2015 № 407-ФЗ. Все микрофинансовые организации, уже зарегистрированные до 2021 года, должны были до конца марта 2021 года определиться, к какому виду МФО они относятся, и, при необходимости, довести свой капитал до нужной суммы.

Что касается микрокредитных организаций, то хотя для них Центробанк не установил специальный размер уставного капитала, регистрировать МФО с суммой в 10 000 рублей явно не стоит. 

Во-первых, выдача займов – это основной вид деятельности МКК, и без начальных денежных вложений организация просто не сможет работать. Во-вторых, закон от 02.07.

2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает, что учредители должны одобрять все сделки размером более 10% от балансовой стоимости имущества.

Получается, что при минимально возможном уставном капитале для МКК (10 000 рублей) учредителям придётся собираться для одобрения всех займов с суммой свыше 1 тысячи рублей, что, конечно, очень проблематично.

В реальности при регистрации микрофинансовой организации и для начала её нормальной работы требуется внести не менее 500 тысяч рублей.

Документы для регистрации МФО

Зарегистрировать микрофинансовую организацию можно только в виде юридического лица. Индивидуальные предприниматели заниматься такой деятельностью не вправе.

Обратите внимание: с 29 апреля 2021 года в заявлении на регистрацию заявитель должен указывать свой электронный адрес.

Документы, подтверждающие факт регистрации (лист записи ЕГРИП или ЕГРЮЛ, устав с отметкой ИФНС, свидетельство о постановке на налоговый учет), направляются инспекцией не в бумажном виде, как раньше, а в электронном.

Бумажные документы, в дополнение к электронным, можно будет получить только по запросу заявителя.

Если регистрация МФО происходит в формате общества с ограниченной ответственностью, то в ИФНС подается стандартный пакет документов:

  1. Заявление на регистрацию юридического лица по форме Р11001. Фирменное наименование микрофинансовой организации должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» (требование статьи 5 закона № 151-ФЗ).
  2. Устав МФО в двух экземплярах. В уставе надо указать размер уставного капитала, который должен соответствовать виду микрофинансовой организации (МФК или МКК).
  3. Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей. К учредителям-физическим лицам и к руководителю МФО закон № 151-ФЗ предъявляет требование – отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления против государственной власти или в экономической сфере.
  4. Подтверждение оплаты госпошлины за регистрацию МФО на сумму 4000 рублей.
  5. Документы на юридический адрес (копия свидетельства о собственности на нежилое помещение или гарантийное письмо). К помещению МФО закон не предъявляет каких-либо требований, но учитывая, что в нём хранятся наличные деньги, объект, конечно, должен сдаваться под охрану. Рекомендуем заранее уточнять у охранных предприятий, какие условия к организации помещения надо соблюсти.

Заявление о переходе на специальный налоговый режим в инспекции не примут, потому что микрофинансовые организации работают только на общей системе налогообложения. При подаче через представителя дополнительно надо подготовить доверенность на регистрационные действия.

Варианты подачи документов на регистрацию МФО стандартны:

  • личный визит учредителей в налоговую инспекцию;
  • почтовым отправлением;
  • через представителя;
  • заверенные электронной подписью.

При подаче документов почтой или по доверенности заявление по форме Р11001 надо заверить у нотариуса.

После выхода Обзора судебной практики Президиума ВС от 25.12.2021 некоторые ИФНС стали требовать нотариального заверения решения или протокола об учреждении ООО. При этом закон № 129-ФЗ такого условия не содержит.

Нам стало известно о нескольких случаях отказа в регистрации ООО, если решение или протокол не заверены у нотариуса.

До тех пор, пока от ФНС не поступит соответствующих разъяснений, рекомендуем нашим пользователям уточнять этот вопрос в своем регистрирующем органе.

Регистрация МФО в налоговой инспекции осуществляется за три рабочих дня, без учёта дней подачи и получения документов. Если все в порядке, то ИФНС направляет заявителям лист записи ЕГРИП по форме № Р50007, один экземпляр устава и свидетельство о постановке на налоговый учёт в электронном виде.

Внесение МФО в реестр Центробанка

На получении документов из ИФНС регистрация МФО не заканчивается, пока ещё это просто обычное юридическое лицо. Согласно закону № 151-ФЗ специальные права и обязанности микрофинансовая организация получает только после внесения сведений о ней в реестр Центробанка.

Регистрация МФО в реестре ЦБ происходит в заявительном порядке, в пакет документов входят:

  • заявление о внесении сведений в реестр микрофинансовых организаций;
  • копия устава и решения о регистрации МФО;
  • копия приказа о назначении директора;
  • сведения об юридическом адресе;
  • сведения об учредителях;
  • справка об отсутствии судимости учредителей и руководителей МФО;
  • документ об уплате пошлины на 1500 рублей;
  • правила внутреннего контроля.

Заявление и сведения об учредителях заполняются по форме приложений 1 и 2 к Указанию Банка России от 28.03.2021 N 3984-У (есть в свободном доступе). Информацию о внесении сведений об организации в ЕГРЮЛ Центробанк запрашивает в налоговых органах самостоятельно.

Документы подают в территориальные учреждения Банка России по взаимодействию с субъектами микрофинансирования (контакты можно найти на сайте ЦБ). Регистрация МФО в реестре Центробанка происходит в течение 30 рабочих дней со дня подачи документов. После внесения в реестр организация может приступать к своей микрофинансовой деятельности.

Регистрация МФО шаг за шагом

И теперь кратко по шагам о том, как открыть МФО (пошаговая инструкция):

Шаг 1. Изучите требования Центробанка к деятельности микрофинансовых и микрокредитных компаний и решите, какой вид МФО вы будете регистрировать.

Шаг 2. Выберите организационно-правовую форму своей организации. Если это ООО, то документы для регистрации можно бесплатно подготовить в нашем сервисе.

Шаг 3. Уточните, какие требования к организации помещения надо соблюсти, чтобы передать объект под охрану. Возможно, что первоначально выбранный юридический адрес для этого не подойдет.

Шаг 4. Зарегистрируйте организацию в налоговой инспекции.

Шаг 5. Подайте документы для внесения МФО в реестр Центробанка.

В процедуре регистрации МФО возникли вопросы? Получите бесплатную консультацию специалистов-регистраторов вашего региона.

Источник: https://www.regberry.ru/registraciya-ooo/registraciya-mikrofinansovoy-organizacii-v-rossii

Регистрация микрокредитной компании и лицензия мкк

Какой размер уставного капитала должен быть у микрокредитной компании

Стоимость в 2021 году 9790 рублей. Акция в январе! Действует цена 2021 года!

Срок 14-30 дней.

На 01.01.2021 года мы внесли 425 компаний (в том числе 3 фонда) в гос. реестр МФО. 

Бесплатный аудит учредительных документов и наименования на соответствие требованиям ЦБ РФ.

Есть готовые МКК c ПВК. Стоимость 160 000 рублей.

Вы получаете:

  1. Юридическая консультация 
  2. Анализ представленных клиентом документов на соответствие требованиям законодательства
  3. Подготовка комплекта документов, по которым проходит регистрация в реестре МФО, чтобы регистрация микрофинансовой организации прошло успешно
  4. Подача документов для внесения в реестр МФО
  5. Скидка 50% на разработку правил внутреннего контроля для МФО (11 документов. Обязательно для всех МФО)
  6. Скидка 50% на прохождение обучения по противодействию легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма (обязательно для всех МФО)
  7. Проверка всех документов и наименования вашей компании на соответствие законодательству об МФО.

Если у вас еще нет юридического лица, то мы зарегистрируем вам микрофинансовую фирму под ключ. Стоимость от 35 000 рублей. Печать в подарок.

Дополнительные услуги:

  1. Регистрация ООО (МКК) в ФНС под ключ без вашего выезда в налоговую в любом регионе РФ 12000 рублей. Пошлина и другие расходы включены в стоимость. Юридический адрес за дополнительную плату.
  2. Вступление в СРО МФО без выезда под ключ. 5000 рублей.
  3. Ежемесячная сдача отчетов в ЦБ, Росфинмониторинг и СРО по запросу в зависимости от объемов.
  4. Стоимость разработки правил микрозаймов составляет 5980 рублей.
  5. Стоимость разработки правил внутреннего контроля  в соответствии с 115-ФЗ составляет 18800 рублей (цена с учетом скидки: 9400 рублей).
  6. Стоимость внесения в реестр операторов персональных данных Роскомнадзора и разработки документации по персональным данным в соответствии с 152-ФЗ составляет 22300 рублей (с учетом скидки 11150 рублей).
  7. Стоимость целевого инструктажа ответственного сотрудника за внутренний контроль составляет 11000 рублей (с учетом скидки 5500 рублей).

Что такое регистрация МФО?

Регистрация – это юридическая фирма, у которой имеется определенная правовая и организационная регистрация. После регистрации такие микрофинансовые фирмы могут выдавать займы населению в сумме до одного миллиона рублей.

Если ваша организация желает осуществлять подобную деятельность, то ей необходима регистрация в реестр, где есть и другие микрофинансовые организации. Это довольно сложная процедура, которая потребует не только хорошо разбираться в федеральном законодательстве, но и обладать знаниями приказов ФСФР и НПА Банка РФ.

Процесс деятельности мфо представлен в федеральном законе № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций». В нем определены правовые нормы, на основании которых микрофинансовая фирма  может проводить свою работу, а также принцип контроля государством. Там же четко описывается процедура выдачи займов, включая суммы и условия.

В законе сформулирован принцип получения статуса мфо и функции контролирующей организации в этой области деятельности. Как только компания зарегистрируется как юридическое лицо с правом ведения дел по микрофинансовым видам деятельности, вся информация о ней заносится в реестр.

Следует иметь в виду, что индивидуальные предприниматели не могут вести микрофинансовую деятельность.

Ведущим направлением нашей компании является регистрация в реестре МФО.

Регистрация в реестр МФО и другие регистрации проходят следующие этапы

Сама регистрация разбивается на следующие пункты. Сначала осуществляется аудит учредительной документации вашего предприятия. Далее комплектуется комплект документов для передачи его в Центральный Банк РФ.

Через две недели ваша микрофинансовая организация вносится в реестр, о чем говорит получаемый вами документ-свидетельство о регистрации МФО. Однако может быть и обратная ситуация, когда государственный орган отказывает о внесении в реестр и регистрации.

Это случается, когда документы организации находятся не в полном порядке или по иным причинам.

С момента регистрации ваша организация получает соответствующий статус, и только после регистрации организации она может осуществлять свою деятельность по выдаче микрозаймов населению.

Статус снимается в тот день, когда информация о фирме исключается из реестра.

В случае положительного результата от государственного органа на юридический адрес организации присылается свидетельство о том, что, проведена регистрация и фирма встала на учет. После этого можно выделить следующие ее функции:

  • Регистрация дает право выдавать населению микрозаймы, размер которых не превышает одного миллиона рублей.
  • После получения от заемщика заявления с просьбой о выдаче суммы организация имеет право потребовать от него все необходимые документы с целью проверки платежеспособности, а также для обеспечения выполнений его обязательств по заключенному договору.
  • МФО вправе не выдавать требуемый займ, предоставляя отказ с объяснением.
  • Регистрация дает право, что организация вправе оказывать другие услуги,  учитывая ограничения, которые указаны в федеральном законе. Т.е. она может выдавать другие займы или вести какую-либо иную деятельность, порядок которой определен также федеральным законом. Это должно быть отражено в учредительных документах.
  • Регистрация дает право фирме брать кредиты или (и) иные займы от различных фирм, в том числе основанных на добровольных взносах или благотворительных пожертвованиях. Получение денежных средств может быть в любой другой форме, если это не противоречит федеральному законодательству, а также в установленных ограничениях.

Регистрация Банка России в государственный реестр за 2021-2021 г:

Регистрация 2021-2021 года (по всем компаниям мы храним заявления с отметками ЦБ о принятии):

24.12.2021 внесено 2 наших мкк

Источник: https://www.iux.ru/lic/registratsiya-i-litsenziya-mikrokreditnoj-kompanii.html

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: