Какой банк выдаст кредит после банкротства

Содержание
  1. Можно ли получить кредит после банкротства?
  2. Почему банкротам сложно взять кредит?
  3. Где можно взять кредит банкроту
  4. Что будет, если обратиться в банк?
  5. Когда лучше брать кредит банкроту
  6. Казусы из практики банкротства
  7. Наша команда
  8. по банкротству физических лиц от Верховного Суда
  9. Можно ли получить кредит после банкротства – реально ли банкроту получить деньги в долг?
  10. Последствия банкротства и плохая кредитная история
  11. Факторы, влияющие на то, можно ли получить кредит после банкротства:
  12. Почему банки чаще всего отказывают банкротам?
  13. Причины:
  14. Особенности изменения кредитной истории
  15. Советы, как взять кредит после банкротства физического лица
  16. Займ со статусом банкрота
  17. Размер процентных ставок для банкротов
  18. Где реально получить деньги после банкротства
  19. Кредит после банкротства
  20. Дают ли кредиты после банкротства
  21. Как относятся кредиторы к банкротам
  22. Когда можно брать кредит после банкротства
  23. Кредит после банкротства физического лица — как получить
  24. Что будет, если не сообщать банку о банкротстве
  25. Банкротство: приговор для заёмщика или новая ступень в развитии?
  26. Банкротство физических лиц: последствия для должника
  27. Что будет, если не сообщать банку о банкротстве?
  28. Процедура кредитного оздоровления банкротов
  29. Альтернативные решения взять кредит при банкротстве
  30. Можно ли получить кредит после банкротства? Законодательство и реальность в 2021 году
  31. Какие последствия предусмотрены законодательством для банкротов
  32. Кредитная история после банкротства
  33. Когда можно брать кредит после завершения банкротства
  34. Какие банки дают кредиты банкротам и как это работает
  35. по теме
  36. Законно ли отказывать банкроту в выдаче займа?
  37. В каких банках можно оформить займ после банкротства

Можно ли получить кредит после банкротства?

Какой банк выдаст кредит после банкротства

Итак, Вы успешно признаны банкротом и избавились от долгов. Пора начать жить с чистого листа.

Но действительно ли лист окажется «чистым»? Несмотря на избавление от задолженностей, история их появления и погашения не удаляется.

Большей части банкротов получить кредит после банкротства физлица весьма затруднительно, но возможно. И сегодня мы рассмотрим, как взять кредит банкроту и куда лучше обратиться за новым займом.

Почему банкротам сложно взять кредит?

Получив статус неплатежеспособного и «прощение долгов», заемщик берет обязательство в течение 5 лет при попытке оформить кредит уведомлять банки о своем банкротстве. Многие финансовые организации воспринимают банкротов как потенциальных неплательщиков и не рискуют выдавать им новые займы.

На отказ банков выдавать новые кредиты есть несколько причин:

  • кредитная история после банкротства дополняется записью о введении этой процедуры, также происходит снижение общего скорингового балла (часто автоматическая система просто отклоняет заявку в процессе скоринга);
  • неисполнение финансовых обязательств в прошлом (вне зависимости от причины) даже после банкротства не защищает от повтора аналогичной ситуации;
  • как правило, у банкрота после процедуры не остается имущества, поскольку вся собственность была продана на торгах для закрытия старых долгов, что делает невозможным даже залоговое кредитование.

Но существуют банки, воспринимающие факт банкротства как попытку должника соблюдать платежную дисциплину либо вообще не обращающие внимания на эту деталь финансовой биографии заемщика. Они дают второй шанс банкроту. Именно о них мы и поговорим.

Где можно взять кредит банкроту

Практически все, кто брал кредит после банкротства физлица, рекомендуют обратиться в МФО. Ведь эти компании отличаются лояльностью к клиенту — часто их даже не интересует кредитная история заемщика, не говоря уже про его статус банкрота. Но обращение в МФО имеет определенные недостатки:

  • небольшая сумма займа;
  • оформление кредита на небольшие сроки;
  • высокие проценты.

Как альтернативу МФО можно попробовать обратиться в кредитно-потребительские кооперативы или ломбарды. Но такие компании больше специализируются на залоговых займах, и дадут ли кредит банкроту без залога, однозначно сказать затруднительно.

Что будет, если обратиться в банк?

Большую часть граждан интересует вопрос, можно ли брать кредит в банке, если признали банкротом. Законных препятствий к оформлению банковского кредита у вчерашнего банкрота нет — все зависит от внутренней политики банка и специалистов службы безопасности.

Но важно учитывать, что при проверке анкеты заемщика специалисты берут информацию из БКИ, ФССП, ЕФРСБ, также проверяют внутренние архивы банка.

Если в прошлом у финансовой организации к Вам не было претензий, то вероятность получения займа высока. Увеличить лояльность банка можно, открыв в нем депозит.

Идеально будет обратиться за новым кредитом в банк, с которым уже были какие-либо отношения, не омраченные задолженностями.

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

  • Ренессанс. Отличается лояльностью ко всем клиентам;
  • Совкомбанк. Также банк представляет специальные программы улучшения кредитной истории;
  • Альфа-банк. Известен как банк с лучшими условиями рефинансирования, но в ряде случаев может выдать кредит банкроту;
  • ВТБ и Почта банк. Каждая заявка рассматривается индивидуально, шансы на получение займа есть.

В ряде случаев даже возможна ипотека после банкротства — помните, что обычно такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. Вам стоит попробовать — если суд признал Вас банкротом, значит, признал в Вас добропорядочного заемщика, списав все долги и позволив начать жить без обязательств перед кредиторами. Можно этим и оперировать.

Когда лучше брать кредит банкроту

Учитывая практику оформления займов, оптимальным временем, когда можно брать кредит после банкротства, становится период спустя 12–18 месяцев после завершения процедуры официального установления финансовой несостоятельности физлица. Причин несколько:

  • к этому времени у Вас уже могут появиться накопления;
  • за год сформируется положительное движение по счетам — его можно использовать как подтверждение кредитоспособности;
  • обращение в банк спустя определенное время после признания некредитоспособности не вызовет подозрений у службы безопасности банка.

Но могу ли я взять займ сразу же после признания себя банкротом? Крупный кредит в банке — маловероятно, а МФО нередко согласны выдавать микрокредиты даже в ходе процедуры банкротства должника. Этим можно воспользоваться, если деньги нужны срочно.

Казусы из практики банкротства

Нередко даже такая крупная финансовая организация, как Сбербанк, допускает весьма курьезные ошибки. К примеру, выдав займ, банк вскоре выступил в качестве кредитора в деле о банкротстве № А60–16689/2011. Но это не помешало Сбербанку повторно выдать должнику займ и вторично потерять все средства по делу о банкротстве № А60–60917/2015.

Так что нередко случается, что банки выдают займы после банкротства гражданина, причем даже те, которые ранее выступали в качестве кредиторов и предъявляли свои требования. Все зависит от конкретной организации.

Узнать больше о процедуре банкротства физического лица, а также как получить кредит после банкротства можно, обратившись к нашим кредитным юристам по телефону или воспользовавшись онлайн-формой.

Поможем списать ваши долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Артем Сакулин

Юрист департамента финансового анализа

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Источник: https://Bankrotom.ru/mozhno-li-poluchit-kredit-posle-bankrotstva

Можно ли получить кредит после банкротства – реально ли банкроту получить деньги в долг?

Какой банк выдаст кредит после банкротства

Банкротство – единственный легальный способ избавиться от долгов по кредитам, займам, счетам ЖКХ, штрафам ГИБДД, распискам, ипотеке и т.д.

Это длительная и сложная процедура, но ее результаты стоят того, чтобы подождать.

На время прохождения всех этапов банкротства физического лица долг замораживается, так как банки и МФО не могут начислять штрафы и пени за просрочки, если заявление принял Арбитражный суд.

Однако многих останавливает не только стоимость и длительность банкротства, но и его последствия. Избавившись от долгов, что делать, если снова возникла потребность взять деньги в банке? Можно ли после банкротства взять кредит?

Последствия банкротства и плохая кредитная история

После вступления в силу решения суда о признании физического лица банкротом на гражданина накладывается ряд ограничений, которые часто называют «последствиями банкротства».

В большинстве случаев они не сказываются негативно на жизни, так как практически не ограничивают свободу действий.

Банкротам можно выезжать за границу, приобретать имущество и распоряжаться им, строить бизнес, не оформляя его на себя. Среди последствий банкротства можно выделить:

  • запрет на занимание руководящих должностей на протяжении 3 лет с момента вынесения судебного решения;
  • запрет на занимание руководящих должностей в банках на протяжении 10 лет с момента вынесения судебного решения;
  • запрет на сокрытие информации от кредиторов о признании банкротом.

Именно последнее ограничение чаще всего вызывает массу вопросов и сложностей. Помимо внутренней проверки, которую осуществляет каждый банк при поступлении заявки на кредит или ипотеку, предполагаемый заемщик обязан сообщить о своем банкротстве еще до этой самой проверки. Сокрытие завершенного в пользу физ.лица дела о банкротстве является нарушением законодательства.

Разумеется, для банков такой гражданин будет выглядеть как ненадежный заемщик. Это риск для финансовой организации – давать снова деньги в долг тому, кто совсем недавно не выполнил свои обязательства перед кредиторами и обанкротился. Банку придется пойти на риск, если он решит все же удовлетворить прошение. Именно поэтому с такими рисками процентные ставки будут существенно завышены.

Факторы, влияющие на то, можно ли получить кредит после банкротства:

  • особенности финансовой организации, в которую обращается бывший должник;
  • текущие доказательства платежеспособности банкрота.

Если вам удастся доказать банку, что вы совершили накопления после процедуры банкротства, нашли надежную работу с лучшим заработком и решили все свои проблемы, которые привели в прошлом к признанию вашей неплатежеспособности, вам могут одобрить заявку на кредит.

В любом случае банк будет перестраховываться, так что условия кредитного договора будут не самыми радужными, но деньги получить вы все же сможете.

Прочитать  О процедуре банкротства фирм и организаций

Что же делать, если потребовалось снова взять заем или кредит? Как получить деньги в долг и избежать мгновенного отказа по причине банкротства? Можно ли получить кредит после банкротства?

Почему банки чаще всего отказывают банкротам?

Логично предположить, что, если ранее физическое лицо было официально признано неплатежеспособным и получило возможность законного списания долгов, система безопасности банка скорее всего мгновенно отклонит такую заявку на кредит или ипотеку.

Причины:

  • опасение повторения аналогичной ситуации, когда, взяв кредит или заем, гражданин окажется не в силах выполнить свои обязательства по возврату долга;
  • после признания физического лица банкротом в кредитную историю попадает соответствующая запись, которая чаще всего служит стоп-сигналом для банковской системы;
  • у заемщика в большинстве случаев нечего попросить в залог, так как все имущество было распродано для погашения предыдущих долгов в рамках одного из этапов банкротства.

Нужно ли ставить крест на получении кредита после банкротства? Какие банки дают кредит после банкротства? И можно ли после банкротства взять кредит?

Особенности изменения кредитной истории

Финансовые организации проверяют все поступающие им заявки на кредиты и займы, и основным фактором этой проверки является именно кредитная история. В нее заносится информация обо всех ваших бывших отношениях с кредиторами, все просрочки и начисленные пени по взятым некогда кредитам.

Это репутационная надежность клиента. Никакие изменения туда вноситься не могут. Хранятся данные в бюро кредитных историй. Разумеется, туда заносится и информация о том, что физическое лицо инициировало процедуру банкротства.

Таким образом, становится понятно, что сокрыть факт банкротства не получится, более того – это нарушение закона. Вы обязаны сообщить кредитору о том, что ранее вы проходили такую процедуру.

Сокрытие этого факта только принесет дополнительные проблемы, так как служба безопасности банка все равно узнает об этом в вашей кредитной истории.

Получается замкнутый круг, ведь для банкротства необходим крупный долг – больше 300 000 рублей. К тому же дополнительным условием является отсутствие платежей в пользу кредиторов более 90 дней. И все это отражено в вашей кредитной истории. Очень яркий стоп-сигнал для любой финансовой организации.

Но получить кредит или заем после банкротства физического лица все равно можно, как и исправить кредитную историю последующими своевременными погашениями новых долгов.

Важно еще учесть то, через сколько можно брать кредит после банкротства, ведь должно пройти время, прежде чем вы решите проблемы, которые вас к нему привели.

Прочитать  Имеют ли право коллекторы приходить домой?

Советы, как взять кредит после банкротства физического лица

Лучше всего за получением кредитования обращаться не в банк, а в МФО (микрофинансовую организацию). Плюсы МФО в том, что там редко смотрят на кредитную историю и выдают займы, запрашивая минимум документов.

Недостатки МФО в качестве кредитора:

  • небольшие суммы займов;
  • высокий процент;
  • сжатые сроки возврата долга.

Еще, помимо МФО, можно рассмотреть ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы.

Выгоднее, конечно, брать кредит в банке. Закон не запрещает банкам выдавать деньги в долг банкротам, как и не запрещает признанным неплатежеспособными гражданам брать кредиты и ипотеки. И многие задаются вопросом, можно ли вообще получить кредит после процедуры банкротства именно в банке. Рекомендуем обратиться в следующие банки:

  • ВТБ и Почта банк;
  • Совкомбанк;
  • Ренессанс;
  • Альфа-банк.

В данных банках выше всего вероятность получить кредит после банкротства физического лица. Через сколько же можно брать кредит после банкротства? Обращаться за кредитом лучше спустя хотя бы год или полтора после вынесения решения суда, чтобы:

  • можно было сообщить банку, что за это время были совершены накопления;
  • не навлечь на себя подозрения со стороны службы безопасности банка;
  • предоставить доказательства положительных движений по счетам.

Нередки случаи, когда банки выносят положительное решение в отношении заемщика, бывшего банкрота. Попытаться стоит в любом случае, так как многие финансовые организации соглашаются дать кредит после банкротства физического лица, если заемщик показывает себя как добросовестный заемщик.

Разумеется, условия будут не такими выгодными, как у других граждан с более хорошей кредитной историей, но шанс получить деньги все же есть. Помочь в спорных вопросах может кредитный юрист, который даст рекомендации по необходимым подтверждающим документам.

Обращайтесь в «Нетдолгофф», мы знаем, как решать финансовые вопросы грамотно!

Источник: https://netdolgoff.ru/blog/kak-vzyat-kredit-posle-bankrotstva-realno-li-bankrotu-poluchit-dengi-v-dolg/

Займ со статусом банкрота

Какой банк выдаст кредит после банкротства

/ Займ со статусом банкрота

Статус банкрота как физического, так и юридического лица часто несет негативные последствия, особенно если речь идет об использовании различных финансовых услуг. Чаще всего такие субъекты нуждаются в дополнительных источниках финансирования.

Но получить займ со статусом банкрота не так и просто. Особенно строги к заявителям банковские учреждения, которые досконально проверяют все анкеты. МФО более лояльно относятся к таким клиентам.

Вероятность отказа в оформлении займов для обанкротившихся физических лиц здесь тоже есть, но вероятность одобрения составляет порой свыше 95%.

Список из 32 лучших онлайн займов

  • Сортировать:
  • По популярности
  • По сумме
  • По сроку
  • По переплате
  • По новизне
  • 0%0%ООО МФК «Мани Мен», №2110177000478
  • 0%0%ООО МФК «Вэббанкир», №2120217002077
  • 0%0%ООО МФК «Займер», №651303532004088
  • ООО «Займиго МФК», №651303322004222
  • ООО МФК «Турбозайм», №651303045003951
  • ООО «МКК Ван Клик Мани», №001503760007126
  • 0%0%ООО МКК «Русинтерфинанс», №2120754001243
  • ООО МФК «Конга», №001603550007495
  • ООО МКК «Хорошая история», №1703046008181
  • 0%0%ООО МКК «Финансовый супермаркет», №001503550007231
  • 0%0%ООО МФК «Быстроденьги», №2110573000002
  • ООО МФК «Союз 5», №651403140005467
  • ООО «МКК универсального финансирования», №001503760007126
  • ООО МФК “Срочноденьги”, №2110552000304
  • 0%0%ООО МФК «Лайм-Займ», №651303045004102
  • ООО МКК «Ценность», №1903045009399
  • ООО МФК «Джой Мани», №651403550005450
  • 0%0%ООО МФК «ЦФП», №2110177000840
  • ООО МФК «Езаем», № 651303045003161
  • 0%0%ООО МФК «4финанс», №3120217002032
  • ООО МКК «Скорость Финанс», №1703020008232
  • 0%0%ООО МКК «Веб-займ», №2110827000326
  • 0%0%ООО МКК «КапиталЪ-НТ», №001603465007766
  • 0%0%OOO МКК «Макро», №001603045007582
  • ООО МКК «Смартмани.ру ЛТД», №651503045006429
  • ООО МФК «МигКредит», №2110177000037
  • ООО МФК «Экофинанс», №651503045006452
  • ООО МКК «Стабильные финансы», №1903045009345
  • 0%0%ООО МКК «Поколение», №1803045008992
  • ООО МКК «Макс.Кредит», №651503140006267
  • ООО МКК «Киберлэндинг», №1803392008777
  • 0%0%ООО МФК «Займ Онлайн», №2120217001838

МФО в процессе проверки учитывают кредитный рейтинг и наличие непогашенных задолженностей.

Текущий статус клиента их не интересует, поэтому они выдают займы со статусом банкрота при условии, что он не был получен на основе невыполнения долговых обязательств в одной из микрофинансовых организаций. В этом случае выдается займ банкротам по высокой ставке, которая действует дня всех новых клиентов.

Для исправления ситуации заемщик имеет шанс повысить свой текущий рейтинг, воспользовавшись специальной программой, которую предлагают многие микрофинансовые организации. Ему нужно поочередно взять и вовремя вернуть несколько микрокредитов. Например, на 1000, 2000, 3000 рублей и т. д. Каждый своевременно погашенный долг повышает кредитный рейтинг.

Размер процентных ставок для банкротов

Статус банкрота при выдаче займа не влияет на размер процентных ставок как в банках, так и в МФО. Кредитные организации не выделяют таких клиентов в отдельные группы с особыми условиями предоставления денег в долг.

Поэтому вопрос о намеренном повышении комиссии — не более чем миф. В данной ситуации гораздо выше вероятность отказа.

Сведениями о банкротстве лиц кредитные учреждения располагают и хранятся они в специальной базе данных в течение 5 лет.

Где реально получить деньги после банкротства

При обращении в большинство банков клиент может рассчитывать на получение экспресс-кредита или на потребительский займ в торговой точке, в процессе покупки различных товаров.

Такие кредиты предоставляются на основании одного гражданского паспорта и без проверки текущего статуса клиента. Процентные ставки, как правило, высокие.

При оформлении потребительских кредитов на крупные суммы, вероятнее всего, последует отказ.

При обращении в одну из МФО шансы на получение займов после банкротства выше. Вы можете подать заявку в любую компанию, где условия пользования деньгами вам оптимально подходят.

Если нужна небольшая сумма на непродолжительный период, вполне реально воспользоваться акционным предложением некоторых микрофинансовых организаций. Например, займ со статусом банкрота выдаются лицам без выплаты процентов в МФО СМСФинанс и Лайм Займ.

Суммы относительно небольшие, до 30 тысяч рублей. Срок пользования деньгами — до 30 дней.

  • Манимен
  • Веббанкир
  • Займер
  • Турбозайм
  • еКапуста
  • Пенсионерам
  • Студентам
  • Безработным
  • С 18 лет
  • С 19 лет
  • С 20 лет
  • С 21 года
  • За секунду
  • За 5 минут
  • Экспресс займы
  • Мгновенные
  • Быстрые
  • Срочные
  • На 1 день
  • На неделю
  • На 10 дней
  • На 2 недели
  • На месяц
  • На год
  • Долгосрочные

Источник: https://credits-on-line.ru/zajmy-bankrotam/

Кредит после банкротства

Какой банк выдаст кредит после банкротства

В 2015 г. Правительство РФ внесло правки в Закон № 127-ФЗ, в результате процедура банкротства стала применима к юридическим лицам и гражданам.

Попав в сложную финансовую ситуацию, многие признают, что признание несостоятельности — единственный законный способ списать долги.

Но всех интересует вопрос: можно ли после банкротства взять кредит? Процедура обросла мифами и слухами, не всегда правдивыми. Консультанты ООО «ГлавБанкрот» дают пояснения в этой статье.

Дают ли кредиты после банкротства

В ст. 213.30 п. 1 Закона № 127-ФЗ сказано, что при оформлении займа физлицо, которому присвоен статус финансово несостоятельного, обязано предупреждать об этом кредиторов. При этом ни один закон или статья АПК, или Гражданского Кодекса не запрещают взять кредит после банкротства физического лица.

Также не существует никаких ограничений относительно выдачи кредитов физическим лицам, признанным несостоятельными, банками. Решение о платежеспособности принимают работники банковского учреждения. И, если все негативные факторы, влияющие на положительное решение, устранены, то банк вполне может одобрить кредитную заявку.

Как относятся кредиторы к банкротам

Поскольку инициация процедуры признания финансовой несостоятельности в отношении физических лиц стала возможной не так давно: с конца 2015 г., то как отдельная группа клиентов-банкротов в банках не сформирована.

Кредитные заявки от таких граждан принимаются на общих основаниях. Займы выдаются на обычных условиях по установленным процентным ставкам.

Когда можно брать кредит после банкротства

Задать вопрос в Telegram

После того, как гражданин признан несостоятельным, вводится конкурсное производство. По его завершению, управляющий погашает требования из реестра кредиторов полностью или частично. Неоплаченные долги списываются.

В отношении физического лица прекращает действовать п. 7 ст. 213.25 Закона «О несостоятельности». Эта статья ограничивает права банкрота на открытие расчетных счетов в банковских учреждениях, оформление дебетовых, кредитных договоров.

Фактически, после вынесения решения арбитражным судом и удовлетворения требований кредиторов, можно брать новый займ. Но, исходя из сложившихся обстоятельств, это не целесообразно. Такое поведение вызовет подозрения у клерков, и они вряд ли одобрят заявку.

На вопрос: «Через сколько можно взять кредит после банкротства?» Консультанты ООО «ГлавБанкрот» отвечают, что минимум через 12 месяцев после присвоения гражданину статуса несостоятельного. Если нужно оформить ипотечный договор, тогда лучше подождать 4-5 лет после банкротства, чтобы получить положительное решение.

Кредит после банкротства физического лица — как получить

Прежде чем обращаться в банки за займом, нужно нарастить положительную кредитную историю. Для этого рекомендуют брать небольшие краткосрочные ссуды в МФО. Гасить их вовремя или досрочно. Микрофинансовые организации выдают займы уже через 6 месяцев после признания гражданина несостоятельным.

Как взять кредит после банкротства в банке:

  • иметь официальную постоянную работу;
  • получать стабильный доход на уровне средней заработной платы;
  • обладать каким-либо имуществом: автомобиль, квартира, дача, земельный участок.

На принятие решения о платежеспособности при рассмотрении кредитной заявки влияет также количество лиц на иждивении.

Помимо улучшения кредитной истории, также нужно позаботиться о репутации банкрота. За 6-12 месяцев до подачи заявки на ссуду, желательно:

  • оформить зарплатную карту в том банке, в который рассчитываете позже обратиться;
  • открыть сберегательный, накопительный счет — это положительно повлияет на вашу платежеспособность;
  • приобрести недорогое имущество, которое может выступить в качестве залогового.

В практике ООО «ГлавБанкрот» были случае, когда физические лица, признанные финансово несостоятельными, обращались в банковское учреждение с заявкой на оформление дебетовой карты и работники им отказали. Это решение незаконное, и, если вы попали в такую ситуацию, рекомендуем написать жалобу в ЦентроБанк.

Что будет, если не сообщать банку о банкротстве

Решив взять кредит после банкротства, физлица часто сомневаются — сообщать заимодателю о своем статусе или нет. Законодательные акты и нормативные документы не предусматривают прямого наказания за не уведомление потенциального кредитора о признании гражданина банкротом.

Но при изучении заявки на кредит, сотрудники банка или служба безопасности обязаны проверить кредитную историю. По закону информация о финансовой несостоятельность должна публиковаться в СМИ и в ЕФРСБ. Поэтому статус неплатежеспособного скрыть не получится.

Да, за это не привлекут к ответственности, но репутация будет испорчена окончательно. Таким клиентам банки откажут в кредите, если конечно, это не мошенники и не хотят отобрать у вас последнее.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, — консультируйтесь со специалистами. ООО «ГлавБанкрот» оказывает юридическую поддержку в делах о банкротстве и после признания гражданина финансово несостоятельным.

Задать вопрос в Telegram

Источник: https://glavbankrot.ru/sovety-yuristov/kredit-posle-bankrotstva/

Банкротство: приговор для заёмщика или новая ступень в развитии?

Какой банк выдаст кредит после банкротства

Оформить кредит после банкротства сложно, но можно! Для заемщика доступны различные варианты кредитования.

Процедура банкротства, ставшая официальной и законной опцией для физических лиц в Российской Федерации, вызвала волну сомнений и споров относительно последствий.

Заинтересованные структуры распространяют слухи о том, что после оформления данного статуса для человека путь в любой банк заказан, и кроме негативных ответов на запросы о дальнейшем кредитовании ждать нечего.

Насколько это правда? – разберём далее в материале.

Естественно, после оформления банкротства не стоит рассчитывать на привилегии от кредиторов. Данный факт обязательно негативно отразится на КИ, и поделать с этим ничего нельзя. Однако можно рассмотреть ситуацию с другой стороны, как это делает большинство банков:

Банкрот – лицо, не справившееся с долговыми обязательствами, и признанное несостоятельным, что свидетельствует об отсутствии каких-либо долгов перед кредиторами, преследований, штрафных санкций и обременений.

С точки зрения здравого смысла банку выгоднее иметь клиента без долгов (и с печальным прошлым), чем гражданина, затягивающего процедуру банкротства, накапливающего кредитный хвост из штрафов и пеней. Поэтому первый важный вывод – статус банкрота не является приговором.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Не стоит забывать об обязательных негативных моментах, ожидающих новоиспечённого банкрота в соответствии с действующим законодательством. Их можно выделить в отдельный и не очень длинный список:

  • В течение 5 лет нельзя занимать должность, связанную с управлением финансами или руководящий пост.
  • Имущество, за исключением единственного жилья и личных вещей, будет продано на торгах в счёт погашения долгов.
  • Инициировать следующую процедуру банкротства можно через несколько лет, а не по первому желанию.
  • В течение 5 лет после получения статуса при обращении в банк за новым кредитом заёмщик обязан уведомлять кредитора о наличии статуса банкрота.

Последнее требование волнует заинтересованных лиц. Ведь, услышав о наличии своеобразной «чёрной метки», банк вряд ли захочет сотрудничать с таким клиентом.

На практике ситуация обстоит совершенно иначе. Конечно, процент отказов будет несколько выше, чем у лица с идеальной кредитной историей.

Но из заметных трудностей можно ожидать лишь более тщательную проверку службой безопасности банка на предмет сокрытия информации, имущества и прочего.

Другими словами, прежде чем одобрить заём, кредитор воспользуется всеми сервисами и статистическими агентствами, проверит предоставленные данные несколько раз, и лишь затем вынесет окончательный вердикт.

Что будет, если не сообщать банку о банкротстве?

С точки зрения закона это нарушение, но на сегодняшний день не существует строгих мер пресечения или наказания за него. Можно зайти на сайт любого банка и изучить кредитные предложения. Там вы не увидите особого раздела для граждан, получивших статус банкрота.

Причина довольно проста – в России возможность пройти процедуру физическому лицу появилась лишь во второй половине 2015 года. Как известно, для прохождения всех стадий банкротство требуется более 10 месяцев, а чаще год и более. В итоге, лишь единицы на сегодняшний день могут называться официально несостоятельными.

А, раз так, сформировавшихся списков и какой-то вразумительной практики по поводу действий в таких ситуациях просто нет.

так выглядит официальный сайт ЕФРСБ

Единственная опция, доступная кредитному менеджеру для проверки вашего статуса – это сервис Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Однако, как показывает практика, служащие редко пользуются ею для проверки, полагаясь на честное слово.

Впрочем, с учащением случаев получения кредитов банкротами на общих основаниях, ситуация обязательно изменится, а пока можно пользоваться несостоятельностью системы на свой страх и риск.

Ведь, если факт обмана всё же всплывёт, банк вправе назначить штрафные санкции и даже внести заёмщика в чёрный список.

Конечно, не стоит забывать о том, что если вы получили статус банкрота в связи с не исполнением кредитных обязательств – информация о качестве обслуживания вами взятых на себя кредитных обязательств будет отражена в БКИ. А на текущий момент, абсолютно все банки и даже МФО осуществляют проверку качества кредитной истории потенциальных заемщиков.

Процедура кредитного оздоровления банкротов

Банкрот – это статус, влекущий за собой определённые изменения. В частности, они касаются кредитной истории. Однако это не говорит о её полной погибели, а лишь о некотором ухудшении. Соответственно, чтобы получить возможность в дальнейшем полноценно пользоваться кредитными продуктами на общих условиях, необходимо постепенно «обелить» свою КИ.

И сделать это можно несколькими способами:

  1. Воспользоваться услугами кредитного доктора. Компании, предоставляющие подобные услуги, специализируются на улучшении КИ, даже если с ней есть существенные проблемы.

    В частности, они могут создать верный алгоритм действий и расписать пошаговую инструкцию, где конечным итогом станет положительный результат и открытие доступа к банковским услугам. Это могут быть мелкие займы с последующим своевременным погашением, манипуляции с открытием депозитных счетов и прочее.

  2. Открыть в понравившемся банке депозитный счёт.

    Запретить сделать это банкротом никто не вправе, зато, увидев факт наличия средств на личном счету во время проверки, кредитный отдел будет относиться к потенциальному заёмщику более лояльно.

Есть и другие варианты относительно быстро восстановить честное имя и получить доступ к современным благам, предоставляемым кредиторами.

Альтернативные решения взять кредит при банкротстве

Для любого банка самым выгодным клиентом является лицо, предлагающее обеспечение, равное стоимости займа или превышающее его.

Так, если после процедуры банкротства у гражданина осталось недвижимое имущество, транспортное средство, земля или ряд других материальных благ, шанс на получение кредита будет очень высоким, несмотря на неблагоприятный статус.

Но стоит помнить, что в дальнейшем при просрочках по обязательным платежам вы рискуете этим имуществом и можете его потерять.

Ещё один вариант – воспользоваться микрозаймом. Микрофинансовые учреждения сегодня работают по всей территории России и готовы сотрудничать даже с самыми проблемными клиентами. Однако условия кредитования здесь существенно будут отличаться от банковских.

Выражается это в высоких (до 1000% годовых) ставках, возможности одностороннего изменения сроков кредитования не в пользу заёмщика, более жёстких мерах «выбивания» долгов. Пользоваться услугами подобных организаций следует лишь в краткосрочной перспективе.

Например, если вы точно знаете, что в ближайшие несколько дней сможете рассчитаться с долгом, пока не набежали серьёзные проценты.

Естественно, не стоит забывать и о соответствии финансовых показателей заёмщика требованиям банка. Речь идёт о достаточном уровне официальной заработной платы, возрастных ограничениях и прочих критериях, предъявляемых абсолютно всем потенциальным клиентам кредитной системы.

В Европе и США уже давно работают так называемые кредитные карты, оформляемые по предоплате. И они часто являются эффективным инструментом для восстановления кредитной истории. Клиент оплачивает определённую сумму, которая кладётся на его счёт.

И в полном соответствии с ней выдаются кредитные средства. Это своеобразный гибрид дебетовой и кредитной карты, посредством которой можно постепенно улучшать КИ без риска отказа.

К сожалению, в нашей стране эта практика пока не развита, но, учитывая современные тенденции, она в скором времени может прийти и на российский финансовый рынок.

Итак, мы выяснили, что статус банкрота совершенно не означает запрет на использование кредитных услуг, а в некоторых случаях является даже положительным фактором для банковской среды.

Главное – грамотно распорядиться имеющимися ресурсами и своевременно предпринимать действия по нивелированию негативных последствий данного явления. Помочь в этом могут специалисты.

Заручиться поддержкой можно, заполнив онлайн заявку на официальном сайте.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/18244-bankrotstvo-prigovor-dlya-zaemschika-ili-novaya-stupen-v-razvitii.html

Можно ли получить кредит после банкротства? Законодательство и реальность в 2021 году

Какой банк выдаст кредит после банкротства

Непосильные долги давят не только финансово, но и морально, и единственным разумным выходом в таких ситуациях будет банкротство.

Человек проходит все формальности за 7-9 месяцев, и на финальном заседании суда ему списывают все задолженности по кредитам, налогам и коммунальным услугам. Однако, банкротство имеет последствия.

Один из самых частых вопросов: как получить кредит после банкротства? Если вы думаете, что после списания долгов дорога в банк закрыта – вы ошибаетесь. Доступные варианты кредитования после банкротства рассмотрим далее.

Какие последствия предусмотрены законодательством для банкротов

После завершения процедуры банкротства в силу вступят ограничения:

  1. Нельзя в течение 5-ти лет еще раз обратиться в суд за признанием себя банкротом.
  2. Нельзя в течение 5-ти лет брать новые долговые обязательства, не предупредив кредитора о статусе банкрота.
  3. Нельзя в течение 3-х лет входить в органы управления юридическим лицом, становиться директором или управляющим организации.
  4. В течение 5-ти лет после процедуры человек не может стать предпринимателем.

Важно! Фактически никто не запрещает человеку обратиться в банк и подать запрос на новый кредит, не предупредив о процедуре банкротства. Но в действительности обман быстро раскроется.

Сведения о банкротстве гражданина передаются:

  • в Коммерсантъ – публикуются при банкротстве финансовым управляющим, назначенным по делу должника;
  • в Федресурс – публикуются управляющим в рамках процедуры;
  • в НБКИ, в том числе попадает информация о завершении процедуры;
  • в бухгалтерию по месту работы банкрота, если тот на момент процедуры был официально трудоустроен.

Сведения о банкротстве можно найти на электронных ресурсах Арбитражных судов, вбив в строки поиска на сайте ФИО потенциального заемщика. При рассмотрении заявки банк будет осуществлять максимальную проверку, соответственно, факт банкротства скрыть не получится.

Законодательные нормы не предусматривают ограничений на обращение за ссудой, но практика показывает, что оформить кредит будет непросто.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Кредитная история после банкротства

Многие ошибочно предполагают, что кредитную историю портит сам факт банкротства. Это не совсем так.

На кредитную историю влияют:

  • финансовая дисциплина должника;
  • наличие или отсутствие просрочек;
  • количество задолженностей;
  • количество обращений в банки за одобрением ссуды;
  • объемы кредитов.

Как правило, заявление на признание несостоятельности подают люди, у которых уже испорчена кредитная история. Она портится от просрочек, неуплаты, начисляемых пеней.

Если в суд обращается человек, у которого есть кредиты, но еще нет просрочек, то после списания долгов его кредитная история практически не пострадает. Однако, какое-то время кредиты для него будут закрыты в связи с самим фактом банкротства.

Когда можно брать кредит после завершения банкротства

Разумеется, если человек сразу после процедуры обратится в банк и спросит – могу ли я взять ссуду, такое поведение насторожит и вызовет определенные подозрения. Банкрот, который только освободился от финансовых обязательств, и уже обращается за новым кредитом, не вызывает доверия, поэтому в 100 случаях из 100 ему будет отказано.

Юристы рекомендуют налаживать кредитную историю после банкротства хотя бы через 10-12 месяцев. Важны изменения, будет замечательно, если человек:

  • трудоустроится официально;
  • сможет повысить уровень своих доходов;
  • приобретет дорогое имущество: автомобиль, к примеру;
  • сделает депозит в банке.

Приветствуются любые положительные изменения в финансовом плане. Но перед тем, как взять кредит, необходимо изучить тему.

Банкрот должен быть готов к следующим неудобствам:

  • после банкротства будет предложен минимальный срок кредитования;
  • в первый раз можно взять небольшую сумму;
  • процентная ставка может оказаться высокой;
  • банк с большой долей вероятности откажет, лучше обратиться в МФО.

Отзывы тех, кто брал кредит после банкротства, подтверждают, что микрофинансовые организации охотнее идут навстречу банкротам, чем банки. Это связано с рисками репутации, кредитования: имеет смысл обратиться в МФО, которые недавно открылись и только набирают клиентуру заемщиков.

Какие банки дают кредиты банкротам и как это работает

Несмотря на отсутствие законодательных ограничений в кредитовании банкротов, вопрос – дадут ли кредит вчерашнему должнику, является открытым. Среди банков неоднократно проводились опросы и расследования, в частности – работниками ресурса banki.ru.

Результаты следующие:

  1. ВТБ банк и Почта банк. В отношении каждого банкрота принимается индивидуальное решение.
  2. Банк Восточный. Банкроты могут пользоваться дебетовыми картами, кредиты недоступны.
  3. Абсолют банк. Есть возможность кредитования, но на небольшие лимиты. В первые 5 лет после банкротства ипотека остается недоступной.
  4. Альфа банк и Сбербанк. Доступны дебетовые счета, кредиты вне доступа.

При подаче заявления на рассмотрение ссуды, нужно:

  • перечислить количество и виды собственности, которыми владеет потенциальный заемщик;
  • представить подтверждение трудоустройства;
  • представить выписки о доходах;
  • личные документы, справки о составе семьи.

Желательно улучшать кредитную историю постепенно, начиная из небольших займов в МФО. Важно своевременно погашать микрокредиты, не допускать ни одной просрочки. Спустя 1-2 года таких ссуд можно обратиться в банк за более объемным кредитом.

Можно ли брать кредит после банкротства? Мы пришли к выводу, что политика банков по этому вопросу ведется в одном направлении.

Банкротов кредитуют неохотно, нужно время и изменения в материально-финансовом положении человека, чтобы повысить шансы на одобрение заявки. Но утверждать, что банкроту дорога в банк закрыта, тоже нельзя.

Со временем каждый может улучшить историю и снова стать надежным заемщиком с высоким кредитным рейтингом.

Нужна помощь? Получите бесплатную консультацию кредитных специалистов прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

по теме

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/kredit-posle-bankrotstva/

Законно ли отказывать банкроту в выдаче займа?

Закон о банкротстве граждан № 127-ФЗ не предусматривает последствий для банкротов в виде ограничения на получение займов.

Но с небольшой оговоркой: по закону, в течение 5 лет после признания банкротства заемщик должен сообщать банку о своем статусе перед тем, как взять кредит.

Если этого не сделать, то у финансовой организации появятся абсолютно законные основания отказать в выдаче займа, поскольку информация о банкротстве фиксируется в КИ.

На практике приходилось сталкиваться со случаями, когда банк отказывал банкроту даже в выдаче дебетовых карт.

Аргументировал он это тем, что у клиента сформировалась отрицательная кредитная история после банкротства, и он был отнесен к категории неблагонадежных.

По закону банки не могут отказать в открытии и обслуживании расчетного счета, поэтому лучшим решением такой ситуации станет направление жалобы в Центробанк.

Также следует учитывать статус Ваших задолженностей до банкротства: если они просужены и отнесены банком в разряд безнадежных, то это негативно отразится на Вашей кредитной истории. А с плохой кредитной историей затруднительно оформить кредит даже без статуса банкрота. Однако с испорченной КИ можно обратиться в МФО, но там можно рассчитывать только на небольшие займы.

Те, кто брал кредит после банкротства физлица, говорят о вполне реальной возможности его оформления. Но существует несколько нюансов:

  • заявка будет рассматриваться специалистами службы безопасности банка в индивидуальном порядке;
  • не стоит обращаться в банк, ранее выдвигавший к Вам кредиторские требования в ходе банкротства;
  • сроки рассмотрения такой заявки могут быть дольше обычных;
  • банк может потребовать залог в качестве обеспечения;
  • рассчитывать приходится лишь на потребительские займы с небольшими суммами;
  • ипотека после банкротства маловероятна, но по прошествии 5 лет и при формировании положительной кредитной истории есть шансы её получить;

Главное, что нужно помнить при оформлении займа после банкротства: не скрывать свой статус и быть с предполагаемым кредитором предельно откровенным. Ведь банки проверяют банкротов гораздо тщательнее, включая базы должников в ФССП, Федресурс, картотеку арбитражных дел и собственные архивы.

В каких банках можно оформить займ после банкротства

Обращаться за новым кредитом сразу после банкротства не стоит. Наилучшим временем, когда можно брать кредит после признания своей финансовой несостоятельности, считается период по истечении 12–18 месяцев после закрытия дела о банкротстве. Если обратиться за кредитом непосредственно после вынесения судом решения о банкротстве, то с вероятностью в 99% будет отказано в оформлении.

Наиболее простым способом, как получить кредит после банкротства, станет обращение в:

  • МФО;
  • кредитно-потребительский кооператив;
  • ломбард;
  • сервис взаимного p2p кредитования.

Но этот вариант отличается массой недостатков: высокие проценты, небольшие суммы и короткие сроки. Он не подходит тем, кому нужна крупная сумма денег.

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

  • Абсолют Банк. На большие суммы рассчитывать не стоит, обращаться лучше через 2–3 года после банкротства;
  • Почта Банк. Все заявки на займы от банкротов рассматриваются в индивидуальном порядке, шансы на получение есть;
  • ВТБ. Также принимают заявки на кредит от банкротов, но одобряют нечасто;
  • Совкомбанк. Лоялен практически ко всем категориям заемщиков, даже предлагает программы восстановления кредитной истории.

Прежде, чем обратиться в банк с вопросом, можно ли брать кредит, если признали банкротом, рекомендуем воспользоваться нижеследующими советами — они позволят повысить лояльность к Вам как к заемщику:

  • Приобрести имущество. Подойдет даже относительно свежий — не старше 5 лет, автомобиль российского производства. Стоит он немного, но может использоваться в качестве залога;
  • Откройте зарплатную карту в банке, где желаете оформить займ — к корпоративным клиентам они относятся гораздо лояльнее;
  • Откройте в банке депозитный или сберегательный счет. Хорошие отношения с организацией позволят рассчитывать на кредит.

Но прежде, чем подавать документы на получение займа, задайте себе вопрос: «а могу ли я его своевременно погасить»? Помните, что повторное банкротство возможно только спустя пять лет после предыдущей процедуры признания физлица финансово несостоятельным.

Узнать, дадут ли кредит или как списать все текущие задолженности через банкротство физлица можно, обратившись к нашим кредитным юристам. Мы проконсультируем по вопросам кредитования и банкротства физических лиц, поможем разработать оптимальную схему банкротства, и Вы сможете избавиться ото всех проблемных задолженностей.

Источник: https://fcbg.ru/kredit-posle-bankrotstva

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: