Как узнать одобрят ли рассрочку

Содержание
  1. Калькулятор скорингового коэффициента онлайн
  2. Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?
  3. Как работает калькулятор?
  4. Популярные вопросы и ответы по скорингу
  5. Как распознать в рассрочке скрытый кредит
  6. Рассрочка и кредит: в чём разница
  7. Договор рассрочки
  8. Вывод
  9. Причины отказа в получении рассрочки
  10. Почему банки отказывают заявителям
  11. Невыплаченные кредиты
  12. Влияние кредитной истории
  13. Отсутствие постоянной работы
  14. Невысокий доход
  15. Непродолжительный стаж работы на последнем месте
  16. Недостоверные сведения о себе
  17. Какие есть способы узнать, одобрят ли кредит в банке
  18. Способы выяснения, одобрят ли кредит
  19. Как узнать, одобрен ли кредит в банке
  20. От чего зависит срок рассмотрения заявки
  21. Сколько приходится ждать решения по кредиту
  22. Распространенные причины отказа
  23. Одобрят ли кредит, если есть кредитная карта?
  24. Как узнать есть ли у меня кредитные карты?
  25. Почта
  26. Онлайн в интернете
  27. Дадут ли вам кредит?
  28. Оценка кредитоспособности и скоринговый коэффициент
  29. Что такое скоринговый коэффициент и как он рассчитывается
  30. Как работает тест на кредитоспособность
  31. Что делать, если банки постоянно отказывают
  32. Кредитный рейтинг — узнать бесплатно онлайн, проверить свой персональный кредитный рейтинг
  33. Как формируется кредитный рейтинг
  34. Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг
  35. Можно ли повысить рейтинг

Калькулятор скорингового коэффициента онлайн

Как узнать одобрят ли рассрочку

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.
Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.

Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента.По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности.

В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.

Скоринговый коэффциент важен для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка.

Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.

Кроме вашего дохода банк при скоринге анализирует кучу других параметров. Однако все таки основным параметром является ваш доход и кредитная история.
См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.

Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.

Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.

Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.

В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка «Узнать шансы на получение кредита» вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение.

Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения.

Данные о вас никуда не сохраняютcя и не будут никому переданы.

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Популярные вопросы и ответы по скорингу

Что сейчас главное при одобрении кредита? С 1 октября каждый банк по указанию ЦБ считает ПДН. Это показатель долговой нагрузки. Если у вас долговая нагрузка больше 50%, то кредит вам не светит. Посчитать показатель долговой нагрузки можно на нашем сайте. См.

также: Калькулятор показателя долговой нагрузки Любой банк перед тем, как проводить скоринг, сначала считает ПДН. На ПДН влияют ваши официально подтвержденные доходы и расходы. Почему мне везде отказывают, как узнать? Причины отказа обычно находятся на поверхности.

Отказ придет автоматом, если:

  1. Вы в черном списке банка
  2. У вас есть действующие открытые исполнительные производства(можно проверить по сайту ФСПП)
  3. У вас есть текущие открытые просрочки в банках
  4. Вы были судимы, ваш супруг находится в тюрьме или был судим
  5. У вас долги по коммуналке, алиментам, сотовой связи

Во всех вышеуказанных случаях вероятность получения кредита близка в нулю. Как увеличить свой скоринговый балл? Скоринг – это комплексная оценка заемщика. Скоринговый балл вырастет, если:

  1. У вас будет стабильная высокооплачиваемая работа, чем больше непрерывный стаж на одном месте, тем лучше.
  2. У вас нет текущих просрочек по кредиту, маленькая финансовая нагрузка(посчитать можно здесь)
  3. У вас хорошая кредитная история – вы брали и вовремя отдавали займы
  4. У вас высшее образование, а лучше два или три
  5. Вы не имеете и не имели долгов по алиментам, сотовой связи, коммунальным платежам
  6. Вы не обращались с поддельными документами в банк для получения кредита

Некоторые факторы нельзя уже изменить, некоторые можно. Все будет зависеть от человека.

Источник: https://mobile-testing.ru/kreditnyi_skoring_online/

Как распознать в рассрочке скрытый кредит

Как узнать одобрят ли рассрочку

Недавно я решила купить холодильник в рассрочку. Пришла в крупный магазин бытовой техники и выбрала понравившуюся модель по цене 39 490 рублей. Продавец направил меня в отдел кредитования.

Там мне пояснили, что магазин напрямую рассрочку не даёт, это делают банки-партнёры. После того как я сообщила свои персональные данные, менеджер отправила запросы в ряд банков. Одобрение пришло от трёх из шести.

Я выбрала банк с наиболее приемлемыми условиями.

В графике платежей, прилагаемом к договору, были указаны процентные выплаты и итоговая сумма после уплаты процентов.

В договоре также был столбец со страховыми выплатами (без этого банк не захотел одобрять рассрочку). Итоговая сумма — 43 127,24 рубля. Вместе со страховкой переплата составила 3 120,52 рубля.

Конечно, от страховки можно отказаться, но в этом случае банк может не одобрить рассрочку.

Каждый раз при внесении платежей через банкомат данного банка взимается комиссия 100 рублей. Заплатить деньги можно также через онлайн-кабинет другого банка, где комиссия, как правило, меньше, или бесплатно на почте за 10 дней до срока ежемесячного платежа. Если вносить средства через банкомат с комиссией, то переплата может составить ещё 1 200 рублей за год, то есть всего 4 320,52 рубля.

Итоговая сумма выплат по рассрочке в пересчёте на проценты составила приблизительно 10% годовых.

Пусть это и не 20% по обычному потребительскому кредиту, но всё же и не рассрочка. Чтобы не попадаться на подобные уловки и не переплачивать, важно чётко понимать разницу между рассрочкой и кредитом.

Рассрочка и кредит: в чём разница

Рассрочка — это способ приобретения товара или услуги, при котором покупатель оплачивает покупку в течение определённого срока не полной суммой, а по частям. По закону это вид кредита, но на деле для покупателя разница принципиальная.

Банковский кредит — способ приобретения товара или услуги, при котором покупатель оплачивает покупку в течение определённого времени по частям с выплатой процентов за пользование средствами.

Многие крупные магазины предлагают покупателям товары как в кредит, так и в рассрочку. Безусловно, рассрочка — самый выгодный вариант для покупателя, но для продавца более приемлемо предложить кредит, ведь тогда деньги даёт банк, который и берёт на себя все риски. В обоих случаях товар или услуга предоставляется клиенту сразу же после совершения сделки.

Среди типов рассрочки можно выделить классическую, или простую, при которой стоимость приобретаемого товара делится на части и должна выплачиваться покупателем в течение оговоренного срока, и рассрочку-кредит от банка: магазин делает скидку банку в размере процентов по договору кредита.

Чтобы вместо рассрочки вам не навязали кредит на невыгодных условиях, нужно внимательно прочитать договор, а уже затем его подписывать. Посмотрим, на что необходимо обратить внимание.

Договор рассрочки

Между продавцом и покупателем заключается договор рассрочки. В одних случаях для получения рассрочки достаточно предъявить паспорт, в других могут потребоваться справки с места работы или из банка. Продавец вправе определить условия договора самостоятельно. Однако покупатель должен отследить все нюансы.

Обратите внимание на следующие моменты:

  • сроки и наличие процентов за предоставленные средства;
  • добровольность услуг по страхованию;
  • санкции за невыплату долга;
  • условия возврата бракованного товара.

Пока покупатель не выплатит всю сумму, он является пользователем, а не владельцем товара. Если к обозначенному сроку долг не погашен, продавец может изъять товар. Впрочем, это теоретически. На практике он вряд ли захочет забирать обратно, например, поношенные ботинки или изрядно запачканную при готовке плиту.

Договор рассрочки может представлять собой кредитный договор между покупателем и банком, где указывается сумма выплаты с процентами. При этом магазин делает скидку на товар в размере процентов по кредиту. Итоговая сумма выплат для покупателя должна оказаться равной стоимости товара на ценнике.

Вывод

Магазины нередко выдают за рассрочку кредит (пусть и не с таким высоким процентом, как при обычном кредитовании). Такой рассрочкой пользоваться можно, и это в целом выгоднее, но при этом необходимо:

  • убедиться, что конечная сумма не сильно превышает цену товара;
  • проверить отсутствие дополнительных услуг, которые вам не нужны;
  • вносить платежи заранее по почте (это бесплатно) или переводом через мобильный банк с меньшей комиссией.

Источник: https://Lifehacker.ru/skrytyj-kredit/

Причины отказа в получении рассрочки

Как узнать одобрят ли рассрочку

Рассрочка является распространенным способом приобрести понравившуюся вещь при отсутствии достаточной суммы денег. При этом человек может иметь стабильную высокооплачиваемую работу, но собрать единовременно большую сумму не получается. В такой ситуации выгодно ежемесячно выделять определенную сумму в счет погашения стоимости купленной вещи.

Но иногда банк отказывает в рассрочке, и обычно без объяснения причин. В статье мы постараемся выяснить, по каким основаниям банки не одобряют рассрочку.

Почему банки отказывают заявителям

Рассрочка – это тот же самый кредит, который выдает банк, но проценты по нему погашает магазин, а покупатель выплачивает только стоимость товара.

Поэтому при покупке любого предмета в рассрочку приходится проходить проверку в банке, ждать одобрения на оформление договора.

Соответственно причины для отказа в рассрочке почти ничем не отличаются от тех, которые существуют при одобрении обычного кредита в банке.

Оснований для того, чтобы оказаться в «черном списке» у банков, множество. Каждый из них имеет свои особые критерии проверки, поэтому иногда можно не пройти банковский тест даже при отсутствии объективных причин для отказа.

Обычно кредитные учреждения никогда не отказывают в займе женщинам от 35 до 45 лет с двумя детьми, которые находятся в официальном браке и работают в бюджетной сфере. Это гарантия стабильного, пусть даже невысокого дохода. При наличии положительной кредитной истории такая клиентка считается для банка идеальной.

А вот отсутствие стационарного телефона, особенно на работе, является критерием неблагонадежности клиента. Телефон рассматривается как признак стабильности и возможности быстро найти человека в случае необходимости. А организация, где нет стационарного телефона, выглядит в глазах банка подозрительно.

Значительно снизить шанс на одобрение рассрочки могут следующие факторы:

  • отсутствие прописки в данном регионе;
  • опасная работа (например, служба в полиции, военная служба);
  • семейное положение: отсутствие супруга, детей;
  • частое обращение в банк за кредитами, многочисленные краткосрочные займы, которые быстро погашаются;
  • отсутствие высшего образования;
  • судимость, чаще всего неснятая, экономические статьи (некоторые банки учитывают административные правонарушения и приводы в полицию);
  • нахождение на учете у психиатра (такой заемщик может потом сказать, что брал кредит в невменяемом состоянии, что станет основанием для аннулирования договора).

Важно! «Номинальные директора» также в «черном списке». Иногда на человека бывает оформлено множество фирм, хотя на самом деле он ими не руководит. В любом банке есть список таких «номиналов» и такому заявителю отказывают все банки.

Молодой возраст до 25 лет считается основанием отказать в рассрочке. Некоторые банки могу дать кредит в 21 год, но это встречается очень редко. Это связано с тем, что в этом возрасте не все еще работают, кроме того, человека могут призвать в армию.

Пенсионерам и людям до 65, а иногда до 75 лет, могут одобрить краткосрочные кредиты. Но в любом случае, человеку на момент погашения долга должно быть не более 65-75 лет.

Невыплаченные кредиты

Банки не дают заем клиенту, у которого есть непогашенный кредит или кредиты. Займодавец исходит из того, что человек не сможет выплачивать одновременно много кредитов.

Влияние кредитной истории

Все сведения о кредитах, истории выплат, просрочках и непогашенных займах попадают в бюро кредитных историй. Поэтому банк после проверки может отказать заявителю как ненадежному заемщику.

Досрочное погашение также негативно сказывается на кредитной истории, так как банк при этом теряет проценты по сделке.

Внимание! Отсутствие кредитной истории негативно сказывается на репутации человека. Банк вполне может не одобрить такого клиента, так как нет уверенности в том, что это будет надежный заемщик.

В такой ситуации высокий доход может сыграть в пользу клиента. Если нет кредитной истории, рекомендуется взять небольшой заем и погасить его вовремя.

Отсутствие постоянной работы

Банк отказывает при отсутствии стабильного заработка и постоянного места работы. Платежеспособность необходимо подтверждать, если вы безработный или работаете без официального трудоустройства.

Невысокий доход

Банк откажет, если ежемесячная выплата будет составлять более 50% всех поступлений на счет заемщика. Общий доход всех членов семьи учитывается только по ипотеке, так как при этом супруг становится созаемщиком.

Непродолжительный стаж работы на последнем месте

В этом пункте требования банков различаются: одни требуют минимальный стаж на текущем месте 12 месяцев, другим достаточно 4-6 месяцев. Но в любом случае, чем больше человек проработал на одном месте, тем больше вероятность того, что он продолжит трудиться там же.

Недостоверные сведения о себе

Поддельные документы и ложная информация обнаруживаются быстро. Это даже может стать основанием для привлечения человека к ответственности. Кроме того, не следует в разных банках давать о себе разные сведения.

Полезно знать! Чтобы не было отказа в получении рассрочки на телефон, айфон, бытовую технику рекомендуется официально трудоустроиться и улучшить кредитную историю, например, взять небольшие займы и погасить их в срок.

При получении отказа из нескольких банков можно использовать альтернативные варианты: карты рассрочки. С их помощью рассрочку можно оформить почти в любом магазине, где есть нужный вам товар.

На сегодня несколько российских банков выпустили карты рассрочек. Товар нужно приобретать в магазинах-партнерах этих банков, численность которых доходит до сотен тысяч по всей стране.

Сравним условия по разным картам:

«Халва» (Совкомбанк)«Вместо денег» (Альфа-Банк)«Карта рассрочки» (Хоум Кредит Банк)Карта «Совесть» (Киви Банк)Тинькофф
Лимит350 тысяч руб.100 тысяч руб.300 тысяч руб.300 тысяч руб.300 тысяч руб.
Срок рассрочки12 месяцев24 месяца12 месяцев12 месяцев12 месяцев
Количество магазинов-партнеров100 0004720 00050 0001000
Период рассрочки без партнерской программы60 дней90 дней55 дней
Возможность покупок вне партнерской программына собственные средствададанетда
Штраф за просрочку590 руб. + 2% суммы долга + 19% годовых10% годовых29,8% годовых290 руб. + 10% годовых36,5% годовых
Кэшбэк1-3%НетНетв зависимости от акцийнет

Внимание! Обслуживание карт рассрочки бесплатное, с них нельзя снимать и переводить средства.

По карте выгодно приобретать товары в партнерах банков, тогда сумма выплат по процентам составит 0%. Например, по карте «Халва» можно приобрести в рассрочку технику для дома и электронику в магазинах крупных сетей М., МТС, Билайн, Теле2, Samsung, а обувь – в магазинах 4 сезона, Kari, Sela, Lamoda. Также по ней можно купить стройматериалы, ювелирные украшения.

Карту «Совесть» можно заказать через Интернет в «Связном» и в этом же магазине приобретать в рассрочку товары по этой карте. Кроме «Связного» карта «Совесть» сотрудничает с Ситилинк, Samsung, Sony (покупка электроники), Lamoda, Kari, Дочки-Сыночки, Снежная Королева (одежда).

на тему «Обзор карты рассрочки Совесть от Киви Банка. Плюсы и минусы. Стоит ли открывать?»

Таким образом, банки отказывают заемщикам в кредите по разным причинам. Их много, и они не всегда связаны с кредитной историей. Имеют значение и семейный статус, и материальное положение, и место работы.

Да даже если кому-то из служащих банка ваше лицо покажется подозрительным, в вашей кредитной истории появится новый пункт. Поэтому нужно заранее выяснять свою кредитную историю, по необходимости улучшать ее.

Ну и как альтернативу использовать карту рассрочки от одного из выбранных вами банков.

Источник: https://prorassrochki.ru/prichiny-otkaza-v-poluchenii-rassrochki/

Какие есть способы узнать, одобрят ли кредит в банке

Как узнать одобрят ли рассрочку

В жизни возникают обстоятельства, когда деньги нужны срочно, а собственных сбережений или не хватает, или вовсе нет. Чаще всего за ними мы обращаемся в кредитные организации, преимущественно, банки. Кто-то лично приходит в отделение, кто-то отправляет онлайн-заявки.

В любом случае кредитор будет проверять кредитную историю, уровень платежеспособности и прочее. На это потребуется некоторое время, когда пару дней, а когда и несколько минут за счет кредитного скоринга.

Но поскольку у человека потребность бывает неотложной, актуальным становится вопрос, как мне узнать, одобрят ли кредит.

Способы выяснения, одобрят ли кредит

Есть несколько вариантов, как узнать, одобрили кредит или нет. Но вы должны понимать, что банки сами информируют клиента о своем вердикте. Делается это путем:

  • СМС. На контактный номер телефона, который вы указали в анкете, приходит сообщение с положительным решением и приглашением явиться в подразделение банка для подписания кредитного договора;
  • извещения на email. Иногда ответ присылают на электронную почту, поэтому ее периодически проверяйте;
  • звонка. Еще одним распространенным способом оповещения, одобрят ли кредит, является звонок менеджера, который не только говорит, какое решение по вам принял банк, но и консультирует о дальнейших действиях.

Теперь давайте посмотрим, что может сделать частное лицо, дабы определить, откажут ему или примут в число заемщиков и предоставят займ.

Как узнать, одобрен ли кредит в банке

Если по каким-то причинам банк не уведомил вас об одобрении, есть возможность решения вопроса также различными методами. Только теперь человеку самому необходимо проверить, согласен ли кредитор ему предоставить ссуду. Придется предпринять некоторые действия.

  1. Первое, что вы можете сделать, это лично позвонить на горячую линию банка, представиться и спросить о решении. Возможно, попросят назвать номер заявки.
  2. Второй способ – использовать интернет. Если вы обращались в банк посредством сети, проверить статус заявки можно через личный кабинет. К данному методу пользователи прибегают реже, однако он также действенен. Система позволяет получить сведения о том, дадут ли кредит.
  3. И третий выход – визит в отделение. Разумеется, если сроки ожидания истекли, а звонка/сообщения так и не было, лучше сходить в кредитно-финансовое учреждение и узнать, в чем дело. Правда, это не всегда удобно, особенно, когда нужно ехать на край города. Еще такой вариант не подойдет мамам, у которых маленькие дети, людям, не имеющим свободного времени. Вдобавок, все ваши усилия могут быть омрачены отказом. Поэтому предпочтительнее, если оформление кредита осуществляется по онлайн-заявке. Это просто, комфортно, без очередей и траты времени.

От чего зависит срок рассмотрения заявки

Чтобы принять решение, банк проводит операции по анализу заемщика. На скорость процедуры влияют такие факторы:

  • категория клиента. Если человек является участником зарплатного проекта, проверка его личности, финансовой дисциплины и т.п. проходит быстрее. Поскольку банк автоматически фиксирует все денежные поступления особы, он уже в курсе его доходов. Оценка кредитоспособности производится буквально за несколько минут;
  • загруженность кредитора. Исходя из того, что уровень закредитованности российских граждан в последние годы увеличивается, можно сделать вывод, что банки загружены. Имея немалую долю клиентов и онлайн-заявок, естественно, они анализируют данные людей несколько дольше. Так, в Сбербанке, Россельхозбанке, ГПБ и ВТБ узнать, одобрят ли мне кредит, можно только спустя продолжительное время;
  • количество предоставляемых документов. Как известно, предъявляя больший пакет документов, можно получить ссуду по меньшей ставке. А предложения оформить ее по 2 документам предусматривают завышенные проценты. Если вы отправите в электронном виде полный перечень бумаг, их рассматривать станут дольше (до 5 дней). Но с другой стороны, чем больше информации о вас будет у фининститута, тем вероятней получение займа;
  • состояние кредитной истории. Когда заемщик имеет хорошую КИ, у кредитора не возникают сомнения. Кредитовать людей, испортивших свою финансовую репутацию, рискованно. По этой причине банковская структура будет тщательней проводить проверку, требовать погашения открытых кредитов, имеющихся просрочек. После этого анализ совершается повторно;
  • время работы банка и др.

Сколько приходится ждать решения по кредиту

В основном, рассматриваются онлайн-заявки на кредиты в течение 1-3 дней. Но встречаются банки, которые быстро реагируют на запросы клиентов. Обещают кредит в день обращения:

  • Тинькофф Банк. Имеет высокий процент одобрения по кредитным картам. Перезвонить могут через 5 минут;
  • Ренессанс Кредит. Также часто положительно откликается на заявки;
  • Восточный. Решение банка выносится примерно за 15 минут;
  • ОТП Банк. В данном случае не нужно ломать голову над тем, как проверить, одобрят ли кредит. Менеджер сам перезвонит через 15 минут;
  • Хоум Кредит Банк. Вердикт выносится моментально;
  • УБРиР. Отличается выдачей в течение дня.

Станет известно, одобрен ли кредит в Сбербанке, только спустя 3-5 дней. Предварительного решения в Альфа-Банке требуется ждать 1-2 дня.

Распространенные причины отказа

Если вам удалось выяснить, одобрят ли займ в банке, но ответ неутешительный, подумайте, почему так произошло. Банк на законных основаниях может не сообщать вам причину отрицательного вердикта. Тем более, проверка по каждому заемщику ведется в индивидуальном порядке. Поэтому решить этот вопрос, непросто. Чаще всего отказ в предоставлении кредита происходит в силу:

  • некорректного заполнения заявки или попытки взять кредит на чужое имя;
  • заведомого предоставления ложных сведений;
  • недостаточного уровня ежемесячного заработка, отсутствия подтверждения платежеспособности;
  • плохого состояния КИ;
  • наличия судимостей и других проблем с законом.

Мы разобрались, как узнать, одобрят ли кредит, почему банки отказывают. Но не менее важно быть осведомленным в дальнейших действиях. Если вам отказали в ссуде, первым делом попытайтесь через некоторый промежуток времени повторно отправить свой запрос. Только сейчас внимательно вводите все данные, перед отправкой проверяйте на отсутствие ошибок заявку.

Попробуйте уменьшить запрашиваемую сумму, предъявить больше справок, доказывающих хороший уровень доходов. Убедитесь, что вы подходите под все требования банка, в том числе возрастную категорию.

5,00 (3) Загрузка…

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

Источник: https://vzayt-credit.ru/odobryat-li-kredit/

Одобрят ли кредит, если есть кредитная карта?

Как узнать одобрят ли рассрочку

Одобрят ли кредит, если есть кредитная карта?

Многие граждане задаются вопросом, по какому принципу тот или иной банк утверждает кредит.

Можно ли получить заем, если уже имеется на руках действующая кредитная карта с определённым лимитом? А что произойдет, если допустить просрочку по кредитке? К сожалению, нет однозначного ответа на данные вопросы.

В данном случае все зависит от каждой конкретной ситуации и от подхода к решению вопроса у определенного кредитного учреждения.

Сразу отметим, что наличие кредитной карты или, например, того же классического займа, не должно стать веской причиной для отказа в выдаче лицу кредита. В данном случае, банк будет оценивать, насколько заемщик вовремя погашает задолженность, имеет ли просрочки по оплате.

Если оплаты происходят вовремя, то отказа в получении классического займа быть не должно. Однако не стоит забывать о том, что банк будет производить оценку финансовых возможностей гражданина с учетом анализа предстоящей кредитной нагрузки при одобрении желаемого кредита.

Поэтому реально оценивайте свои шансы.

Бывает такое, что платежи по кредитной карте осуществляются человеков своевременно, а вот финансовых средств на новый кредит попросту не хватает. Заемщик может неверно оценивать свое финансовое положение, не рассчитать силы или попросту в момент получения кредита понадеяться на дополнительный мифический заработок в будущем.

Финансовые учреждения смотрят на этот вопрос с другой стороны. Ссуда будет выдана тогда, когда доходы, получаемые человеком, превышают сумму ежемесячных кредитных платежей с определенным запасом. Таким образом, они страхуют себя, а клиента оберегают от возможной просрочки платежа при малейшем ухудшении его финансового положения.

Как получить одобрение заявки, если уже есть кредитная карта?

Если настоящий доход не позволяет потенциальному заемщику выплачивать требуемую сумму кредита, то банк откажет в выдаче займа. Иногда бывают случаи, когда банк может снизить размер ссуды, соизмеряя ее с доходом заемщика, а также учитывая обязанности по другим кредитам.

Нередко бывает и так, что целью получения нового кредита выступает рефинансирование суммы задолженности в другом банке. Мы рекомендуем проводить такую операцию только в случае, когда новые условия на порядок лучше действующих. Таким образом, вы сможете сэкономить некоторую сумму на процентах.

Еще можно с помощью такого способа погасить выбранный лимит по кредитной карте.

Как узнать есть ли у меня кредитные карты?

Кредитные отношения, которые сложились между банком и клиентом, зафиксированы в Бюро. Одно из известных подобных учреждения носит название Национальное бюро кредитных историй, сокращенно – НКБИ. Организация работает с 2005 года. В Бюро хранится исчерпывающая информация о действующих, а также о закрытых займах, кредитных картах, открытых в разных финансовых учреждениях.

Если вы хотите выяснить свою кредитную историю, а также проверить имеются ли у вас активизированные кредитки, то рекомендуем обратиться в офис банка-партнера Бюро или воспользоваться специальным онлайн-сервисом.

Данная услуга является бесплатной, но с определенными условиями. То есть, у каждого лица есть право один раз в год безвозмездно получить услуги НКБИ, то есть узнать свою кредитную историю.

Если вы делаете запрос чаще, то за каждое последующее обращение физическому лицу придется заплатить 450 рублей.

Заявление на формирование отчета можно подать следующим образом:

  • Почтой
  • Онлайн в Интернете
  • Телеграммой
  • Лично обратиться в НБКИ
  • Обратиться в организацию, которая напрямую сотрудничает с НБКИ

Давайте каждый из этих способов рассмотрим более подробно

Почта

Подготовьте письменный запрос, который должен быть на бланке, представленном на официальном сайте НБКИ.

  • Заверьте свою подпись у нотариуса.
  • В конверт сложите заявление, а также квитанцию об оплате услуги, если у вас это повторный запрос в течение одного года.
  • Письмо отправьте по официальному адресу НБКИ.
  • Ответ от Бюро вы получите на тот адрес, который был указан вами при отправлении письма.

Онлайн в интернете

Отчет можно заказать в Агентстве кредитной информации. Это платная услуга. С тарифами можно ознакомиться на сайте организации. Вы можете подключить услугу об уведомлении вас об изменениях, происходящих в кредитной истории. Стоимость услуги – 150 рублей.

Источник: https://alex-d.ru/odobrjat-li-kredit-esli-est-kreditnaja-karta/

Дадут ли вам кредит?

Как узнать одобрят ли рассрочку

Ответьте на несколько вопросов, чтобы программа оценила вашу кредитоспособность.

Государственное предприятие Частная фирма (до 30 сотрудников) Положительная (есть погашенные кредит без просрочек)Отрицательная (есть просрочки по кредитам) Тест: дадут ли вам кредит? Большая вероятность, что вам одобрят кредит!У вас достаточно хорошие показатели. Программа считает, что банки готовы вам выдать кредит на сумму которая будет коррелировать с размером вашей зарплаты.

МикрозаймСтавкаСумма
от 0,66%до 30 000 руб.
от 0,34%до 70 000 руб.
от 0,95%до 30 000 руб.
от 0,27%до 100 000 руб.
от 0,99%до 30 000 руб.

Шансы на одобрение кредита очень малы.Банки не выдадут вам кредит. Однако, есть большие шансы, что одобрят микрозайм в кредитных компаниях.

МикрозаймСтавкаСумма
от 0,66%до 30 000 руб.
от 0,34%до 70 000 руб.
от 0,95%до 30 000 руб.
от 0,27%до 100 000 руб.
от 0,99%до 30 000 руб.

Оценка кредитоспособности и скоринговый коэффициент

Решение о выдаче кредитных средств заемщику принимается финансовыми организациями на основе оценки его кредитоспособности. Анализируется материальное положение, стоимость имущества, состав и общий доход семьи, отрасль и место работы клиента, наличие других займов и обязательств.

Оценка кредитоспособности физического лица базируется на 4 методах:

  • скоринговый коэффициент (балл);
  • платежеспособность;
  • кредитная история.

Что такое скоринговый коэффициент и как он рассчитывается

Скоринговый коэффициент или балл – это математическая модель, формула, описывающая комплексную оценку заемщика, его финансовое положение и возможности по погашению кредита.

Подробнее можно почитать тут.

Существует масса моделей банковского скоринга, задача которых сводится к соотношению уровня кредитного риска с индивидуальными параметрами конкретного клиента.

Данная система оценки позволяет банкам снизить долю «невозвратных» кредитов, путем отсеивания «плохих» заемщиков с низким скоринговым баллом, сократить количество отказов по кредитам на начальном этапе оформления, увеличить скорость и качество принятия решения.

Общепринятая скоринговая модель включает в себя оценку заемщика по пяти параметрам:

  • экономическое положение;
  • социальный статус;
  • наличие имущества в собственности;
  • оценка деловой репутации;
  • параметры кредитной сделки.

В свою очередь, каждый из пунктов включает набор факторов, описывающих состояние заемщика с различных аспектов.

Каждая кредитная организация самостоятельно определяет перечень показателей, их цифровое выражение для подсчета скорингового балла, закрепляет их в нормативных документах. Как правило, учитываются:

  • возраст, пол, образование заемщика;
  • семейное положение, наличие брачного договора и детей;
  • право на проживание (собственное жилье, у родственников, аренда);
  • город, регион прописки;
  • наличие в собственности жилплощади, автомобиля, земельного участка;
  • отрасль и место работы, должность, трудовой стаж;
  • соотношение доходов (официального и дополнительного) к ежемесячным расходам;
  • наличие непогашенных обязательств перед другими кредиторами, их сумма, количество, размер ежемесячного платежа;
  • запрашиваемая сумма кредита, срок, наличие поручителя.

Ответы на эти вопросы имеют цифровую оценку, размер которой зависит от уровня кредитного риска. Чем выше сумма полученных баллов, тем вероятнее одобрение кредита.

Как работает тест на кредитоспособность

Оценить кредитоспособность и рассчитать скоринговый коэффициент можно самостоятельно, пройти данный тест.

Для этого необходимо честно ответить на ряд вопросов, перекликающихся с основным списком банковских показателей: возраст, образование, семейное положение, должность, количество детей, стаж работы.

Калькулятор мгновенно вычислит скоринговый балл и даст заключение о возможности займа.

Меняя данные и иначе отвечая на вопросы, можно подсчитать, какой показатель «западает», снижает оценку кредитоспособности. Возможно, для получения кредита необходимо увеличить официальный доход, изменить данные о семейном положении, образовании, улучшить кредитную историю.

Что делать, если банки постоянно отказывают

У финансовых организаций много причин для отказа в выдаче заемных средств. В зависимости от них, следует выбирать дальнейшую тактику действий.

Если причина отказа — недостаточная платежеспособность, то для получения кредита предоставляются документы, подтверждающие дополнительный доход (при его наличии), избавиться или снизить платежи по мелким займам, привлечь поручителя, либо созаемщика. В некоторых случаях помогает увеличение срока или снижение суммы запрашиваемого кредита.

Сложнее ситуация, когда отказ обоснован плохой кредитной историей или низкой скоринговой оценкой. В этом случае, можно обратиться в микрофинансовую организацию и оформить небольшую сумму на маленький срок. Досрочное погашение долга позволит сформировать положительную кредитную историю, увеличить скоринг.

Могут помочь банки, реализующие программы кредитования заемщиков с высоким риском. Они выдают незначительные суммы под большой процент. Через месяц такой кредит можно досрочно погасить, этого будет достаточно для улучшения кредитной истории.

Зная, как рассчитывается скоринговый балл, оценивается кредитоспособность, применяя он-лайн калькуляторы, можно самостоятельно взвесить и увеличить шансы на получение заемных средств.

Источник: https://kreditkarti.ru/test-dadut-li-vas-kredit

Кредитный рейтинг — узнать бесплатно онлайн, проверить свой персональный кредитный рейтинг

Как узнать одобрят ли рассрочку

Узнайте свой кредитный рейтинг и получите персональные рекомендации по нему

Что это такое

, или, как его называют банки, «скоринговый балл» – это число, показывающее, насколько высоки шансы получить кредит в банке

Когда понадобится

  • Если вы собираетесь оформить кредит или ипотеку и хотите узнать, одобрит ли банк
  • Если вам отказали в кредите

Узнайте свой кредитный рейтинг и получите персональные рекомендации по нему

Что это такое

, или, как его называют банки, «скоринговый балл» – это число, показывающее, насколько высоки шансы получить кредит в банке

Когда понадобится

  • Если вы собираетесь оформить кредит или ипотеку и хотите узнать, одобрит ли банк
  • Если вам отказали в кредите

Как работает сервис

Заполните анкету о себе, чтобы мы точно смогли определить ваш кредитный рейтинг

Мы составим ваш персональный рейтинг

Мы предложим вам рекомендации по тому, как улучшить рейтинг

Дополнительный бонус для клиентов с хорошим рейтингом – кредитное решение от банков онлайн

Как работает сервис

Заполните анкету о себе, чтобы мы точно смогли определить ваш кредитный рейтинг

Мы составим ваш персональный рейтинг

Мы предложим вам рекомендации по тому, как улучшить рейтинг

Дополнительный бонус для клиентов с хорошим рейтингом – кредитное решение от банков онлайн

рассчитывается совместно с нашими партнёрами

Объединённое Кредитное Бюро

Национальное Бюро Кредитных Историй

рассчитывается совместно с нашими партнёрами

Объединённое Кредитное Бюро

Национальное Бюро Кредитных Историй

Как формируется кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг представляет собой оценку финансовой добросовестности потенциального заемщика. Она выражается в условных баллах и формируется с использованием нескольких ключевых параметров. В их числе:

  • кредитная история взаимоотношений заемщика и банковских организаций;
  • объем кредитования и соотношение просрочек к сумме задолженности перед финансовыми организациями;
  • виды получаемых кредитов – ипотека, потребительский, микрозаймы;
  • продолжительность кредитной истории;
  • наличие работы, уровень заработной платы и другие социальные факторы.

Любые просрочки или невыплаты кредитных обязательств негативно сказываются на рейтинге клиента банка. В то же время добросовестное и своевременное исполнение обязательств, а также активное использование кредитных продуктов обеспечивают увеличение итоговой оценки платежеспособности заемщика.

Информация о заемщике собирается и обобщается специальными организациями – бюро кредитных историй. Наш сайт сотрудничает с ОКБ (Объединённое кредитное бюро) и НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), входящими в топ-3 участников рынка.

Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг

Наш сервис предоставляет возможность оперативного получения информации о кредитном рейтинге пользователя. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте, что требует предоставления следующих данных:

  • ФИО пользователя;
  • контакты для связи – e-mail и мобильный телефон;
  • год рождения;
  • паспортные данные.

После авторизации в личном кабинете необходимо перейти на страницу, где размещается сервис определения персонального кредитного рейтинга. Для получения необходимых данных достаточно ввести номер указанного при регистрации телефона.

Можно ли повысить рейтинг

Результатом описанных выше действий становится присвоение персонального кредитного рейтинга. Итогового значение показателя выражается в баллах и позволяет оценить вероятность одобрения кредитной сделки со стороны банковской или микрофинансовой организации. Важный нюанс – при наличии текущей просрочки перед банком или МФО рейтинг не рассчитывается или равен 0.

Для повышения кредитного рейтинга необходимо предпринять следующие действия:

  • запросить отчет о кредитной истории (на нашем сайте документ предоставляется ОКБ и НБКИ), после чего найти и исправить в нем недостоверные данные;
  • досрочно погасить один или несколько кредитов, взятых ранее в микрофинансовых компаниях или банках;
  • рефинансировать кредитные обязательства, заменив несколько соглашений с банками и МФО на один договор с более выгодными условиями;
  • исправно вносить текущие выплаты по договорам кредитования;
  • оформить кредитку, активно пользоваться ею в пределах трети или четверти кредитного лимита, своевременно внося текущие платежи.

Сравни.ру>Кредиты>Узнать кредитный рейтинг

Источник: https://www.Sravni.ru/kredity/scoring/

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: