Как узнать какой сайт требуют авторизацию 3dsecure

Содержание
  1. Аутентификация по технологии 3 d secure
  2. Основные сведения
  3. Принцип действия
  4. Подключение технологии
  5. Преимущества и недостатки
  6. Дополнительные меры предосторожности
  7. Что такое 3D-Secure на банковской карте
  8. Где можно встретить систему 3D-Secure
  9. Что представляет собой система 3D-Secure
  10. Как работает протокол 3D-Secure
  11. В чем преимущества и недостатки системы
  12. Как можно обойти систему безопасности
  13. Как избежать столкновения с мошенниками
  14. Зачем нужен 3D-Secure и как подключить?
  15. Что такое 3D-Secure на банковской карте
  16. Технология 3D-Secure Visa и MasterCard
  17. Как подключить 3D-Secure?
  18. Как подключить 3D-Secure в Сбербанке
  19. Как подключить 3D-Secure в ВТБ 24
  20. Рекомендации
  21. 3D Secure на карте банка: что это такое, как подключить и отключить
  22. Что такое технология 3D Secure
  23. Расшифровка термина
  24. Как работает 3D Secure
  25. 3D Secure с многоразовым паролем
  26. Проблемы с безопасностью при наличии 3D Secure
  27. Что такое Liability Shift
  28. Как подключить и отключить 3D Secure на карте
  29. Как узнать, есть ли на карте 3D Secure
  30. 3D Secure: безопасные покупки в Интернете
  31. Как работает технология?
  32. Черты отличия secure методов
  33. Каковы преимущества системы?
  34. Подключите решение от RegularPay уже сегодня!

Аутентификация по технологии 3 d secure

Как узнать какой сайт требуют авторизацию 3dsecure

Проведение онлайн-платежей может казаться опасным, ведь человек, по сути, открывает доступ к своим счетам, а в интернете полно мошенничества! По данным Европейского центрального банка более 60% махинаций с банковскими картами проводят во всемирной сети.

Сейчас многие банки, а также другие финансовые учреждения применяют технологию 3d secure, которая должна обезопасить сделки в режиме онлайн. Действительно ли эта система надежная? В чем ее преимущества для предпринимателей и покупателей?

Основные сведения

Технология 3d secure (3д секьюр) – это протокол, являющийся дополнительным уровнем безопасности при онлайн-транзакциях по кредитным и дебетовым картам. Первоначально он был разработан компанией Arcot Systems (теперь CA Technologies), а первоиспытателем стала Visa в 2001 году. Их технология защиты известна под названием Verified by Visa.

Сервисы, в основе которых лежит протокол 3-d secure, использует Mastercard как Mastercard SecureCode, американская компания American Express, и российская платежная система МИР (MirAccept).

Основная концепция 3д секьюр – связать процесс финансовой авторизации с онлайн-аутентификацией, то есть проверкой подлинности. Аутентификация основана на трехдоменной модели, откуда и пошло название 3D.

Этими доменами являются:

  1. Домен приобретателя денежных средств (банк-эквайер и коммерческий субъект). Эта сторона обязана перенаправить покупателя на официальную, защищенную страницу его банка, а также согласовать транзакцию с платежной системой Visa или MasterCard.
  2. Домен эмитента – банка, в котором используется карта покупателя. В его обязанности входит подтвердить аутентификацию клиента для проведения денежного перевода.
  3. Домен взаимодействия (инфраструктуры, которая обеспечивает проведение операции, то бишь платежная система). В обязанности домена входит осуществление платежа и сохранение информации о нем.

Осуществление сделки возможно благодаря серверу Merchant Plug-In (или MPI), а операция аутентификации контролируется Сервером Управления Доступом ACS. Протокол использует XML-сообщения, отправленные по защищенным SSL-соединениям. Это гарантирует подлинность обеих пиров – сервера и клиента.

По подсчету специалистов компании Global Payment к 2021 году количество интернет-транзакций возрастет до 34 млрд., а их общая сумма будет составлять около 3,8 трлн. долл. Это обуславливает необходимость достойной защиты, ведь численность аферистов тоже будет расти.

Принцип действия

Процедура аутентификации проста и включает в себя 3 этапа:

  • После оформления предварительного заказа на сайте, покупателю необходимо будет ввести сведения о себе и банковской карте. Этот шаг нужно пройти в любом случае, даже при отсутствии протокола 3D. Но данные могут быть украдены, поэтому необходима вспомогательная мера защиты, которую обеспечивает следующий этап.
  • Если на карте пользователя активирована система безопасности, откроется окно 3D Secure или веб-сайт банка, выпустившего карту. Банк-эмитент может использовать любой способ аутентификации, но обычно для этой цели запрашивают одноразовый пароль, который отправляют в SMS-сообщении на мобильный телефон пользователя, либо электронную почту. Пароль генерируется автоматически, срок его действия истекает через несколько минут после перехода на страницу 3D Secure One Time Password. Такая система подходит для того, чтобы доказать, что покупатель действительно является владельцем банковской карты.
  • Платеж будет принят после введения правильного код, Клиента перенаправят обратно на сайт продавца и появиться подтверждение, что покупка прошла успешно.

Одноразовый пароль помогает предотвратить мошеннические схемы с копированием данных о карте, а ответственность за большинство нарушений безопасности возлагается на систему банка.

Интересно знать: в США для верификации личности граждане могут использовать специальные устройства под названием токены, работающие по технологии блокчейн. С их помощью можно пройти авторизацию по отпечатку пальца, а в будущем MasterCard планируют внедрить распознавание лиц и голоса, чтобы избавить людей от необходимости запоминать и вводить пароль.

В новой версии протокола 3D Secure 2.0 используют вспомогательные методы установления подлинности транзакции. Искусственный интеллект учитывает поведенческую активность человека. Он анализирует устройство, с которого совершается авторизация, а также такие данные, как IP-адресс, местоположение, время.

Проблема для держателя карты заключается лишь в определении того, действительно ли всплывающее окно или фрейм, в котором нужно ввести пароль, принадлежит его банку, или это мошеннический веб-сайт.

Некоторые ресурсы вместо фрейма посвящают аутентификации полную страницу браузера, который является более защищенным объектом. В этом случае в адресной строке браузера будет присутствовать значок блокировки (замка), что говорит о безопасности страницы.

Обратите внимание, что 3D Secure не может полностью устранить мошенничество, поэтому чтобы защитить сделку на 100% рекомендуют использовать запасные меры безопасности.

Подключение технологии

Чтобы банк-партнер Visa или Mastercard использовал технологию 3-d secure, он должен работать с совместимым программным обеспечением, которое поддерживает последние спецификации протокола. После установки подходящего ПО банк обязан провести тестирование с сервером платежной системы до того, как он запустит программу в массы.

На данный момент карты с технологией 3-d secure выпускаются компаниями VISA и MasterCard. Это:

  • VISA, VISA DELTA, LASER и VISA ELECTRON;
  • MASTERCARD, MASTERCARD DEBIT;
  • INTERNATIONAL MAESTRO, UK MAESTRO.

В России более 80% всех банковских карт относятся к этой категории. Среди русских банков, которые работают по технологии 3 d secure находится Сбербанк, ВТБ, Тинькофф банк, Альфа банк и др.

В перечисленных картах функция проведения безопасных платежей с защитным кодом включена по умолчанию. Ее использование бесплатно. Главное, чтобы в банке был действующий телефонный номер клиента, так как на него будет отправлен код авторизации.

Однако, для интернет-оплаты товаров или услуг по технологии 3-Domain, этот протокол должен быть подключен на сайте продавца. Об использовании веб-сайтом 3D-защиты будет свидетельствовать логотип Verified by Visa, MasterCard SecureCode или MirAccept.

Если во время оплаты в интернете не требовался пароль авторизации, значит сайт не присоединен к технологии 3-d.

Все, желающие совершать онлайн-платежи только по защищенной технологии, могут обратиться в отделение своего банка для активизации данной опции. Тогда никто не сможет сделать покупку по вашей карте без кода подтверждения.

Преимущества и недостатки

Технология 3-d secure – это единственный способ предотвращения мошенничества, который доступен на данный момент в мире онлайн-маркетинга и бизнеса. Для клиентов технология проста в использовании, не требует подключения или установки дополнительного обеспечения.

Но технология защищает не только плательщиков, но и продавцов. Преимуществами 3-d secure для коммерческих деятелей является:

  • Сокращение отказов покупателей вследствие отсутствия авторизации платежа. Исследования показывают, что около трети владельцев карт боятся совершать покупки в Интернете из-за проблем с безопасностью. Аутентифицированный платеж может клиентам чувствовать себя более уверенно, зная, что существует дополнительный уровень защиты своих данных. Следовательно, увеличиваются расходы в Интернете.
  • Предохранение от нечестных возвратов денег. Без надлежащей защиты интернет-покупок мошенники могут жульничать, проводя чарджбек после получения товара. Согласно статистике Visa, более 80% всех возвратных платежей относятся к этой категории и все они могут быть устранены с использованием аутентификации по технологии 3 d secure. Таким образом экономиться время на решение споров и денежные средства.
  • Перенесение ответственности за транзакции от предпринимателя на банк. Продавец ответственен только за коммерческие отношения с покупателем, а все спорные вопросы решает эмитент.

Однако, для использования программы предприятия должны приобрести модуль MPI для подключения к серверу Visa или Mastercard. Стоит он немало, еще нужно заплатить за установку, обслуживание и комиссию за транзакции.

Также у технологии 3-d secure есть другие минусы:

  • действия, которые необходимо совершать для подтверждения подлинности плательщика, могут отталкивать людей;
  • возможны сбои транзакций;
  • не все карты подключены к программе;
  • отсутствие 100% гарантий;
  • проблемы с авторизацией через мобильные телефоны. Если сайт не будет оптимизирован под мобильные устройства, то может возникнуть проблема с вводом кода, вследствие некорректного отображения формы входа.

Важно знать: некоторые банки не обрабатывают платежи по технологии 3D Secure, совершаемые из страны, не являющейся страной проживания клиента.

Хотя у технологии 3-Д секьюр есть недостатки, лучшего варианта защиты от интернет-мошенничества еще не придумали. Сам протокол периодически обновляется и совершенствуется, поэтому минусов становиться все меньше.

Дополнительные меры предосторожности

Не попасть в руки мошенников помогут несколько простых рекомендаций:

  • покупки стоит совершать только на проверенных, известных сайтах;
  • личный компьютер, с помощью которого проводятся платежи, нужно обязательно защитить антивирусом и регулярно обновлять его;
  • при получении сообщений о несанкционированной попытке снять средства с вашей карты, безотлагательно звоните в банк;
  • не сообщайте пароли посторонним лицам, в том числе банковским работникам. Не записывайте их на карточке или в документах на компьютере;
  • установите на карте лимит для интернет-покупок.

Помните, что банки никогда не запрашивают информацию о банковском счете по электронной почте. Данные вводятся только на странице оплаты.

В сочетании с указанными методами, технология 3-d secure сводит к минимуму риск быть

Источник: https://qwizz.ru/%D1%82%D0%B5%D1%85%D0%BD%D0%BE%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%B8%D1%8F-3-d-secure/

Что такое 3D-Secure на банковской карте

Как узнать какой сайт требуют авторизацию 3dsecure

Многие любители совершать покупки онлайн регулярно сталкиваются с особой системой защиты 3D-Secure, разработанной специально для клиентов международной платежной системы Visa, а позднее и для пользователей MasterCard. Но что такое 3D-Secure? Как его подключить? В чем его преимущества и недостатки? Реально ли его обойти? Спасает ли он от происков злоумышленников?

Где можно встретить систему 3D-Secure

Страницы интернет-магазинов пестрят яркими вывесками, рекламой и завлекают выгодными предложениями и скидками. И тут все понятно: владельцы подобных виртуальных площадок используют все возможные способы, дабы привлечь внимание новых и сохранить старых клиентов.

Понятное дело, что от заманчивых обещаний и сниженных цен редко кто может отказаться, к тому же для совершения покупки достаточно лишь ввести реквизиты вашей пластиковой карты. Но так ли безопасно совершать покупки через интернет? Что такое 3D-Secure на банковской карте? Как он работает? И способен ли он обезопасить вас от несанкционированного хищения денежных средств со счета?

Что представляет собой система 3D-Secure

3D-Secure – это особый протокол защиты, используемый для авторизации держателя кредитной или дебетовой карты во время совершения платежной операции посредством сети Интернет.

Такая технология помогает обезопасить самого продавца и банк от мошеннических операций. Однако она не дает гарантии для сохранности средств непосредственного владельца пластиковой карты.

Как работает протокол 3D-Secure

Имея общие сведения о том, что такое 3D-Secure, нетрудно предположить, как он работает. Например, вы решили купить стильный клатч в интернет-магазине аксессуаров, работающем по вышеупомянутому протоколу безопасности. Вы добавили товар в «корзину» и видите всплывающие окна, в которых вас просят выполнить следующие действия:

  • ввести номер вашей платежной карты;
  • указать срок действия (дату выдачи (редко) и дату окончания срока действия (чаще);
  • инициалы владельца карты;
  • указать цифры защитного кода CVC2 (указан на оборотной стороне карты).

А далее происходит автоматическое перенаправление на страничку вашего банка-эмитента (кредитной организации, выпустившей и обслуживающей данную карту), где необходимо будет ввести дополнительный код безопасности. Вот, что такое 3D-Secure. Причем данный код можно получить следующими способами:

  • посредством сообщения, высланного банком на контактный номер мобильного держателя карты;
  • путем использования особой карточки разовых кодов либо устройства;
  • посредством написания постоянного кода, ранее установленного и известного только владельцу карты и банку.

Далеко не все банки используют подобную систему безопасности, чаще всего это связано с дороговизной ее обслуживания. В частности это касается небольших кредитных организаций. Так называемые ветераны банковского дела (крупные банки с хорошо развитой розничной сетью), наоборот, придерживаются данного протокола и регулярно его используют.

В большинстве банков, поддерживающих систему безопасности, подключение 3D-Secure осуществляется по умолчанию, то есть сразу при получении и активации банковской карты. В иных случаях для подключения протокола держателям карты необходимо описать свое желание в установленной форме заявления.

Для этого, как правило, вам понадобится паспорт и данные банковской карты. В некоторых финансовых учреждениях подключение системы безопасности выполняется вручную самим клиентом. Делается это при помощи мобильного или интернет-банкинга (предусматривает наличие IT-устройства и доступа к Сети).

В чем преимущества и недостатки системы

Главное преимущество системы заключается в том, что все вводимые клиентом для идентификации его личности данные остаются лишь на сервере его банка-эмитента и не попадают в интернет-магазин.

Второй важный плюс – использование для аутентификации одноразового пароля, высланного банком. Но здесь есть и важный минус.

Даже такой пароль может быть украден и перенаправлен злоумышленникам при помощи специального вируса или программы-шпиона, которые попали на ваш телефон или планшет во время просмотра или скачивания какой-либо информации онлайн.

И, наконец, еще один минус. 3D-Secure – система не обязательная, поэтому не все интернет-магазины с ней могут работать. О том, как обойти 3D-Secure, читайте далее.

Как можно обойти систему безопасности

Как оказалось, серьезная на вид система безопасности имеет ряд недочетов, позволяющих злоумышленникам с легкостью ее обходить.

В частности большинство из «карточных злодеев» при краже данных карты стараются совершить покупки в тех интернет-магазинах, которые не поддерживают протокол безопасности.

Напомним, что, для того чтобы он работал, его должен поддерживать не только продавец, но и ваш банк-эмитент.

При оплате товаров в таких магазинах, как правило, необходимо внести лишь номер карты и код, расположенный на оборотной стороне карты.

Кстати, некоторые продавцы, стараясь обезопасить своих клиентов от кражи их контактных данных и денег с карты, пользуются небольшим хитрым приемом.

Они обращаются в банк-эмитент с просьбой заблокировать небольшую сумму на счету покупателя; а дальше держателю карты следует перезвонить в банк, ответить на ряд уточняющих вопросов для идентификации; услышать точную сумму блокировки и назвать ее представителю интернет-магазина.

Как избежать столкновения с мошенниками

Как видите, система 3D-Secure не может гарантировать 100% защиту всем участникам сделки. Однако это не означает, что каждый владелец карты не может предотвратить несанкционированное хищение собственных средств. Наоборот, все в ваших руках. Достаточно соблюдать простые правила безопасности.

Во-первых, старайтесь регулярно обновлять свой антивирус на IT-носителе, с помощью которого производятся платежи картой. Во-вторых, старайтесь не заходить, а тем более не совершать покупки на малознакомых сайтах, так как мошенники часто организовывают подставные веб-страницы с целью хищения средств с кредитных карт.

В-третьих, установите индивидуальный лимит для своей кредитки и скачайте соответствующее мобильное приложение банка для полного контроля состояния вашего счета.

В-четвертых, внимательно читайте текст сообщений, присланных от банка и системы безопасности.

И, наконец, сразу же обращайтесь в банк в том случае, если ваш телефон перестал ловить сеть оператора, что говорит о возможном перевыпуске Sim-карты.

Теперь вы знаете, что такое 3D-Secure, а также ознакомлены с плюсами и минусами данной системы.

Источник: https://FB.ru/article/236532/chto-takoe-d-secure-na-bankovskoy-karte

Зачем нужен 3D-Secure и как подключить?

Как узнать какой сайт требуют авторизацию 3dsecure

Современное технологическое решение, позволяющее максимально обезопасить платежные операции через онлайн-ресурсы, называется 3D-Secure.

Данная услуга разработана для международных платежных систем и является сертифицированным продуктом, помогающим владельцу банковской карты исключить риски мошенничества в сети Интернет.

Программа безопасности осуществляется благодаря дополнительной идентификации для подтверждения платежа при помощи OTP-пароля (One Time Password).

Технология 3D-Secure – XML-протокол, применяемый в качестве дополнительного уровня защиты.

Эффективность данного метода двухфакторной аутентификации помогает участникам банковской операции (эквайеру и эмитенту) убедиться, что оплата проводится именно владельцем карты.

Суть технологии заключается в появлении третьего независимого домена для обеспечения работы системы безопасности и подтверждения транзакции.

Что такое 3D-Secure на банковской карте

Многие банки Российской Федерации используют данный тип защиты при расчетах в сети Интернет и подключают услугу автоматически. В некоторых случаях защиту нужно подключать самостоятельно, отправив запрос в банк и активировать автоматическое «SMS-информирование» на выбранный и подтвержденный вами номер.

Рассмотрим детальнее, что такое 3D-Secure на банковской карте и как она работает.

Программа была разработана для защиты онлайн-платежей от несанкционированного снятия денежных средств с дебетовой или кредитной карты через Интернет.

Банковская карта связана с номером мобильного телефона, на который в случае совершения покупок в Интернете, высылается код подтверждения. Без этого одноразового пароля карта защищена от снятия денег в онлайн-магазине.

Технология 3D-Secure Visa и MasterCard

Благодаря 3D-Secure каждая покупка в онлайн-магазинах в обязательном порядке должна быть подтверждена одноразовым кодом, который высылается на мобильный телефон.

Такая система безопасности эффективна для расчетов только на сайтах, поддерживающих данную систему, о чем свидетельствуют соответствующие логотипы. На непроверенных ресурсах, которые не поддерживают сервис, данная программа не работает.

Прежде чем совершать покупку, обратите внимание на наличие соответствующих логотипов, которые свидетельствуют о том, что сайт поддерживает безопасный протокол денежных платежей:

  • у платежных систем Visa 3D-Secure называется Verified by Visa;
  • в системе MasterCard 3D-Secure названа MasterCard SecureCode.

Данная технология проста, понятна и предельно эффективна. Применение трех-доменной защиты для каждой транзакции предполагает наличие дополнительной аутентификации владельца карты. Отсюда и появилось в названии 3D, обозначающие три домена защиты, которые участвуют в осуществлении платежа:

  • эмитент – банк, который выдал карту клиенту и отвечает за снятие денежных средств и переведение их эквайеру;
  • эквайер – банк, который обслуживает интернет-магазин и принимает платеж от эмитента;
  • Interoperability Domain – домен, поддерживающий протокол защиты

При подключенной защите карточки, каждая онлайн-покупка на сайтах, поддерживающих безопасный протокол перевода денег, происходит в несколько этапов, не требует особых знаний и не занимает лишнего времени:

  • выбор товара;
  • заполнение формы для онлайн-оплаты;
  • автоматический переход на защищенную страницу с одновременной отправкой банком SMS с одноразовым паролем;
  • после введения полученного пароля в форму на безопасной странице, выполняется автоматический возврат на сайт интернет-магазина;
  • окончательное подтверждение покупки на сайте продавца.

Как подключить 3D-Secure?

Вся суть трех-доменной защиты основана на получении уникального пароля на мобильный номер телефона и дальнейшем введении его для подтверждения оплаты. Поэтому для активации двойной аутентификации при онлайн-платежах необходимо подключить в своем банке услугу «SMS-информирование». Как правило, в банках подключение 3D-Secure возможно двумя способами:

  • можно посетить офис лично и, написав заявление, активировать услугу;
  • или подключить защиту самостоятельно, воспользовавшись специализированными банковскими сервисами для самообслуживания.

Активация защиты банковской карточки занимает минимум времени, а ее эффективность доказана и признана ведущими мировыми платежными системами. Всего несколько простых действий и ваши средства на карте надежно защищены самой современной и высокотехнологичной системой безопасности.

Также обратите внимание, что номер мобильного телефона, который указан для отправки одноразового пароля, при необходимости можно сменить.

Дополнительно стоит отметить, что рассылка сообщений уникальными паролями в роуминге не работает, поэтому во время путешествий за границей этот фактор нужно учесть.

Далее детально рассмотрим особенности, наиболее удобные варианты и этапы, как подключить 3D-Secure для своей банковской карты на примере Сбербанка и ВТБ 24.

Как подключить 3D-Secure в Сбербанке

Не во всех банках предоставляется данная услуга по защите банковской карточки, но в Сбербанке она абсолютно бесплатная и активируется автоматически без каких-либо требований со стороны клиента.

Если у вас совсем новая карта, и еще не активирована защита 3D-Secure, Сбербанк как подключить эту услугу, подскажет в любом своем отделении и выполнит активацию сразу же после обращения.

Для того, чтобы проверить, работает ли сервис, достаточно совершить любую мелкую покупку в Интернете или пополнить счет на мобильном телефоне.

Некоторые владельцы дебетовых или кредитных карт задают вопрос, можно ли отключить 3D-Secure? Сбербанк настоятельно рекомендует пользоваться трех-доменной защитой для денежных транзакций при онлайн-покупках и оплате услуг при помощи сети Интернет.

  Сервис 3D-Secure Сбербанк считает и называет дополнительной защитой от мошенников, поэтому отказываться от его использования нецелесообразно.

Кроме того, при использовании шестизначного одноразового пароля, полную ответственность за неправомерное снятие денежных средств в интернет-магазине автоматически переносится на банк. 

Службой безопасности рекомендуется к применению технология 3D-Secure, Сбербанк также напоминает, что нельзя пользоваться услугами сайтов, которые не поддерживают безопасный протокол оплаты при помощи дополнительной аутентификации. Доверять таким ресурсам нельзя и лучше воздержаться от покупок при отсутствии безопасной системы платежей.

Как подключить 3D-Secure в ВТБ 24

В ВТБ 24 3D-Secure подключается автоматически и является абсолютно бесплатной услугой, предоставляемой всем клиентам банка, имеющим карты выпущенные с 12 декабря 2021 года и новее.

Всем остальным владельцам банковских карточек защитную функцию необходимо подключать самостоятельно.

Есть два способа, как подключить 3D-Secure, ВТБ 24 на своем сайте детально разъясняет поэтапно процедуру активации услуги.

В первом варианте предлагается посетить любое отделение банка и, написав заявление, предоставить номер карты и номер мобильного телефона, которые будут совместно использоваться для аутентификации во время онлайн-платежей.

Второй вариант подключения предусматривает использование сервиса банкомата для самообслуживания. Для этого нужно войти в меню банкомата:

  • выбрать в пункте настроек «3D-Secure»;
  • отыскать пункт меню «Подключение телефона»;
  • далее, воспользовавшись интуитивно-понятным интерфейсом, ввести номер телефона и подтвердить действие.

В ответ на вашу заявку о подключении защитной услуги, банк отправит подтверждающее SMS, в котором будет указано, что услуга для карточки активирована и связана с вашим номером мобильного телефона.

Если возникла необходимость сменить номер телефона, привязанный к карточке, можно его сменить при помощи меню банкомата.

  После отправки заявки о смене номера телефона для 3D-Secure, ВТБ отправит вам SMS с уведомлением об изменениях.

Это является дополнительной мерой безопасности, и в случае, если вы не вносили изменения, рекомендуется незамедлительно посетить отделение банка и выяснить вопрос.

Рекомендации

Защитная технология 3D-Secure является наиболее оптимальным способом защиты при оплате товаров или услуг в режиме онлайн через Интернет-ресурсы.

Данная услуга абсолютно бесплатна, активно используется крупнейшими платежными системами в мире и не имеет недостатков.

Банки, использующие данный тип защиты для карточек, рекомендуют не отключать услугу, так как при ее использовании можно получить:

  • дополнительную защиту в виде одноразового пароля, который доступен только вам;
  • отсутствие сложностей для аутентификации, так как все дополнительные диалоговые окна для подтверждения платежей открываются автоматически, а пароль отправляется моментально;
  • подключение защитной функции для карточки выполняется банком либо автоматически, либо сразу же по запросу;
  • смена номера мобильного телефона выполняется без проблем;
  • дополнительная плата или комиссия за пользование защитой не взимается.

Если у вас уже подключена функция 3D-Secure на карточке, будьте уверены, что ваши покупки в Интернете надежно защищены современной системой, и отключать ее не рекомендуется.

В случае же отсутствия данной защиты, стоит задуматься о ее активации, так как повышение уровня безопасности без лишних затрат и сложностей, является не просто удобной функцией, но средством эффективной защиты денежных средств и платежных операций.  

Источник: https://credits.ru/publications/408681/zachem-nuzhen-3d-secure-i-kak-podklyuchit/

3D Secure на карте банка: что это такое, как подключить и отключить

Как узнать какой сайт требуют авторизацию 3dsecure

В рамках обслуживания банковских карт эмитенты обязаны гарантировать сохранность денежных средств клиентов. На это банк тратит по-настоящему большие деньги. С развитием современных технологий разрабатываются новые инструменты безопасности. Один из них — 3D Secure: что это такое и как работает, расскажет портал Бробанк.ру.

Что такое технология 3D Secure

3D Secure — это разновидность XML-протокола, который используется в виде дополнительного уровня безопасности при совершении операций с банковскими картами в интернете. Протокол предусматривает проведение двухфакторной аутентификации клиента до завершения транзакции.

Впервые 3D Secure использовалась компанией VISA в рамках пакета услуг Verifled by VISA (VBV). Основная цель работы с протоколом — повышение уровня безопасности банковских карт при совершении операций в онлайне. Протокол применяется по кредитным и дебетовым картам.

Позже, пакет услуг стали применять все крупнейшие мировые платежные системы. Подключение производилось компаниями в следующем порядке:

  • Mastercard — Mastercard Secure Code (MCC).
  • JCB International — J/Secure.
  • Amex — Safe Key.
  • НСПК МИР — МИР Accept.
  • American Express — American Express Safe Key.

Национальная система платежных карт МИР подключилась к 3D Secure в 2021 году. Сейчас все банковские карты выпускаются с подключенным по умолчанию пакетом. Отключить его нельзя — услуга оказывается бесплатно, вне зависимости от наименования банковской карты.

Протокол 3D Secure не следует рассматривать как 100% гарантию сохранности средств на счете. Он всего лишь предусматривает дополнительный шаг со стороны клиента при совершении CNP-операций (card not present) — когда не предъявляется карта.

Практика показала, что разовый код может быть перехвачен мошенниками: достаточно подвергнуть устройство воздействию вируса или вредоносного программного обеспечения. Технология снижает вероятность применения фишинга, но не исключает ее полностью.

Расшифровка термина

Инструмент получил такое наименование по причине одновременной работы трех доменов сразу (отсюда и название 3-D). Первый — домен продавца и кредитной организации, в которую перечисляются деньги.

Второй — домен эмитента, выпустившего банковскую карту. Третий — домен совместимости (Interoperability Domain), предоставляемый платежной системой для поддержки работы протокола безопасности 3D Secure.

Как работает 3D Secure

При совершении операции в интернете, держатель карты, поддерживающей технологию 3D Secure проходит аутентификацию в два этапа. Протокол не нужно путать с кодами безопасности CVV2 и CVC2. Использование протокола производится следующим образом:

  1. Клиент завершает оформление операции, и нажимает на кнопку «Оплатить».
  2. Банк высылает разовый пароль (числовой код), который вводится в форму подтверждения платежа.

Если код указывается неверно, эмитент блокирует проведение транзакции. Как правило, разовый код 3D Secure состоит из шести случайных чисел, которые генерируются отдельно по каждой операции. Протокол работает на телефонах, смартфонах, персональных компьютерах, и все остальных устройствах.

У некоторых банков действует правило, согласно которому 3-5 раз неверно введенный код приводит к автоматической блокировке банковской карты. Таким образом, эмитент исключает доступ к карте со стороны третьих лиц.

Числовой код отправляется в виде СМС-сообщения, либо другим способом. Отдельные кредитные организации используют в этих целях push-уведомления. Для совершения операции необходимо иметь при себе телефон, привязанный к карте. За отправку кода плата не взимается.

3D Secure с многоразовым паролем

По некоторым картам технология 3D Secure используется виде многоразового пароля. Его клиент получает при активации карты. Этот вариант намного экономичнее, чем отправка числового кода, но уровень безопасности при его использовании еще ниже.

По стандартной схеме мошенникам потребуется перехватить одноразовый числовой код, либо завладеть телефоном держателя карты. Намного проще получать доступ к счету, когда по всем транзакциям используется один и тот же пароль.

Достаточно узнать этот самый пароль, чтобы по карте совершать практически любые операции. В этом виде технология используется небольшими банками, продукты и услуги которых не пользуются хорошим спросом у потребителей. Причина заключается в дороговизне подключения XML-протокола.

Проблемы с безопасностью при наличии 3D Secure

Часть держателей банковских карт совершенно ошибочно полагают, что наличие технологии 3D Secure полностью исключает несанкционированный доступ к счету. Подобное заблуждение часто приводит к непоправимым последствиям.

Дело в том, что некоторые интернет-магазины и прочие торговые площадки не поддерживают данную технологию безопасности. Покупки на этих ресурсах совершаются без аутентификации клиента.

По такому сценарию любой человек, знающий номер карты, инициалы держателя, срок действия и защитный код, может сделать покупку по карте в обход разрешения со стороны законного держателя. И подобных случаев встречается масса. Наличие 3D Secure никак не влияет на такие проблемы. За год с банковских карт пропадает огромная сумма, и вопрос сохранности средств пока для банков остается открытым.

Узнать, поддерживает ли интернет-магазин технологию безопасности можно на его титульной странице. Здесь должны быть отображены логотипы Mastercard Secure Code, Verifled by VISA, МИР Accept (для пользователей из Российской Федерации). Если соответствующих обозначений на сайте интернет-магазина нет, значит, покупки здесь производятся без дополнительной аутентификации клиентов.

Что такое Liability Shift

Использование 3D Secure по карте не исключает доступ к счету со стороны третьих лиц. При утрате денежных средств кто-то должен понести ответственность.

Клиенты, в первую очередь, возлагает всю вину на банк, который может применить Liability Shift — перенос ответственности.

Эта процедура подразумевает, что банк может оспорить транзакцию, и вернуть деньги на счет клиента. Для этого необходимо:

  • Наличие опции 3D Secure на карте.
  • Отсутствие технологии в интернет магазине — когда торговая точка работает без дополнительной аутентификации клиента.

Если мерчант (торгово-сервисное предприятие) не проводит дополнительную аутентификацию покупателей, и кто-то воспользуется ворованной картой, то банк-эмитент может перенести ответственность на интернет-магазин по требованиям, которые ему (банку) предъявляет клиент.

Причина этого: банк позаботился о безопасности счетов своих клиентов, а магазин — нет. Следовательно, конечная вина может быть возложена на мерчанта. Но для этого держатель карты должен предпринять первичные действия — обратиться с требованиями о возврате суммы к банку-эмитенту, а также доказать, что операция совершена несанкционированно.

Как подключить и отключить 3D Secure на карте

3-DS в большинстве случаев подключается по умолчанию. Клиент для этого не совершает никаких действий. После активации карты технология начинает действовать в автоматическом режиме. При этом в некоторых банках подключать опцию необходимо вручную. Делается следующими способами:

  • Через банкомат.
  • В офисе банка.
  • В интернет-банкинге.
  • По телефону.

К примеру, у Сбербанка, Тинькофф Банка, Альфа-Банка и других крупных кредитных организаций технология подключена по умолчанию. Клиенту для ее активации никаких действий совершать не нужно. У Промсвязьбанка и ВТБ услуга подключается клиентом самостоятельно.

Отключение опции в ряде случаев не предусматривается. У Сбербанка ранее можно было подключать и отключать технологию безопасности в Сбербанк Онлайн. Сейчас, по современным картам, деактивация по желанию клиента не производится.

Как узнать, есть ли на карте 3D Secure

Самый простой и верный способ — изучение описания к продукту. Специалисты сервиса Brobank.ru составляют экспертные описания к банковским картам. Цель этой работы — дать пользователю полную картину о предложении, за которым он собирается обратиться в банк. Если карта оформлена после 2021 года, то технология безопасности, скорее всего, подключена по умолчанию.

Второй вариант — попытаться совершить какую-нибудь операцию в интернет-магазине, в котором используется двухэтапная аутентификация покупателей. Найти такой магазин не составит труда — крупнейшие площадки уже продолжительное время работают с повышенными мерами безопасности. После того, как подходящий магазин будет найден, необходимо совершить следующие действия:

  1. Оформить к покупке любой товар.
  2. Заполнить форму с реквизитами карты.
  3. Перейти к оплате.

Завершать операцию покупкой товара нет необходимости. Если на телефон придет числовой код, который система предложит ввести в отдельное поле, значит, на карте полноценно работает технология безопасности 3D Secure. Если СМС-сообщение с кодом не придет, то, соответственно, опция отсутствует, либо ее нужно подключать вручную (активировать).

Об авторе

Анатолий Дарчиев Высшее экономическое образование по специальности “Финансы и кредит” и высшее юридическое образование по направлению “Уголовное право и криминология” в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/chto-takoe-3d-secure/

3D Secure: безопасные покупки в Интернете

Как узнать какой сайт требуют авторизацию 3dsecure

Мошенничество в сети развивается стремительными темпами, именно поэтому необходимость разрабатывать и внедрять новые технологии, которые обеспечат безопасное проведение платежей онлайн, остается актуальной. В данной статье мы поговорим о протоколе 3D Secure, его функциях и преимуществах.

Технология 3D Secure является частью специальной защитной программы, разработанной платежными системами Visa и Mastercard. В ее основе данной лежит дополнительная идентификация держателя банковской карточки, что делает оплату товаров и услуг в Интернете более безопасной.

Давайте рассмотрим две основные функции, которые выполняет технология.

Во-первых, при использовании 3D Secure несанкционированные покупки по чужой карте становятся невозможными, так как лицо, делающее покупку, должно ввести дополнительные данные для идентификации.

Во вторых, клиенты убеждаются, что выбранный владелец онлайн-магазина зарегистрирован в системе 3D Secure и несет тем самым большую ответственность за совершаемые транзакции.

Как работает технология?

Покупатель сразу может определить, поддерживается ли на сайте оплата с использованием протокола 3-D Secure по наличию логотипов Verified by Visa и Mastercard Secure code.

Основной принцип 3-D Secure состоит в том, что каждый платеж в онлайн-магазине должен быть подтвержден вводом одноразового пароля, который известен только держателю карты и действителен только для одной покупки.

При совершении платежа покупатель должен будет перейти на защищенную страничку банка-эмитента, где потребуется ввести специальный пароль, который высылается в виде SMS-сообщения во время совершения операции на номер, указанный в профайле владельца карты.

Оплата покупки будет произведена только в случае получения онлайн-магазином подтверждения от Банка о том, что идентификация проведена успешно.

Таким образом, такая технология защиты помогает Вам исключить возможность использования Вашей карты третьими лицами в мошеннических целях.

Широко известен и другой альтернативный способ защиты процесса покупки в Интернете, похожий на систему 3D Secure. Это специальный код безопасности карты Visa/MasterCard под названием CVV2/CVC2. Для осуществления данного метода необходимо иметь доступ к трем последним цифрам на оборотной стороне карты, которые размещены на поле подписи или рядом с ней.

При оплате онлайн поле для ввода данного кода может иметь следующий вид: “код безопасности”, “security number” и др.

Выбор способа защиты зависит от того, поддерживает ли веб-ресурс технологию Verified by Visa или MasterCard SecureCode.

Черты отличия secure методов

Частые пользователи услуг оплаты через Интернет наверняка знакомы с некоторыми деталями процесса совершения покупки. Использование кода карты CVV2/CVC2 можно определить по необходимости ввести три цифры в поле запроса кода. 3D Secure же отличается не только количеством цифр ввода, но и путем их получения.

Согласно технологии, банк предоставляет код из восьми цифр и высылает его смс-сообщением на мобильный телефон владельца карты. Также банк предоставляет возможность распечатать чек с паролями через терминал банка.

Система предусматривает использование пароля порядковым образом, то есть, имея список паролей, можно с легкостью отыскать соответствующий код.

Следует отметить, что данная технология является на порядок надежнее CVV2/CVC2, как минимум тем, что защитный пароль каждый раз новый. Кроме того, используя код CVV2/CVC2, необходимо вводить дополнительные данные карты, чего 3D Secure не требует.

К тому же, прежде, чем выдать пароль, банк тщательно проверяет информацию. Только при надежности операции код отправляется владельцу карты.

Система 3D Secure подразумевает участие трех доменов в верификации операции: домен банка продавца, банка покупателя и компании, предоставляющей поддержку такого метода защиты. Вследствие данного процесса протокол получил свое название.

Что касается ответственности, то она полностью переносится на банк, выпустивший карту. В этом случае интернет-ресурс снимает с себя все обязательства по защите данных карты.

Совершая покупку и оформляя заказ, покупатель будет перенаправлен с сайта магазина на сайт банка. Таким образом, банк обеспечивает надежное соединение и предотвращает мошеннические атаки с помощью инновационных технологий.

Кроме того, тщательность проверки информации и достоверность защиты данных гарантированы наличием у банка сертификата платежных систем MasterCard и Visa, что позволяет проводить платежи по протоколу 3D Secure.

Каковы преимущества системы?

Значительно повышается безопасность онлайн-платежей, проводимых с использованием как кредитных, так и дебетовых карточек. Полученный защитный код действителен только в течение 10 минут и только для одной операции. На ввод пароля дается три попытки и, при необходимости, есть возможность запросить новый одноразовый пароль.

Для активации сервиса 3D Secure достаточно нажатия одной кнопки, также отсутствует необходимость регистрации. Нет необходимости запоминать пароли. Одноразовый пароль высылается каждый раз, когда совершается оплата товара или услуги на сайте онлайн-магазина.

В эффективности данной системы безопасности нет сомнений, ведь к ней уже присоединились тысячи онлайн-магазинов по всему миру и их количество растет с каждым днем.

Если данный протокол еще не подключен на сайте Вашего онлайн-магазина, возможно, стоит задуматься над его подключением, ведь только постоянно улучшая Вашу антифродовую систему, Вы позволите Вашим клиентам чувствовать себя в финансовой безопасности.

Подключите решение от RegularPay уже сегодня!

Источник: https://regularpay.com/ru/articles-ru/3d-secure-technology/

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: