Как улучшить кредитную историю в бки

Содержание
  1. 12 способов быстро исправить кредитную историю
  2. Получите выписку по кредитной истории в БКИ
  3. Узнайте, допущена ли в кредитной истории ошибка
  4. Закройте все текущие просрочки
  5. Попробуйте улучшить историю через кредитную карту
  6. Возьмите короткий микрозайм
  7. Попросите небольшой кредит наличными
  8. Предлагайте как можно больше документов и залог при подаче заявки
  9. Рефинансируйте имеющиеся кредиты
  10. Найдите программы по улучшению кредитных историй
  11. Обращайтесь в небольшие региональные банки
  12. Берите товары в кредит в магазине, а не в банке
  13. Улучшайте репутацию в конкретном банке
  14. Чего делать не стоит
  15. 10 способов, как улучшить кредитную историю быстро
  16. 10 способов улучшить кредитную историю, если она испорчена:
  17. Способ №1 —Улучшаем кредитную историю через кредитную карту
  18. Способ №2 — Улучшить КИ через микрозайм на короткий срок
  19. Способ №3 — Если у Вас очень плохая кредитная история:
  20. Способ №4 — Улучшаем кредитную историю через специальные программы
  21. Способ №5 — Микрокредит под 0%
  22. Способ №6 — Бесплатно узнаем свой кредитный рейтинг
  23. Способ №7 — Кредит наличными до 100 тыс. руб
  24. Способ №8 — Не покупайте улучшение кредитной истории за деньги, если Вам предлагают
  25. Способ №9 — Рефинансирование кредитов
  26. Способ №10:
  27. Как исправить кредитную историю
  28. Как исправить кредитную историю, если в ней есть ошибки
  29. Как исправить кредитную историю самостоятельно
  30. Что делать, если исправить кредитную историю не получается
  31. Как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена — 10 способов
  32. Мошенники
  33. Погашение задолженностей
  34. Кредитная карта
  35. Микрозайм в МФО
  36. Товары в рассрочку
  37. Рефинансирование или реструктуризация кредита
  38. Потребительские кредит
  39. Кредит под залог
  40. Специальные программы
  41. Банковский депозит
  42. Обращение в суд
  43. Как улучшить кредитную историю – 5 законных работающих способа
  44. Что и кто «портит» кредитную и историю
  45. Ошибка банка
  46. Как обнаружить и исправить ошибку
  47. Программы для улучшения кредитной истории

12 способов быстро исправить кредитную историю

Как улучшить кредитную историю в бки

Многие заемщики сейчас сталкиваются с тем, что даже незначительная оплошность во время выплат по кредиту может сильно испортить кредитную историю.

В данной статье расскажем о том, как исправить ситуацию и восстановить “доброе имя” в сфере кредитования. Сразу отметим: восстановление кредитной истории и своей репутации перед банком — дело явно не одного дня.

Это значит, что восстановить репутацию быстро у вас никак не получится, однако есть способы, которые помогут ускорить процесс.

publicdomainpictures.net

Получите выписку по кредитной истории в БКИ

Чтобы узнать, насколько на самом деле серьезна ваша ситуация, необходимо запросить выписку по кредитной истории в бюро кредитных историй.

Несмотря на то, что услуга бесплатна, пользоваться ей можно только раз в год.

Это базовый и самый первый шаг на пути к решению проблемы, поскольку банки считают, что запрос кредитной истории означает готовность заемщика провести “работу над ошибками”.

Узнайте, допущена ли в кредитной истории ошибка

Часто бывает, что по тем или иным причинам в кредитной истории допущена ошибка. Очевидно, чем это грозит заемщику. Если вдруг вы стали жертвой такой ошибки, необходимо своевременно выяснить, где она была допущена. Если вдруг окажется, что факт просрочки или задолженности подтвердить невозможно, вы вправе потребовать убрать запись из кредитной истории.

Закройте все текущие просрочки

Да, с этим могут возникнуть сложности, но данный шаг является необходимым. Дело в том, что если у вас есть открытый кредит с просрочками, ни один банк не выдаст вам повторный кредит.

Попробуйте улучшить историю через кредитную карту

Если ваша репутация не сильно испорчена, то кредитная карта может сильно вам помочь. Существует определенная схема. Необходимо в течение месяца пользоваться средствами с кредитной карты. Затем, когда наступит время вносить обязательный платеж, выплатите все до последней копейки и вовремя.

Самое важное — дальше в течение месяца нельзя трогать средства на карте.

Таким образом постепенно можно очистить кредитную историю. Главное, чтобы не было просрочек, иначе придется начать все заново.

Возьмите короткий микрозайм

Данный способ является дорогим, но действенным. Вы можете взять кредит в микрофинансовой организации буквально на пару дней.

Многие из них часто отправляют в БКИ сведения о платежах, поэтому таким образом вы сможете достаточно быстро очистить кредитную историю.

Минус только один, но достаточно серьезный: процент по таким займам обычно варьируется от 1,5 до 3 процентов, что вынудит вас столкнуться с большой переплатой.

Попросите небольшой кредит наличными

Желательно, чтобы сумма такого кредита была от 50 до 100 тысяч рублей. Не стоит возвращать кредит первым же платежом, поскольку сейчас именно количество записей о своевременной выплате играет вам на руку. Если вам одобрили кредит на полгода, то исправно выплачивайте его полгода, не стоит спешить.

Предлагайте как можно больше документов и залог при подаче заявки

Чем больше гарантий вы даете банку, тем более добросовестным заемщиком окажетесь в его глазах. Чем больше документов, тем больше можно понять о человеке, а чем больше банк будет знать о вас, тем более ответственным человеком вы ему покажетесь. Следовательно, такой подход поможет получить новый кредит, даже если в кредитной истории есть “темные пятна”.

Рефинансируйте имеющиеся кредиты

Если у вас много кредитов, с которыми вы не можете расплатиться, и вы боитесь за свою кредитную историю, то рефинансирование — ваш выход. В том случае, если вы соберете несколько кредитов в один и будете исправно осуществлять выплаты по нему, то вашей кредитной истории ничто не грозит.

Найдите программы по улучшению кредитных историй

В некоторых банках существуют специальные программы по улучшению кредитных историй. О прохождении такой программы банк сообщает в БКИ. Важно, что такие программы не означают, что вы сможете отбелить свою репутацию за какую-то определенную сумму и на следующий же день. Если вам предлагают нечто подобное, то знайте, что это мошенники, и ни в коем случае не доверяйте им.

Обращайтесь в небольшие региональные банки

У региональных банков, как правило, намного меньше клиентов, чем у банков-гигантов. Тогда как крупный банк не обратит внимание на клиента, у которого хоть немного “подмочена” репутация, региональный банк вполне может пойти навстречу, поскольку нуждается в клиентах. Да, в таких банках может и не быть идеальных для вас условий, но зато это неплохой способ исправить свою историю.

Берите товары в кредит в магазине, а не в банке

В этом случае условия покупки зачастую более выгодны, чем если бы вы взяли кредит в банке. Финансовые учреждения отказывают магазинам гораздо реже, а это вам только на руку. Впрочем, “реже” не означает “никогда”. Этот способ не подойдет вам, если ваша репутация уж очень сильно пострадала.

Улучшайте репутацию в конкретном банке

Если вам необходимы конкретные услуги конкретного банка, то можно постепенно улучшать свою репутацию в нем. Для этого достаточно регулярно и ответственно пользоваться различными его услугами.

Вы можете оформить в банке зарплатную карту, открыть депозит и так далее. Чаще всего вместе с оформлением карты предлагаются различные платные услуги по ее обслуживанию, этим тоже можно воспользоваться.

Таким образом банк поймет, что деньги у вас есть и доверять вам можно, несмотря на то, что когда-то вы запятнали свою репутацию.

flickr.com

Чего делать не стоит

Есть также четыре важные вещи, которые делать вам ни в коем случае нельзя. Во-первых, нельзя допускать новых просрочек. В этом случае вы рискуете оказаться в ситуации, когда вам никто уже не поверит. Во-вторых, нельзя брать больше кредитов, чем вы сможете выплатить.

Подумайте сами, будете ли вы чувствовать себя хорошо, если каждый день нужно будет перебиваться с хлеба на воду, чтобы только расплатиться с кредитором? В-третьих, не стоит в панике бежать во все банки и МФО подряд.

Это может привлечь к вам внимание службы безопасности, а ее вмешательство, особенно в негативном ключе, сильно усложнит вам дальнейшую жить.

И, наконец, ни в коем случае не ведитесь на обещания исправить кредитную историю мгновенно и навсегда. Это невозможно, и если вы оплатите подобную услугу, то считайте, что ваши деньги пропали зря.

В качестве послесловия заметим, что если ваша кредитная история испорчена до крайней степени, то сделать, скорее всего, с этим уже ничего нельзя. Каждая организация заинтересована в надежных клиентах, которым могла бы без опаски доверять, поэтому если у вас все очень плохо, вряд ли даже микрофинансовая организация одобрит вам кредит.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/12-sposobov-bystro-ispravit-kreditnuiu-istoriiu-5c80cfe82b32f500b4f2d089

10 способов, как улучшить кредитную историю быстро

Как улучшить кредитную историю в бки

Банки и микрофинансовые организации сегодня предлагают различные варианты кредитования, обещая привлекательные процентные ставки. Мы приходим с надеждой и почему-то получаем отказ. При этом мы себя считаем добросовестными плательщиками.

Как это не странно, не заработная плата является основным критерием для одобрения или отказа в выдаче кредита. Кредитная история или, как еще называют «Кредитный рейтинг», является главным и единственным критерием для принятия решения о выдачи займа или кредита. И так:

10 способов улучшить кредитную историю, если она испорчена:

Главный и единственный способ улучшения кредитной истории — получить и вернуть взятый кредит или займ в оговоренные сроки.

Кредитными экспертами нашего портала была разработана специальная памятка о том, как правильно очистить свою кредитную историю от негативных факторов.

Сохраняйте и делитесь нашей памяткой.

Далее внимательно изучите все 10 способов и выбирайте тот, что подходит именно Вам:

Способ №1 —Улучшаем кредитную историю через кредитную карту

Оплачиваем кредитной картой покупки, например, в продуктовом магазине в течение одного месяца, при этом заработную плату держим у себя в копилке. В следующем месяце (до 20-ого числа) мы возвращаем потраченные деньги из копилки на кредитную карту.

Важно! Не используйте кредитку в течение этого месяца. Далее в следующем месяце со 2-ого числа Вы можете вновь совершать покупки. В следующем месяце вы снова закрываете кредитку из копилки до 20-ого числа. И так далее…

Способ №2 — Улучшить КИ через микрозайм на короткий срок

Рекомендуем “е-Капуста” — так как практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

Список других микрокредитных компаний можно посмотреть здесь

Способ №3 — Если у Вас очень плохая кредитная история:

“е-Капуста” (ООО “Русинтерфинанс”) – В своем роде единственный сервис, который одобряет займы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали практически во всех банках и микрофинансовых компаниях, однако в “е-Капуста” одобрили 2000 рублей, что уже позволило запустить исправление кредитной истории.

Способ №4 — Улучшаем кредитную историю через специальные программы

В некоторых банках существуют специальные программы, например в Совкомбанке программа называется «Кредитный доктор»

Суть программы заключается в том, что Вам выдают небольшой кредит на срок от 3-х до 9 месяцев и тем самым Вы улучшаете свой кредитный рейтинг.

Способ №5 — Микрокредит под 0%

Микрокредиты под 0% — это способ бесплатно улучшить свою кредитную историю. Минус в том, что займы под 0% выдают только один раз.

Сравнить Ставка(%)* Если плохая КИ Срок Максимальная сумма
0 %50/50 5-60 дн. 70 000 Руб.Перейти на сайт
0 %50/50 7-30 дн. 30 000 Руб.Перейти на сайт

Список микрокредитных компаний с выдачей займов под 0% можно посмотреть здесь

Способ №6 — Бесплатно узнаем свой кредитный рейтинг

Часто в кредитной истории закрадывается ошибка, особенно когда Вы ранее допустили просрочку более 30 дней и затем закрыли кредит. Вам нужно проверить свою кредитную историю на предмет ошибок.

  • На сайте Platiza,  в разделе «Кредитный рейтинг» можно получить кредитный рейтинг бесплатно, но это будет рейтинг по версии «Platiza»;
  • На сайте Миг кредит Вы также можете получить кредитный рейтинг бесплатно, и он тоже будет по версии «Миг Кредит»
  • А вот на сайте Equifax.ru уже можно получить полноценую кредитную историю и отыскать ошибки, если таковые есть.

Пример отчета полученного бесплатного смотрите здесь.

Способ №7 — Кредит наличными до 100 тыс. руб

Для улучшения кредитной истории, как вариант, используйте кредит наличными 50 до 100 тыс. руб. на период до 6-9 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет, но Вы потратите 10 минут и получите решение онлайн.

Сравнить Ставка(%)* Срок кредитования Возраст Решение по заявке Максимальная сумма
0 % 12-60 дн. от 20 лет 1 дн. 1 000 000 Руб.Перейти на сайт
7.7 % 12-60 мес. 21-75 4 мин. 3 000 000 Руб.Перейти на сайт
8.99 % 12-60 дн. 23-70 1 мин. 2 000 000 Руб.Перейти на сайт

Способ №8 — Не покупайте улучшение кредитной истории за деньги, если Вам предлагают

  1. Невозможно стереть плохую кредитную историю из БКИ, если это не ошибка.
  2. Невозможно просто заплатить деньги и быть с чистой кредитной историей. Будьте внимательны, этим пользуются мошенники.

Способ №9 — Рефинансирование кредитов

Банки, которые практикуют рефинансирование кредитов:

Сравнить Ставка(%)* Срок кредитования Возраст Решение по заявке Максимальная сумма
7.7 % 12-60 мес. 21-75 4 мин. 3 000 000 Руб.Перейти на сайт
9.99 % 13-84 мес. 20-70 15 мин. 5 000 000 Руб.Перейти на сайт

Способ №10:

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главное из них это — не закредитовывать население.

То есть не выдавать 4-й и более кредит. Если у Вас есть кредитная карта, потребительский кредит и микрозайм, то какая бы история у Вас ни была и сколько бы Вы не зарабатывали Вы получите отказ. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к.

Вас рассматривают как единое целое.

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их кредитному эксперту ниже в форме обратной связи с подробным описанием. Рекомендации эксперта бесплатные и будут направлены Вам на почту.

Источник: https://banki-kredity.ru/kreditnaya-istoriya

Как исправить кредитную историю

Как улучшить кредитную историю в бки

    В большинстве случаев виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, допустивший нарушение сроков погашения задолженности или вообще прекративший исполнение своих обязательств. Причинами могут служить болезнь или наступление форс-мажорных обстоятельств. Но иногда бывает, что история испорчена в результате мошенничества или ошибки кредитора. Во всех этих случаях важно знать, что делать, чтобы исправить кредитную историю и вернуть доверие займодавцов, вновь получить возможность привлекать займы на хороших условиях.

    Как исправить кредитную историю, если в ней есть ошибки

    • Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки сотрудников банка Такая ситуация является самым простым вариантом для восстановления репутации клиента. Как правило, кредитор, по вине которого появилась недостоверная информация, сам заинтересован в исправлении своей ошибки. Поскольку кредитная история формируется именно кредитором (то есть банком, выдавшим кредит), необходимо связаться с его представителями и написать заявление на исправление кредитной истории с изложением претензии. Кредитная история будет исправлена самим кредитором.
    • Исправление кредитной истории, пострадавшей в результате действий мошенников Такое случается, когда злоумышленникам удается оформить кредит по украденному паспорту или данным из него. В последнее время в связи с взрывообразным распространением информации такие случаи стали происходить все чаще. Именно поэтому специалисты советуют регулярно проверять кредитную историю, чтобы вовремя заметить манипуляции и предпринять действия по исправлению кредитной истории. Если заемщик обнаружил, что в его истории есть записи о кредитах, которые он не брал, следует немедленно известить об этом организацию, выдавшую кредит, и быть готовым доказать свою непричастность. Своевременное извещение поможет не только быстро исправить кредитную историю, но и предотвратить возможные рецидивы.

    В том случае, если в банк по каким-то причинам обращаться неудобно, есть установленная законом процедура оспаривания информации субъектом кредитной истории (то есть самим заемщиком):

    1) Он должен подать в БКИ, где хранится недостоверная информация, заявление о внесении в нее изменений или дополнений.

    2) В этом случае бюро в течение 30 дней проводит проверку оспариваемых сведений, направляя соответствующий запрос в адрес источника формирования, однако и в этом случае решение о том, изменить кредитную историю или нет, принимается непосредственно кредитором, то есть в случае обоснованности претензий источник исправляет кредитную историю. При этом на время проверки напротив оспариваемой записи делается соответствующая пометка.

    Как изменить кредитную историю, если банк отказал в корректировке кредитной истории? Решать вопрос придется через суд, ответчиком в данном случае будет выступать банк.

    Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц, и заемщику нужно доказывать, что это не он брал кредит) судебные разбирательства могут затянуться.

    К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба. При положительном рассмотрении такого дела суд вынесет решение, обязывающее банк исправить историю.

    Как исправить кредитную историю самостоятельно

    Если качество кредитной истории пострадало из-за того, что сам заемщик нарушил график платежей, обратиться в результате действий самого заемщика с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Сведения о просрочках останутся в кредитной истории.

    Однако повысить значение Персонального кредитного рейтинга все же можно, если придерживаться определенных правил и использовать одну из предлагаемых стратегий.

    • Привлечение небольшого кредита. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшой потребительский кредит и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, его гасит. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
    • Кредитная карта. Выплаты по кредитной карте также находят свое отражение в КИ. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного заявления. После получения карточки придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти Персональный кредитный рейтинг, и тем качественнее будет кредитная история.
    • Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.

    При использовании любого из предложенных вариантов следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно только в том случае, когда все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены.

    Главное здесь – войти в график платежей, указанный в кредитном договоре, чтобы у кредиторов не осталось финансовых претензий.

    Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

    Что делать, если исправить кредитную историю не получается

    Даже если не получилось исправить кредитную историю описанными выше методами, шанс на восстановление отношений с банком и получение займа остается.

    Улучшить свою репутацию можно:

    • открыв в банке, где предстоит взять кредит, срочный вклад или текущий счет. Кредиторы гораздо охотнее идут навстречу заемщикам, которые сотрудничают с ними и доверяют свои деньги;
    • получать зарплату на карту банка-кредитора. Такой вариант будет еще лучше, чем открытие вклада. Банк получит подтверждение, что у потенциального заемщика есть стабильный доход, и возможность его контроля;
    • представить банку дополнительные гарантии в виде имущественного залога или поручителя. Бояться этого не нужно, если вы уверены в собственной платежеспособности. Обеспечение поможет привлечь кредит на значительно более выгодных условиях, так как банк таким образом сможет минимизировать свои риски.

    Как можно убедиться, плохая кредитная история редко является непреодолимым препятствием для привлечения нового кредита. Практика показывает, что даже заемщики с минимальным рейтингом могут рассчитывать на заем, хоть и на менее привлекательных условиях.

    В любом случае, перед тем как обратиться в банк, следует внимательно ознакомиться со своей историей и запросить Персональный кредитный рейтинг.

    Это не только расширит ваши знания о своих возможностях, но и поможет выбрать правильную стратегию при запросе кредита.

Источник: https://www.nbki.ru/poleznaya-informatsiya/ispravlenie-kreditnoj-istorii/

Как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена — 10 способов

Как улучшить кредитную историю в бки

Операция улучшения кредитной истории требует времени и некоторых финансовых затрат, поэтому нужно стараться выплачивать платежи по оформленным ссудам своевременно. Если гражданин всё-таки испортил себе кредитную историю, он должен обратиться к законным способам её восстановления до статуса «хорошая».

  1. Причины испорченной кредитной истории
  2. Как исправить ошибку в КИ?
  3. Как можно улучшить свою кредитную историю, если она испорчена?
  4. Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Различные компании (как правило, фирмы-однодневки) предлагают населению услуги улучшения кредитной истории за небольшую плату, якобы у них есть доступ к базам данных бюро кредитных историй (БКИ) – эти организации являются мошенническими, после сбора денежных средств с клиентов они пропадают и не исправляют кредитную историю обратившихся, потому что, конечно же, не имеют доступа к базам данных.

Информация, которую хранят БКИ о гражданах – надежно защищена и никто, даже сотрудники этих организаций – не могут удалить кредитную историю граждан.

Удаление негативных сведений из кредитной истории возможно только в случае, если банк передал в БКИ неверную информацию о своем клиенте, либо произошла ошибка из-за сбоя в системе хранения данных (такое случается очень редко).

Также гражданин может стать жертвой мошенников, которые по его паспорту оформили один или несколько кредитов. Если факт мошенничества официально установлен, БКИ восстановят кредитную историю гражданина.

Основная причина ухудшения кредитной истории – нарушение условий кредитного договора заемщиком.

Даже если гражданин много раз брал кредиты и без просрочек их выплачивал, а при погашении одной из 3-4 последних ссуд допускал хотя бы одну несвоевременную ежемесячную выплату – его кредитная история будет не идеальной.

Банки и МФО отправляют в БКИ все сведения, как о безупречном исполнении условий кредитного договора, так и информацию о фактах наличия просрочек выплат. Выплаченный кредит без единой просрочки – улучшает кредитную историю, хотя бы одна просрочка при погашении долга – ухудшает её.

Ошибки банка бывают двух видов:

  • человеческий фактор – сотрудник финансовой компании, передающий информацию о клиенте в БКИ отправил неверные данные.
  • технический сбой – произошли неполадки в системе передачи данных, ввиду чего в БКИ поступила неправильная информация об отдельных клиентах.

Также к ошибкам банка можно отнести такие случаи как ликвидация финансовой организации, либо БКИ (или прекращение сотрудничества банка с конкретным бюро кредитных историй) – во всех этих случаях информация прекращает поступать в базу данных БКИ, из-за чего в кредитной истории отражается следующее: клиент до какого-то момента исправно выплачивал платежи, а затем перестал это делать.

Все описанные проблемы решаются путем обращения в банк или БКИ, либо к представителям ликвидированной организации. Обычно проблем с исправлением кредитной истории, которая испортилась по вине банка или бюро кредитных историй – не возникает, заявки от «жертв» обстоятельств рассматриваются быстро, кредитная история восстанавливается в срок от 1-2 недель до 1 месяца.

Мошенники

Мошенники могут испортить кредитную историю следующим образом: заполучить паспорт (оригинал документа или его электронный скан) гражданина и оформить по нему в МФО микрозайм в режиме «Онлайн».

Обычно подобное происходит при потере гражданином паспорта.

Поэтому необходимо в кратчайшие сроки обращаться в полицию в случае утраты паспорта, чтобы иметь документальное подтверждение того, что по утерянному документу оформили кредит третьи лица, а не его владелец.

В отдельных случаях граждане, которые теряли паспорт – могут даже не знать, что на них оформлены кредиты, а узнают об этом только тогда, когда сами обращаются за денежной ссудой в банк или МФО и получают отказ по причине плохой кредитной истории. Доказать, что оформили и, разумеется, не вернули ссуду мошенники – можно только с помощью МВД, которое подтвердит факт утраты документа в период, когда на него была оформлена ссуда. 

Исправить ошибочные сведения в БКИ не сложно, для этого нужно иметь доказательства того, что гражданин не причастен к ухудшению КИ, т.е. все кредиты он исправно выплачивал. Узнать, что в базе данных бюро кредитной истории находятся ошибочные сведения – обычно получается при очередном обращении в банк для подачи заявки на получение кредита. Исправление ошибки осуществляется в 3 этапа.

  1. Убедиться, что имеет место ошибка.
  2. Получить официальное доказательство наличия ошибки в КИ.
  3. Получить в ЦБ РФ список БКИ, в которых хранится кредитная история.
  4. Подать заявления на исправление КИ в БКИ, где хранятся неверные данные.

К заявке на исправление ошибки в кредитной истории нужно прикладывать доказательство, им может быть решение суда – в случае, если имело место мошеннических махинаций, либо справка из банка о том, что кредит погашен без просрочек.

Если гражданин точно знает, какой банк совершил ошибку при отправке информации о клиенте в БКИ, он может обратиться туда. Обращение в БКИ, где содержится неверная информация о гражданине – вариант скорейшего исправления ошибки (по закону организации отводится до 30 дней, чтобы исправить неверную информацию).

Если виноват в плохой кредитной истории сам гражданин, который будучи заемщиком нарушал условия выплат долга финансовой организации, а не третьи лица, у него есть только один способ улучшить кредитную историю: начать приобретать новые кредитные продукты и демонстрировать качества безупречного клиента – своевременно вносить платежи по ссуде. Ниже для граждан, задающихся вопросом «как повысить кредитную историю?» приводятся все возможные способы решения их проблемы.

Погашение задолженностей

Закрыть все имеющиеся кредиты – это первое, что нужно сделать заемщику, который хочет исправить кредитную историю. Сначала выплачиваются имеющиеся долги, затем оформляются новые договора и строго соблюдаются условия кредитования – только такой план действий позволит улучшить КИ.

Кредитная карта

Финансовые организации Тинькофф Банк, Альфа-банк, Газпромбанк и другие – выдают кредитки гражданам без проверки кредитной истории. Для получения карты нужно подать заявление, в котором указать личные данные и место работы.

Лимит по кредитке будет зависеть от уровня зарплаты её владельца.

Активное использование пластика без просрочек обязательных платежей позволит увеличить кредитный лимит, а также исправить кредитную историю (пользоваться картой нужно в течение 2-3 месяцев, затем данные в БКИ обновятся).

Микрозайм в МФО

Почти все микрофинансовые компании выдают займы гражданам с плохой кредитной историей. Заключение договоров в МФО и их своевременное погашение – отличный способ улучшить кредитную историю.

Для новых клиентов многие фирмы предлагают беспроцентные краткосрочные займы, поэтому восстановить репутацию в глазах банков граждане смогут без финансовых потерь.

Кредитование в МФО – лучший ответ на вопрос: как быстро улучшить кредитную историю?

Товары в рассрочку

Большинство магазинов бытовой техники и электроники позволяют приобретать товары в рассрочку. Граждане с плохой кредитной историей без проблем смогут купить товар на сумму 5-10 тысяч рублей.

При покупке в рассрочку гражданин заключает договор с банком, одобрившим ссуду.

Таким образом сведения о нем как о заемщике поступают в БКИ, вследствие чего кредитная история улучшается (при условии, что гражданин своевременно выплачивает долг).

Рефинансирование или реструктуризация кредита

Рефинансирование или реструктуризация – это подписание договора с банком, который выкупает долг у другой организации, а затем предлагает клиенту новые условия – обычно снижается размер ежемесячного платежа и увеличивается срок погашения займа.

Такое действие помогает клиенту не допустить просрочек и сохранить кредитную историю хорошей. Многие российские банки готовы помочь выплатить долг гражданам, даже если они делали просрочки по кредиту и уже имеют плохую историю.

Подписание договора на рефинансирование или реструктуризацию кредита и своевременное его погашение улучшает кредитную историю.

Потребительские кредит

Отдельные банки готовы выдать потребительский кредит гражданину без проверки кредитной истории, но процентная ставка при этом будет увеличенной.

Хороший вариант – обратиться за получением ссуды в банк, на карту которого гражданин получает зарплату.

Финансовые компании делают поблажки для зарплатных клиентов, потому что могут отслеживать поступление средств на счет гражданина от работодателя и тем самым анализировать его платежеспособность.

Кредит под залог

Оформление ссуды под залог автомобиля или недвижимости – один из возможных вариантов кредитования, который поспособствует улучшению кредитной истории. Заложить имущество можно в банках (почти все организации выдают кредиты под залог) или отдельных МФО.

Специальные программы

Некоторые банки имеют программы, направленные на то, чтобы клиенты могли доказать свою платежеспособность и улучшить кредитную историю. Их суть в следующем: гражданину выдается небольшой заём – 5-10 тысяч рублей на срок до 12 месяцев, который он должен погасить без просрочек.

Информация о стабильном погашении долга отправляется в БКИ, кредитная история клиента улучшается.

К тому же у гражданина появляется хорошая возможность получить крупный кредит в банке, где он получал помощь в улучшении кредитной истории, потому что продемонстрировал компании свою надежность.

Банковский депозит

Банковский депозит – это очень хороший способ увеличить доверие со стороны финансовых организаций.

Даже если гражданин сделал депозит в одном банке, а кредит хочет получить в другом, он может в качестве подтверждения платежеспособности предоставить документ об открытом депозите.

Кредитная история при открытии депозита не улучшается (т.к. это не кредитный продукт), но доверие к гражданину со стороны финансовых организаций возрастает.

Обращение в суд

Обратиться в суд гражданин может на финансовую организацию в случае, если она отказывается предоставлять подтверждение того, что он закрыл имеющиеся ранее кредиты.

Также в суд нужно обращаться в случае, если по паспорту гражданину оформили кредит мошенники, а весомых доказательства, которые бы принял банк – нет (например, справка из МВД о том, что гражданин утратил паспорт и известил об этом полицию, потому оформление кредита, произведенное как раз в тот период, когда документ был утерян – осуществлял не он).

Большинство МФО выдают микрозаймы гражданам с плохой кредитной историей.

Погасив хотя бы одну такую ссуду можно рассчитывать получить кредит в банке, который является зарплатным для гражданина, либо оформить ссуду под залог имущества.

Чтобы иметь возможность взять кредит в любом банке, необходимо сначала оформить и в установленный срок закрыть несколько кредитных договоров, то есть исправить КИ.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-uluchshit-kreditnuju-istoriju/

Как улучшить кредитную историю – 5 законных работающих способа

Как улучшить кредитную историю в бки

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Когда кредитная история (КИ) у заемщика испорчена, то он пытается найти способы ее улучшить. При этом следует помнить, что удалить, почистить, аннулировать КИ через посредников и в сжатые сроки не выйдет. Только сам клиент способен улучшить свое кредитное досье и кредитный рейтинг (КР) планомерными и законными методами.

На это потребуется время, терпение и финансовая дисциплина.

Как поправить кредитную историю, и какую подобрать программу для ее улучшения разобрался Бробанк.

Что и кто «портит» кредитную и историю

Прежде чем улучшать КИ важно понять, а что же может ее ухудшать. На кредитную историю заемщика влияют:

  1. Количество одновременно открытых кредитных продуктов: займов, рассрочек, кредитных карт, потребительских и ипотечных кредитов.
  2. Своевременность исполнения обязательств. Один или два дня просрочки не отразятся на КИ, но систематическое нарушение графика формируют мнение банка о клиенте, как о ненадежном партнере.
  3. Общее количество подаваемых заявок на кредиты одобренных и отклоненных. Если в течение месяца было сформировано 15 заявок, 10 из которых были отклонены, то, скорее всего, отклонят и все остальные. Исключение – автокредиты или ипотека, запросы на «дорогие» продукты не несут негативного подтекста. Логично, что субъект подбирает наиболее оптимальный для себя банк и условия. При получении КИ заемщика сотрудник финансово-кредитной организации видит не только все заявки на кредиты в другие банки их статус, но и суммы на которые они были сформированы.
  4. Число исправно погашенных кредитов.
  5. Количество закрытых кредитов, по которым возникали просрочки.
  6. Внушительное число микрозаймов, оформленных в МФО. Это не такой критичный показатель, но он настораживает тем, что к этому типу кредитования здравомыслящие граждане прибегают только в крайнем случае.
  7. Все долговые обязательства гражданина, которые взыскиваются через суд алименты, штрафы, а также оплаты за телефон, квартиру, коммунальные услуги. Такие сведения попадают в КИ от провайдеров, ЖКХ и службы судебных приставов.

Чаще всего кредитную историю портят сами заемщики, не исполняя в срок свои обязательства или в ситуациях, когда остаются без стабильного дохода, а выплачивать долги нужно по-прежнему. Но бывает и так, что гражданин вообще не имеет никакого отношения к тому, что указано в его КИ.

Ошибка банка

Самые частые причины, которые приводят к ухудшению КИ заемщика:

  1. При передаче данных по кредитам в Бюро кредитных историй (БКИ) могут попасть искаженные сведения. Информацию о дате платежа сотрудники банка вносят в полуавтоматическом режиме, поэтому исключить неточности, опечатки или потерю символов – невозможно.
  2. Бывает, что получая отказы в 2-3 банках, клиент обращается в БКИ за своей КИ. При этом обнаруживает, что у него до сих пор открыт микрозайм, который давно погашен. Микрофинансовая организация не передала данные в БКИ, а у субъекта испортилась КИ.
  3. В ситуации, когда клиент брал кредитную карту, закрыл по ней долги и давно не пользуется, он считает обязательства исполненными. Но по факту банковские специалисты, которым подается заявка на новый кредит, видят открытую кредитку. По ней тоже могут быть проведены операции, поэтому воспринимают ее как конкурирующий банковский продукт.
  4. Иногда бывает так, что у полных тезок задваиваются данные и клиент становится неожиданным должником, по тем обязательствам, которых на себя не брал. В этой ситуации следует доказать несостоятельность претензий со стороны кредитора.
  5. Нередки ситуации, когда в договоре указано оплата до 1-го числа, клиент вносит средства в последний день предыдущего месяца в филиале или обменнике, а в головной офис данные попадают на 1-е число. А если первое выпадает на выходные дни, то и позже. Чтобы избежать таких ситуаций, желательно вносить деньги на счет минимум за 3-5 дней до наступления срока очередного платежа.

Во всех этих ситуациях клиент вправе оспорить недостоверные сведения, отраженные в своей КИ.

Как обнаружить и исправить ошибку

Обнаружить ошибку можно только при внимательном изучении собственной КИ. Запросить эти данные можно бесплатно дважды в год. Но для того, чтобы их получить следует узнать, в каком из БКИ хранятся персональные данные.

Перечень БКИ выдает только Центральный каталог КИ (ЦККИ). Для этого в ЦККИ направляют запрос, в котором указывают свой код субъекта кредитной истории. После получения списка БКИ, можно запросить КИ в каждом БКИ. Бесплатно свою КИ можно взять 2 раза в год, платное количество обращений не ограничено.

Чтобы исправить ошибки, обнаруженные в КИ, клиенту следует направить запрос в БКИ и приложить копии документов, которые доказывают, например, что платежи вносились вовремя. Все оригиналы справок и платежных документов желательно хранить несколько лет, после окончательного закрытия кредита.

БКИ самостоятельно решает все вопросы с банками, предоставившими недостоверные сведения. О результатах корректировки Бюро сообщает клиенту в течение 30 дней с момента обращения. Если данные в кредитной истории за месяц не изменились, то можно запросить письменный ответ о причине задержки или обратиться в суд.

Программы для улучшения кредитной истории

Улучшить кредитную историю легальными способами можно, если грамотно подобрать программу ее выведения из кризиса.

Получить свою кредитную историю →

Инструкция для оздоровления КИ заемщика выглядит так:

  1. Направить запрос в Центральный каталог кредитных историй для получения перечня БКИ, где хранятся все фрагменты КИ клиента.
  2. Направить запросы во все БКИ, где есть данные о клиенте, и получить 2 бесплатные версии: одну на бумажном носителе, вторую в электронном виде.
  3. Изучить все данные, которые представлены во всех полученных документах. Убедиться, что вся информация актуальна, относится к данному субъекту, а не другому лицу с такими же ФИО.
  4. Определить какое количество незакрытых обязательств есть на данный момент. Если наблюдается закредитованность, то можно использовать программу рефинансирования. В этом случае несколько кредитов из разных банков погашаются за счет одного. Клиенту остается запомнить одну дату, которую необходимо четко соблюдать, а не 3-5 как было при наличии долгов в нескольких финансово-кредитных учреждениях.
  5. Пройти готовые программы для быстрого улучшения кредитной истории от разных банков или использовать другие инструменты.

Банковские инструменты для улучшения кредитной истории заемщика, когда она уже испорчена:

№ п/п

Наименование услуги

Описание

1

Кредитная карта

Оформление кредитки для оплаты в магазинах позитивно отразится на кредитном рейтинге в том случае, если клиент будет исправно вносить средства на счет до начисления штрафов и пеней.

2

Рассрочка в магазине или карта рассрочки

Покупка товара в рассрочку такое же долговое обязательство, как и кредит наличными, а аккуратное и своевременное исполнение платежей поступает в Бюро кредитных историй.

3

Потребительское кредитование

Некоторые банки выдают кредиты на потребительские нужды без проверки кредитной истории заемщика, если этим воспользоваться и затем вовремя гасить долги, то этим можно улучшить КИ.

4

Займ или микрозайм

Не самые дешевый и однозначный способ улучшения КИ через займ, но достаточно эффективный. Особенно, если в других кредитных организациях, кроме МФО, отказали. Средства выдают под значительные проценты 300-500 % и на короткий срок: от недели до года.

Начисление процентов происходит ежедневно. Полученную сумму можно направить на погашение текущих долгов в других банках.

Педантичное исполнение сроков и сумм способно улучшить КР заемщика, потому что данные из МФО тоже поступают в БКИ и отражаются в КИ клиентов.

Некоторые банки разрабатывают собственные стратегии выведения КИ из кризиса. Так в Совкомбанке, существует программа Кредитный доктор из 3 шагов. После их выполнения будет доступно взять в кредит 100 или 300 тысяч рублей.

Исправление кредитной истории

Макс. сумма300 000Р
Ставка33,3%
Срок кредитаДо 18 мес.
Мин. сумма4 999 руб.
Возраст20-85 лет
Решение1 день

После прохождения программы кредитный рейтинг поднимется и можно претендовать на подтверждение кредитов, например, в Сбербанке, Русском Стандарте или Восточном банке.

По отзывам клиентов, исправления КИ при помощи готовых программ, когда понятны условия и суммы при выполнении всех шагов, очень удобны. Не все граждане способны самостоятельно и грамотно рассчитать свои финансовые возможности и исправно соблюдать сроки, поэтому четко прописанная схема дисциплинирует заемщика.

Об авторе

Клавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu/

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: