Как снизить процентную ставку по кредиту в почта банке

Содержание
  1. Почта банк – снижение ставки по действующему кредиту
  2. Как Почта Банк снижал ставки по кредитам раньше?
  3. Тариф Активный в Почта Банке, подробности
  4. Как платить, чтобы снизить ставку?
  5. Обман, подвох, проблема
  6. Как стать клиентом Почта Банка?
  7. Итог
  8. Рефинансирование кредита в Почта Банке
  9. Преимущества рефинансирования
  10. Условия перекредитования
  11. Требования к займам
  12. Требования к заемщикам
  13. Необходимые документы
  14. Как подать заявку
  15. Порядок обслуживания кредита
  16. Отзывы клиентов
  17. Заключение
  18. Кредит Почта-Банка в 2021 году: какие сегодня условия и проценты
  19. Условия кредита Почта Банка для физических лиц в 2021 году
  20. Процентные ставки кредита Почта-Банка на сегодня
  21. Как снизить процентную ставку по кредиту в Почта-Банке
  22. Онлайн-калькулятор кредита Почта Банка
  23. Какие еще полезные услуги можно оформить
  24. Кто сегодня может взять кредит в Почта-Банке
  25. Какие документы понадобятся
  26. Как взять потребительский кредит Почта Банка
  27. Какие еще кредитные программы есть в Почта-Банке
  28. На освоение «Дальневосточного гектара»
  29. На образование «Знание — сила»
  30. Для пенсионеров
  31. На оплату товаров и услуг
  32. Программа «Быстровозводимые дома»
  33. Выводы: плюсы и минусы кредитования в Почта-Банке
  34. Контакты для справок и консультаций
  35. Все способы снизить проценты по действующему кредиту и ипотеке
  36. Из чего формируется процентная ставка?
  37. Как снизить проценты перед оформлением кредита
  38. Расширенный пакет документов
  39. Оформление страховки
  40. Предоставление поручителя или залогового имущества
  41. Наличие идеальной кредитной истории
  42. Наличие открытого счета в банке, куда перечисляется заработная плата
  43. Комплексное обслуживание
  44. Внимательное отслеживание акционных предложений банка
  45. Как снизить проценты после оформления кредита
  46. Рефинансирование кредита
  47. Досрочное погашение займа
  48. Реструктуризация долга
  49. Обращение в Роспотребнадзор
  50. Как снизить процентную ставку по ипотечному кредиту?
  51. Можно ли снизить ставку по потребительскому кредиту?
  52. Как снизить процент по кредиту в Сбербанке?
  53. В Почта банке
  54. В Тинькофф банке
  55. Почта Банк «Уменьшаю платеж»: как подключить услугу, что это и отзывы
  56. Услуга «Уменьшаю платеж» от Почта Банка ― что это такое?
  57. Условия услуги «Уменьшаю платеж» от Почта Банка
  58. Пример предоставляемой услуги
  59. Как подключить «Уменьшаю платеж» от Почта Банка?
  60. Преимущества и недостатки услуги
  61. Отзывы об услуге «Уменьшаю платеж»

Почта банк – снижение ставки по действующему кредиту

Как снизить процентную ставку по кредиту в почта банке

Если вы уже смотрели рекламу «пиу дыщ», то вы наверняка полюбили ее всей душой. Но статья про нее выйдет немного позже.

Пока что, мы расскажем, как Почта Банк делает снижение ставки по действующему кредиту. Сразу стоит отметить, что именно такое снижение пропагандируется в эпичной рекламе.

А если судить ну очень официально, то вся вакханалия носит название «Тариф Активный». Но обо всем по порядку.

Как Почта Банк снижал ставки по кредитам раньше?

Примерно пару лет назад данная компания активно пиарила акцию «Гарантированная ставка». Тогда вы брали займ под большой процент. Иногда доходило до 25% годовых.

Потом погашали все это быстро и без просрочек. А потом вам как бы пересчитывали все по ставке 14,9% годовых.

Ставка сама менялась. Условия немного трансформировались. Но суть оставалась именно такой.

Так же, как и в любом банке здесь была возможность подать документы об ухудшении финансового положения. И как-то все реструктурировать.

Но, согласитесь, это сумбур. Почта Банк вышел на новый уровень. Он предлагает вам нечто инновационное.

Тариф Активный в Почта Банке, подробности

На данный момент в этой компании есть снижение ставки по действующему кредиту в рамках тарифа «Активный». Об этом нам, кстати, кричит из телевизора Гармаш с молодым друганом.

Сам тариф имеет такие привилегии:

  • -2% по действующему кредиту в Почта Банке  (или который вы только оформили);
  • +0,25% к ставке по вкладу;
  • +1% годовых на остаток по сберегательному счету.

То есть, ништяки акции затрагивают все категории пользователей компании. А условия акции «Активный» следующие:

  1. Вы должны оплачивать товары картой Почта Банка на 10 000 рублей в месяц;
  2. Быть клиентом этой компании;
  3. Открыть продукт (счет, вклад, кредит) не ранее, чем 22 января 2021 года.

Все. Остальное сделает автоматика. Как только вы потратите по карточке 10 000 рублей, то вам сразу придет соответствующее оповещение. И вам дадут то, что обещали.

Как платить, чтобы снизить ставку?

Для того чтобы ставка по вашему действующему займу снизилась, вы должны потратить по карте Почта Банка 10 000 рублей в месяц.

Есть информация, что и платежи через Онлайн Почта Банк учитываются тоже, но ее лучше уточнить лишний раз. Так как она упоминается везде вскользь.

Только при этом не все типы оплаты принимаются во внимание. Так, банк засчитывает следующие платежи:

  • Покупки в простых и в онлайн магазинах;
  • Штрафы ГИБДД;
  • Оплата ЖКХ;
  • Оплата мобильной связи;
  • Оплата разных услуг компаний.

При этом вам никогда не засчитают:

  1. Снятие наличных;
  2. Оплату кредита;
  3. Переводы физическим лицам;
  4. Покупку финансовых инструментов, валюты;
  5. Расходы на соц. сети (типа подарков в Одноклассниках);
  6. Оплату туристических путевок и всего такого;
  7. Оплату азартных игр.

То есть, в целом, оплата нормальных повседневных товаров входит в категорию тарифа «Активный». Даже штрафы ГАИ не бракуются, что не плохо.

А вот некоторые виды развлечений сюда не относятся. Так что помните об этом.

Обман, подвох, проблема

Сразу скажем, что большого подвоха здесь нет. Согласно отзывам людей, в целом, так или иначе, все выполняется.

Но если посмотреть на минусы данного понижения ставки, то это:

  1. Работа с новыми кредитами. Как было сказано, если вы взяли кредит раньше, чем конец января 2021 года, то вам ничего не светит;
  2. Отмена льгот. Если в месяц вы не потратили десять тысяч, то в следующем месяце послабления по ставке не будет;
  3. Спорные ситуации. На многих форумах люди спорят с представителями банка, насчет того, было ли потрачено столько денег или нет. Часто, некоторые платежи не засчитываются без пояснения причин;
  4. Маленькие льготы. Изменение ставки на 2%. Это совсем не много. Подойдет лишь для больших кредитов. При средних и малых займах разница едва заметна.

Как стать клиентом Почта Банка?

Если вас привлек такой тариф, но вы еще не в Почта Банке, то все решается просто. Обратитесь в отделение данной компании или в Почту России. Там сейчас тоже открываются офисы.

Возьмите с собой паспорт и мобильный телефон. Оформите один из продуктов данной фирмы. Зарегистрируйтесь в онлайн банкинге «Почты».

И еще, здесь некоторые пишут, что падение ставки на 2% действует и на кредитные карты. Узнайте это подробнее. Ведь в официальном источнике стоит слово «кредиты», а не «кредитки».

Итог

Почта банк дает снижение ставки по действующему кредиту на пару процентов. При этом есть небольшие улучшения по вкладам и сберегательным счетам.

Для этого надо лишь потратить десятку тысяч, через карточку этой компании. И все само оформится автоматически.

Согласитесь, это здорово. И такой формат банковских ништяков встречается довольно редко.

Конечно, есть и минусы процесса. Например, послабления тут не совсем существенные. Можно было бы и по больше.

Но ведь это не кидалово и не развод. Никаких дополнительных плат или неудобств вам нести не придется.

А, следовательно, всегда можно попробовать. Всегда можно легко отказаться. Такая вот интересная, либеральная штука.

В дополнение темы:

Почта Банк кредит по двум документам

Почта Банк, звонит на работу или нет?

Почта Банк процент одобрения кредита

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/pochta_bank_snijenie_stavki_po_deistvuushemu_kreditu

Рефинансирование кредита в Почта Банке

Как снизить процентную ставку по кредиту в почта банке

Если у вас есть кредит, которому хотя бы год, вы наверняка замечали, что банки охотно снижают ставки по аналогичным продуктам и новым заемщикам предлагают более выгодные условия. Вы тоже можете улучшить свое положение и добиться снижения ежемесячного платежа. Для этого существует услуга рефинансирования. Выберу расскажет, на каких условиях предоставляются такие займы в Почта Банке.

Преимущества рефинансирования

Организация разработала программу, в которой достаточно много плюсов:

  • Автоматическое снижение ставки на 2 процента годовых. Здесь два условия: действующий заем должен быть выдан наличными, а вам необходимо иметь карту Почта Банка. С нее каждый месяц должно списываться не менее 10 тысяч рублей на покупки через онлайн-банк.
  • Заявка на перекредитование рассматривается в день ее подачи.
  • Удобно вносить платежи. По России расположено 19 тысяч пунктов обслуживания, а еще можно погашать заем онлайн.
  • Деньги выдаются тем способом, который удобен вам, а не кредитору. Это могут быть наличные или перевод на банковскую карту – на ваш выбор.
  • Пакет «Все под контролем». У него несколько преимуществ. Главное – возможность пропустить в течение года два платежа. Пени не начислят, если потом вы внесете всю сумму в полном объеме к указанному кредитором сроку. Еще два преимущества – возможность уменьшить ежемесячный платеж и изменить его дату. Чтобы подключить «Все под контролем», нужно установить на смартфон приложение «Почта банк». Пакет услуг платный, его стоимость лучше уточнять в банке.
  • Услуга «Гарантированная ставка». Если у вас открыт сберегательный счет в Почта Банке, и вы в течение года исправно погашали заем без просрочек, кредитор снизит ставку до 9,9 или 7,9%. Окончательный размер процента зависит от тарифа сберегательного счета. Разницу по выплатам вернут на депозит в течение 3 рабочих дней после закрытия кредита.

Обратите внимание! Некоторые банки тоже позволяют снизить ежемесячный платеж, однако это можно сделать всего один раз. И только Почта Банк предлагает то же самое, но вместе с возможностью отложить две выплаты в год.

Условия перекредитования

Параметры нового займа зависят от размера действующего долга. Если вы получаете зарплату или пенсию на карту Почта Банка, вам можно оформить рефинансирование на льготных условиях. Для всех остальных действует базисный тариф. Сравните цифры в таблице.

ТарифРазмер кредитаПроцентная ставкаПри использовании услуги «Гарантированная ставка»
«Зарплатный»20 тыс. – 3 млн руб.10,9% / 12,9%7,9%
«Пенсионный»20 тыс. – 3 млн руб.10,9% / 12,9%
Для владельцев карты Почта Банка (при условии ежемесячного списания от 10 тыс. руб.)50 тыс. – 3 млн руб.10,9% / 12,9%
«Базовый»50 тыс. – 3 млн руб.12,9% / 14,9%9,9%

Требования к займам

Перекредитоваться можно, если:

  • заем относится к потребительским или автокредитам;
  • нет просроченной задолженности по действующему займу;
  • осталось не менее трех месяцев до закрытия старого кредита;
  • действующий заем был получен как минимум полгода назад;
  • кредит оформлен в рублях;
  • заем выдан банком, который не относится к группе ВТБ, куда входит и сам Почта Банк.

Обратите внимание! Воспользоваться услугой могут только физические лица.

Требования к заемщикам

Они стандартны и практически совпадают с требованиями других кредиторов:

  • возраст от 18 лет;
  • российское гражданство и постоянная регистрация в любом регионе РФ;
  • наличие мобильного телефона (если вы работаете, можно указать рабочий номер);
  • возможность предоставить СНИЛС и ИНН работодателя.

Смысл перекредитования в том, что новый кредитор выплачивает сам ваш долг вместе с процентами. Однако при желании вы можете взять у нового банка денег больше, чем нужно для погашения старого кредита.

В Почта Банке для этого придется привлечь созаемщиков.Внимание! Созаемщиками могут быть только близкие родственники.

Это родители, бабушки и дедушки, братья и сестры, в том числе двоюродные и троюродные, дяди и тети, племянники и племянницы, супруги.

Дополнительные деньги можно потратить по своему усмотрению. Их перечислят на сберегательный счет в Почта Банке.

Необходимые документы

Чтобы оформить рефинансирование, понадобятся:

  • заявление-анкета;
  • российский паспорт;
  • СНИЛС и ИНН работодателя;
  • договор действующего займа.

Внимание! Если вы сообщили ИНН работодателя, справка о доходах не понадобится.

Заемщикам-пенсионерам нужно предоставить пенсионное удостоверение, чтобы аргументировать право на снижение процентной ставки.

Если заявка будет одобрена, понадобятся реквизиты банка, в котором оформлен действующий договор. Обычно они указываются на официальном сайте.

Как подать заявку

Есть три варианта:

  • Прийти в офис банка и написать заявление от руки.
  • Оформить заявку на сайте кредитора. Потребуется заполнить онлайн-анкету, указать нужную сумму, необходимые персональные и контактные данные, разрешить их проверку.
  • Воспользоваться сервисом Выберу.ру. Нажмите «Подать заявку» в карточке с описанием программы перекредитования. На открывшейся странице заполните анкету, дайте разрешение на обработку информации и дождитесь ответа финансового учреждения.

В случае положительного решения вам поступит СМС с адресом отделения, куда нужно будет прийти для подписания договора.Важно! Не забудьте подать заявление о досрочном закрытии долга в тот банк, в котором вы получали действующий заем. При этом учитывайте время, за которое вы должны оповестить кредитора (этот срок прописан в договоре).

Порядок обслуживания кредита

Гасить заем без комиссии можно четырьмя способами:

  • Онлайн-платеж. Авторизуйтесь на сайте кредитора и вносите платежи со счета дебетовой карты. При желании можно подключить автоплатеж.
  • Перевод с карточек других банков (комиссия не распространяется на платежи до 10 тысяч рублей).
  • Наличными в кассе кредитора;
  • В банкоматах Почта Банка и других банков группы ВТБ.

Помимо этого, можно использовать систему платежей VISA, межбанковские и почтовые переводы.Важно! Оператор платежных терминалов, банк-отправитель и «Почта России» взимают комиссию – учитывайте это при проведении платежа. Сроки зачисления тоже не мгновенные и могут растянуться до 5 рабочих дней.

Кстати, досрочное погашение в Почта Банке не предполагает комиссию. При этом писать заявление на закрытие долга с опережением графика тоже не нужно.

Отзывы клиентов

Перед подачей заявки знакомьтесь с отзывами тех клиентов, которые уже воспользовались программой рефинансирования в Почта Банке. На финансовом портале Выберу.ру публикуются комментарии только реальных людей. Есть как негативные отзывы, так и положительные. В основном люди жалуются на долгий ответ операторов, однако отмечают и много положительных сторон.

Информацию можно получить и на форумах в интернете, а также в соцсетях. Учитывайте, что некоторые комментарии там могут быть не совсем достоверными.

Заключение

Рефинансировать заем в Почта Банке легко, причем можно получить сумму сверх имеющегося долга. Организация разрешает поменять дату платежа и даже отсрочить две выплаты в год. Есть и минусы – рефинансировать получится только потребзайм или автокредит.

Вы можете прямо сейчас оформить онлайн-заявку через портал Выберу.ру. Это займет не более 10 минут.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/pocta-bank/help/refinansirovanie-v-pochtabank/

Кредит Почта-Банка в 2021 году: какие сегодня условия и проценты

Как снизить процентную ставку по кредиту в почта банке

Почта Банк в 2021 году обновил проценты по кредиту наличными для физических лиц. Сегодня они оставляют от 9,9% годовых. Есть также возможность снизить их до 7,9%, используя услугу «Гарантированная ставка». Рассмотрим условия потребительского займа, требования к клиентам и документы для его получения.

Какие кредиты для физических лиц можно взять на Почте России

Сегодня прямо на почте можно взять наличные в долг, причем на выгодных условиях и под низкий процент. Есть даже возможность предварительно подать онлайн заявку. Такие услуги предоставляет населению Почта-Банк – «дочка» ВТБ, созданная при поддержке «Почты России».

В линейке кредитных программ Почта-Банка на сегодняшний день есть следующие предложения:

1. Наличными на любые цели;

2. Для пенсионеров;

3. На рефинансирование.

Кроме этого банк предлагает занять деньги на образование, на освоение «Дальневосточного гектара», на оплату товаров и услуг и на быстровозводимые дома.

В этом обзоре мы подробно остановимся на основном и самом популярном из них – потребительском кредите наличными на любые цели. Разберем:

1. Условия получения займа (сумму, срок и т.д.) для разных категорий клиентов;

2. Процентные ставки;

3. Требования к заемщикам;

4. Необходимые документы;

5. Варианты оформления займа.

1

Условия кредита Почта Банка для физических лиц в 2021 году

Все заемщики разделены на группы в зависимости от Тарифного плана их Сберегательного счета, открытого в Почта-Банке. Их несколько:

✓ Активный – устанавливается автоматически при покупках с карты банка на сумму от 10 000 рублей в месяц.

✓ Пенсионный – для лиц, перечисляющих пенсию на счет в этом банке.

✓ Зарплатный – для тех, кто получает заработную плату на карточку Почта-банка.

✓ Зарплатный пенсионер – для тех, кто получает и зарплату, и пенсию на карточку Почта-банка.

Остальные клиенты могут претендовать на получение ссуды только на Базовых условиях.

Мы свели основные условия кредитования для клиентов с разными Тарифными планами в сравнительную таблицу.

Цельна личные нужды
ВалютаРубли РФ
Мин. сумма20 000 рублей
Макс. сумма3 млн рублей
Срокот 36 до 60 месяцев
Комиссия за выдачуотсутствует
Обеспечениене требуется

Смотрите также ставки и условия кредитов в Сбербанке – обзор >>

2

Процентные ставки кредита Почта-Банка на сегодня

Они также разливаются в зависимости от Тарифного плана клиента:

Ставка, %Тариф
11,9 – 19,9%Базовые условия
9,9 – 19,9%Активный
9,9 – 17,9%Пенсионный, Зарплатный,Зарплатный пенсионер

Смотрите также процентные ставки кредитов в Совкомбанке – обзор >>

Как снизить процентную ставку по кредиту в Почта-Банке

Такая возможность действительно есть.

1 Тариф «Активный»

Если вы не являетесь пенсионером или зарплатным клиентом банка, то можно перейти на тариф «Активный».

Как это работает

Для перехода на тариф «Активный» достаточно в течение месяца оплачивать с карты Почта-Банка товары и услуги или совершать платежи через онлайн-банк на сумму свыше 10 000 рублей. Перевод осуществляется автоматически.

Процентные ставки займа Почта-Банка с тарифом «Активный»

Ваша ставка по кредиту наличными автоматически снизится на

– 2% годовых!

2 Услуга «Гарантированная ставка»

Подключение услуги «Гарантированная ставка» помогает снизить процентную ставку потребительского кредита.

Как это работает

Например, вам предложили оформить займ под 17,9% годовых. Но если оформить услугу «Гарантированная ставка» и совершить не менее 12 ежемесячных платежей без просрочек строго по графику платежей, то вам пересчитают займ по сниженной ставке (в зависимости от Тарифного плана). А получившуюся разницу вам вернут на Сберегательный счет в течение 3-х дней с даты полного погашения кредита.

Услуга «Гарантированная ставка» сегодня платная, размер комиссии составляет 0,9 – 6,9% от суммы займа. Подробнее об услуге >>

Процентные ставки займа Почта-Банка с услугой «Гарантированная ставка»

Они также разливаются в зависимости от Тарифного плана клиента:

Ставка, %Тариф
9,9%Базовые условия
7,9%Активный, Пенсионный, Зарплатный,Зарплатный пенсионер

Смотрите также условия кредитования в банке ВТБ – обзор >>

Онлайн-калькулятор кредита Почта Банка

Онлайн калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж и переплату в зависимости от суммы, срока и процентной ставки.

Какие еще полезные услуги можно оформить

Кстати, Почта Банк предлагает еще целый ряд дополнительных услуг, которые призваны сделать погашение кредита более удобным.

✓ «Уменьшаю платеж» – возможность снизить размер оставшихся ежемесячных платежей. Вы можете воспользоваться услугой только 1 раз в течение срока кредита.

Услуга платная.

✓ «Меняю дату платежа» – возможность изменить дату платежа на удобную вам. Вы можете бесплатно воспользоваться услугой 1 раз каждые 12 месяцев с даты заключения договора.

Услуга платная.

✓ «Пропускаю платеж» – название этой услуги говорит само за себя.

Услуга платная.

✓ «Автопогашение» – подключите любую вашу карту для автоматического платежа по кредиту. В дату платежа нужная сумма будет автоматически списываться с вашей карты. Это удобно, и вам не придется тратить время на посещение банка.

Услуга платная.

Смотрите также условия потребительских кредитов в Россельхозбанке – обзор >>

3

Кто сегодня может взять кредит в Почта-Банке

Требования к заемщикам очень простые.

• Возраст от 18 лет;

• Гражданство России;

• Постоянная регистрация в любом регионе РФ;

• Наличие мобильного телефона.

Как видим банк даже не устанавливает максимальный возраст заемщика на дату полного возврата денег, как это делают другие кредитные организации.

Смотрите также ставки кредитов в Альфа-Банке – обзор >>

4

Какие документы понадобятся

Их набор тоже минимальный. Для получения денег вам потребуются только:

• Паспорт;

• СНИЛС;

• ИНН работодателя (его можно узнать в бухгалтерии по месту работы или посмотреть по названию и адресу фирмы на сайте ФНС egrul.nalog.ru).

Не удивляетесь, что банк просит ИНН фирмы, где трудится клиент. Он заменяет копию трудовой книжки. Также по этому номеру банк может оценить, что у вас за фирма, сколько она платит отчислений в бюджет, можно ли ей доверять и т.д.

Кстати. Если вам недостаточно предложенной суммы кредита, то попросите близких или родных стать созаемщиками (до 2-х человек). Тогда вы сможете получить большую сумму.\

Смотрите, какие ставки по кредитам дает Райффайзенбанк – обзор >>

5

Как взять потребительский кредит Почта Банка

Чтобы оформить займ надо совершить ряд действий:

1 Подайте заявку.

Сделать это можно в ближайшем клиентском центре Почта-Банка или у стойки продаж в почтовом отделении. Сотрудник банка объяснит все условия кредита и поможет заполнить заявку.

Можно подать заявку онлайн на официальном сайте банка. Для этого понадобится паспорт и СНИЛС. Придется также указать, где вы работаете.

2 Получите решение по вашей заявке.

Оно будет принято банком в течение нескольких минут. Но в некоторых случаях на это могут уйти сутки.

После получения СМС об одобрении кредита обратитесь в ближайший клиентский центр (его адрес можно будет выбрать при оформлении заявки). Предварительное решение действует 30 дней.

3 Получите наличные или совершайте покупки.

При оформлении кредита сотрудник банка бесплатно оформит вам Сберегательный счет с картой. Средства с него вы можете забрать сразу или необходимыми частями. Получить наличные без комиссии вы можете в любом банкомате «Почта Банка» и ВТБ.

Смотрите также условия кредитования в банке Хоум Кредит – обзор >>

Какие еще кредитные программы есть в Почта-Банке

Мы рассмотрели, как получить займ без залога. Напомним, есть и другие варианты.

На освоение «Дальневосточного гектара»

• Сумма: от 3 000 до 1 млн руб.
• Срок: от 6 до 60 месяцев
• Ставка: индивидуально.

На образование «Знание — сила»

• Сумма: до 2 млн руб.
• Срок: до 12,5 лет.
• Ставка: 9,9%.

Для пенсионеров

• Сумма: от 20 000 до 1,5 млн руб.
• Срок: от 36 до 60 месяцев
• Ставка: от 7,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»

На оплату товаров и услуг

• Сумма: до 300 000 руб.
• Срок: до 36 месяцев;
• Ставка: индивидуально.

Программа «Быстровозводимые дома»

• Сумма: до 1 млн. руб.
• Срок: до 60 месяцев;
• Ставка: индивидуально.

Выводы: плюсы и минусы кредитования в Почта-Банке

1. Условия. Сегодня в Почта-Банке можно взять в долг до 3 млн рублей на срок до 5 лет. Большинству населения России этого вполне хватит. Ведь, по статистике НБКИ, средний размер потребительского кредита в России не превышает 200 000 рублей.

2. Процентные ставки. Находятся на среднем уровне. Плюсом можно считать то, что банк дает льготы ряду клиентов, например, пенсионерам. К тому же есть ряд опций, делающих погашение займа более удобным.

3. Требования к заемщикам. Минимальные. Это также плюс. Возможно, это связано с тем, что банк выдает не слишком большие кредиты.

4. Набор документов для оформления займа минимальный. Клиенту не надо собирать много справок.

5. Оформить займ можно прямо на почте. Это особенно удобно для мелких городков, где не так много отделений других банков. Кроме того, есть возможность оформления через Интернет.

Контакты для справок и консультаций

Подробнее о процентных ставках и условиях кредита узнавайте на официальном сайте www.pochtabank.ru или в отделениях Почта Банка России.

Телефон: 8 800 550 0770.

Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 650. Информация не является публичной офертой.

Источник: https://top-rf.ru/credit/343-pochta-bank-kredit-nalichnymi-protsenty.html

Все способы снизить проценты по действующему кредиту и ипотеке

Как снизить процентную ставку по кредиту в почта банке

Число тех, кто обращается в финансовые организации за услугой кредитования, ежегодно увеличивается. При этом многие имеют по несколько займов, нередко попадаясь  на уловки банков, навязывающих завышенные ставки. Как среди множества предложений найти самые выгодные? Что делать, если кредит уже оформлен, а ставка высока – об этом сегодняшняя статья.

Из чего формируется процентная ставка?

Разница между телом кредита и конечной суммой долга – это переплата, которую клиент платит банку за пользование его средствами. Она рассчитывается исходя из процентной ставки. А откуда берут этот показатель?

Процент напрямую привязан к действующей на конкретный момент времени, единой ставки рефинансирования – ее устанавливает Центробанк РФ. Кроме этого на размер переплаты по кредиту влияет финансовая прибыль конкретной организации, выдавшей займ, сборы за риски не возврата, страховые полисы и прочие дополнительные услуги.

Если говорить о средних показателях, то процент рефинансирования близок к 8%, за пользование своим капиталом компания берет порядка 6%. Следовательно, ставка, которую выставят клиенту, будет на уровне 14%. Это при идеальных условиях. На практике ряд организаций, особенно мелких, этот процент искусственно завышают, стараясь как можно больше получить чистой прибыли.

Как снизить проценты перед оформлением кредита

Любой, кто сталкивается с необходимостью кредитования, старается всеми способами минимизировать величину процентов за пользование средствами банка. Сделать это вполне реально – причем, вариантов может быть несколько, и каждый потенциальный заемщик выбирает то, что ему удобнее и экономически выгоднее. Рассмотрим доступные методы снижения ставок по кредиту.

Расширенный пакет документов

Чем больше выписок, справок соберет человек, тем сильнее он убедит кредитора в собственной платежеспособности и финансовой порядочности. Поскольку риски невозврата капитала в такой ситуации сведены к минимуму, руководство компании может пойти на компромисс, смягчив условия договора.

https://www.youtube.com/watch?v=nAppcnnyx54

К таким документам относятся:

  • бумаги, подтверждающие наличие в собственности транспортного средства;
  • выписки об иных, кроме заработной платы, источников дохода;
  • дипломы о высшем образовании.

Оформление страховки

Само по себе оформление страхового полиса – услуга, не являющаяся обязательной, однако, на практике все обстоит несколько иначе. Отказ приобрести страховку чреват отказам в кредитовании, либо заключением сделки на более жестких условиях.

Некоторые пользователи придерживаются мнения, что незначительное понижение ставки не несет значительной финансовой выгоды, тогда как полис стоит недешево. Это убеждение не лишено смысла. Так в чем тогда логика?

Ели поступить следующим образом, сэкономить все-таки можно. Сначала клиенту следует согласиться на покупку полиса. Спустя две недели – в юридической терминологии этот срок считается периодом охлаждения, от нее нужно отказаться. В данном случае банк обязан возместить комиссионные расходы на страховку. Ставка, которая указана в договоре, меняться уже не может.

Предоставление поручителя или залогового имущества

Залоговое или поручительское обременение охотно приветствуется кредитными компаниями, поскольку дает им гарантии, что свой капитал они в любом случае, вернут. Наличие третьих лиц, готовых взять на себя юридическое обязательство оплатить долг вместо прямого заемщика, если последний лишен такой возможности.

Конечно, найти того, кто будет готов разделить ответственность, достаточно сложно. Но если сделать это удастся, можно добиться выгодных условий финансирования. Нередко в качестве поручителей выступают родственники заемщика или близкие друзья.

Что касается залога, то его оценочная стоимость должна позволять полностью погасить обязательства по договору. Кроме того, имущественные ценности должны находиться в собственности должника.

Обратите внимание! Весь срок действия кредитного соглашения предмет залога будет являться собственностью банка – с ним нельзя совершать финансовые операции и заключать сделки, предполагающие передачу прав владения.

Наличие идеальной кредитной истории

Безупречная репутация плательщика не только может стать решающим фактором в принятии решения о предоставлении займа, но и смягчить условия финансирования. У кандидата на получение денег не должно быть не только фактов непогашения взятых ранее, договорных обязательств, но и просрочек при оплате текущих платежей.

Обратите внимание! Где именно были взяты в долг средства, значения не имеет – все сведения о неблагополучных клиентах банков есть в единой базе данных. При этом проверяется срок не менее 5 предыдущих дате подачи заявки, лет.

Наличие открытого счета в банке, куда перечисляется заработная плата

Зарплатные клиенты большинства банковских организаций имеют возможность претендовать на более лояльные условия кредитования – пониженная процентная ставка, более крупная сумма финансирования. Почему так происходит?

Потенциальные риски компании в таком случае минимальны – она знает, где трудоустроен заемщик, контролирует его доход и видит все изменения в заработной плате владельца персонального счета.

Если по каким-либо мотивам банк не идет на материальные уступки при заключении кредитной сделки со своим зарплатным пользователем – человек может поменять учреждение, куда ему будет перечисляться доход, по своему усмотрению. Данное право закреплено за гражданами Трудовым Кодексом.

Как показывает практика, большинство банков готовы понизить ставку для данной категории клиентов – в среднем, на 1,5 — 2 пункта, от показателя, действующего на конкретный момент времени.

Комплексное обслуживание

Если банк предлагает перейти на комплексное обслуживание взамен на уменьшение переплаты по процентам – стоит соглашаться. Задача клиента в данном случае – повысить свою ценность в глазах кредитора. Тем, кто активно пользуется банковскими предложениями, гарантированы преференции.

Переход на комплексное обслуживание, это:

  • оформление дополнительных карт;
  • участие в акциях, бонусных программах;
  • открытие персональных депозитных и дебетовых счетов.

Преимущества от такого обслуживания очевидны. Кроме пониженной ставки человек имеет дополнительную экономическую выгоду – хорошие скидки и лояльное отношение.

Внимательное отслеживание акционных предложений банка

В погоне за новыми пользователями, компании нередко устраивают всевозможные акции, скидочные программы, в тарифных планах которых уже предусмотрена пониженная процентная ставка. Потенциальному клиенту достаточно только вовремя отслеживать их появление, и займ удастся получить на выгодных условиях.

Нередко кредитные учреждения предоставляют специальные предложения определенной целевой аудитории – пенсионерам, военным, бюджетникам. Такие программы адаптированы под конкретную категорию плательщиков, учитывают их финансовые возможности.

Как снизить проценты после оформления кредита

Вопрос изменения переплаты в сторону уменьшения актуален и тогда, когда сделка уже оформлена.

Часто должник не правильно рассчитывает собственные материальные возможности, а финансовая нагрузка по кредитным обязательствам становится для него непосильной. Выход из такой ситуации есть, и не один.

Как поправить положение и не попасть в долговую яму? Рассмотрим возможные варианты решения проблемы путем сокращения размеров выплаты текущих платежей.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование – это возможность перекредитоваться в другой компании, либо в том же банке, но на более лояльных условиях. Главное требование, при котором такое возможно – безупречная репутация плательщика и подтвержденная документально, платежеспособность на момент подписания нового договора.

Проще говоря, человек берет следующий займ, чтобы полностью или частично, покрыть предыдущий. Чтобы не погрязнуть в долгах еще больше, следует учитывать некоторые нюансы:

  • не стоит информировать учреждение, где берется новый займ, о реальной картине своего материального положения. Банку не обязательно знать мотивы ваших действий;
  • при подписании договора не нужно давать согласие на дополнительный пакет услуг – это может свести выгоду к нулю;
  • перед тем, как взять новый кредит, нужно внимательно изучить его условия. Даже при более низкой ставке переплата может быть больше, если выбран неэффективный способ внесения текущих платежей. Если пользоваться аннуитетом, в конце погашения может выясниться, что переплата оказалась намного больше, чем по первому займу. Именно непониманием клиентом финансовых особенностей и схем погашения банки охотно пользуются, предлагая услуг рефинансирования.

Досрочное погашение займа

Пожалуй, самый доступный и легкий способ решить проблему – рассчитаться досрочно. Если нет возможности закрыть обязательства в полном объеме, нужно делать это хотя бы частично.

Таким образом, снизится тело долга, на которое начисляют переплату.

Законодательно, клиент имеет на это право и отказ банка закрыть кредит раньше срока, прописанного в договоре, считается административным нарушением.

Обратите внимание! Сделать это можно, заранее не уведомляя компанию о своем намерении. При этом потребуется выплатить все проценты, которые успели начислить к этому моменту. Если банк пытается вставить штрафные санкции, их можно оспорить в судебном иске. Единственный случай, когда опротестовать штраф не получится – если это заранее указано в пунктах договора.

Ситуация может развиваться по двум сценариям:

  • вернуть средства в течение первого месяца — так проценты платить не придется;
  • если данный период упущен, компанию лучше уведомить о досрочном погашении. Делать это следует за месяц до планируемой даты возврата денег. Через 5 дней после уведомления сотрудник банка обязан указать конечную сумму, которую нужно внести, чтобы договор был закрыт.

Реструктуризация долга

Попытаться исправить сложное положение можно, оставаясь пользователем того же банка. Если изначально выбранная программа кредитования уступает по экономической привлекательности другим предложениям компании, клиент вправе ходатайствовать о рефинансировании и смягчении условий погашения платежей.

Опасаясь потерять должника как постоянного клиента, и препятствуя его обращению к конкурирующим организациям, банки идут навстречу таким просьбам и пересматривают договор в пользу заемщика. Процент понижения будет незначительным, как правило, не более 2 пунктов, но и это уже не плохо. Особенно, если речь идет о крупном финансировании.

Обращение в Роспотребнадзор

Если финансовая компания отказалась удовлетворить претензию заемщика, он может обратиться в Роспотребнадзор. Это ведомство уполномочено контролировать соблюдение юридических прав пользователей банков в процессе предоставления им услуг потребительского кредитования.

Сотрудник органа даст правовую оценку законности договора, и в случае некорректного его составления, привлечет банк к ответственности. Нежелание связываться с контролирующей инстанцией подтолкнет кредитора к удовлетворению претензии должника мирным путем, и пойдет на его условия.

Как снизить процентную ставку по ипотечному кредиту?

Что касается ипотечных займов, то из всех возможных вариантов снижения ставки лучше всего работают следующие способы:

  • сделать стартовый взнос максимально крупным – чем он выше, тем меньше рискует банка, а, следовательно, и больше вам доверяет;
  • оформить в данном банке зарплатную карту себе и остальным работающим членам семьи – в этом случае процент априори будет меньше, причем минимум на 3-4 пункта;
  • подкрепить договор дополнительным залоговым или поручительским сопровождением – кроме квартиры, которая итак является собственностью банка, пока долг не будет полностью выплачен, можно добавить в залог автомобиль, иную недвижимость, ценные активы.

Можно ли снизить ставку по потребительскому кредиту?

Не только на момент подписания потребительского займа, но и на любом этапе его погашения, если, конечно, не зафиксированы факты просрочек по выплатам, человек может ходатайствовать перед руководством о пересмотре ставки.

Учитывая инновационные условия, действующие при погашении потребительских обязательств в сфере межбанковских отношений, организация практически наверняка пойдет навстречу своему клиенту.

В данный момент, как никогда актуальна конкуренция среди финансовых учреждений, и никто не хочет терять пользовательский контингент.

Учитывая, что потребительские займы являются одними из самых выгодных видов кредитования населения, банки готовы идти навстречу требованиям клиентов – по крайней мере до того момента, пока он полностью не рассчитается с текущим долгом.

Как снизить процент по кредиту в Сбербанке?

Крупнейший банк страны дает возможность пользователям сэкономить на процентах следующим образом:

  • оформить договор займа на специальных условиях – компания регулярно проводит акции и выпускает выгодные предложения, где ставки понижены на несколько пунктов;
  • учреждение готово снизить уже действующий показатель, если клиент более активно пользуется его услугами и имеет здесь иные виды персональных счетов;
  • к определенным категориям населения применяются изначально низкие проценты – например, к пенсионерам, бюджетникам;
  • наличие поручительства.

Кроме того, банк участвует в федеральном проекте по снижению ставки за ипотеку тем, кто вложил в займ материнский капитал, снизив ее до рекордных 6% годовых.

В Почта банке

В 2021 году организация предлагает своим пользователям понижение ставки на 2 пункта – с 12,9% до 10,9% годовых, на следующих условиях:

  • оплата покупок картой банка;
  • перечисление платежей не менее 10 000 рублей ежемесячно;
  • подключение тарифного плана «Активный».

В Тинькофф банке

Разница между начальной и пониженной ставкой здесь может составлять порядка 10 пунктов. Чтобы ее получить, необходимо:

  • оформить договор;
  • получить средства и начать ими пользоваться;
  • не допускать просрочек и преждевременных платежей;
  • обратиться к руководству с заявлением о пересчете ссуды;
  • получить разницу процентов на персональный клиентский реквизит.

Как показывает практика, уменьшить финансовую нагрузку на бюджет можно, если снизить процентную ставку по кредиты. Мы рассмотрели самые доступные варианты. Какой из них предпочесть – каждый выбирает, исходя из финансовых возможностей и специфики договора.

Источник: https://kredit-pensioner.ru/kak-snizit-protsenty-po-dejstvuyushhemu-kreditu-i-ipoteke/

Почта Банк «Уменьшаю платеж»: как подключить услугу, что это и отзывы

Как снизить процентную ставку по кредиту в почта банке

Услуга «Уменьшаю платеж» от Почта Банка позволяет уменьшить сумму ежемесячной выплаты по действующему кредиту. Немногие застрахованы от нехватки средств, но у заемщика Почта Банка есть небольшое преимущество. Можно снизить размер ежемесячной выплаты без прибавки комиссий, штрафов и каких-либо дополнительных санкций.

Услуга «Уменьшаю платеж» от Почта Банка ― что это такое?

Что предлагает Почта Банк?

«Уменьшаю платеж» от Почта Банка ― это довольно актуальная для граждан России услуга, которая придет на помощь в трудное финансовое положение.

Это предложение можно задействовать лишь единожды на протяжении всего срока кредитования.

Заемщики для снижения кредитной нагрузки часто данную услугу используют при возникновении финансовых трудностей, каких-либо форс-мажорных ситуаций, которые препятствуют вносить ежемесячный платеж по кредиту в полном объеме.

Услугу «Уменьшаю платеж» — это возможность вносить меньше оплату за действующий кредит, но стоит быть внимательным к тому, что срок кредитования увеличивается.

Предложение Почта Банка доступно только при потребительском кредитовании по программам:

  1. Почтовый, Первый Почтовый, Суперпочтовый, Первый почтовый 12,9%.
  2. Деловая почта 300, Деловая почта 1 000 000, Деловая почта 12,9.
  3. Зарплатный, Зарплатный 1 500 000, Зарплатный 12,9%.
  4. Рефинансирование, Рефинансирование 1 000 000, Рефинансирование Адресный, Рефинансирование для пенсионеров.
  5. Адресный, Адресный Специальный, Адресный Льготный, Адресный Первый.

При принятом решении подключить услугу «Уменьшаю платеж», следует обратиться в банк за 7 дней до даты плановой оплаты. Только тогда новые условия утверждаются. Если времени осталось меньше, чем неделя до даты очередной выплаты, то услуга может начать действовать только на следующий месяц.

При подключении желательно уточнить, за какое именно время услуга вступит в силу. Касательно стоимости услуги, то комиссионные при подключении отсутствуют.

Условия услуги «Уменьшаю платеж» от Почта Банка

Информация о размере ежемесячного платежа

Условия, а также особенности данного сервиса обязательны для каждого клиента Почта Банк. Они заключаются в том, что:

  • Услуга подключается на следующий месяц после оформления договора.
  • Ежемесячную оплату можно уменьшить один раз за весь срок действия заема.
  • За счет уменьшения размера выплат, растет срок выплат и возможно увеличение ставки по кредиту. Поэтому сумма, которая указывалась в условиях договора при оформлении ссуды, становится больше, то есть размер переплаты увеличивается в итоге.
  • В заявлении на кредит указывается сумма уменьшенного платежа.

Многие потенциальные заемщики при оформлении кредита в Почта Банке предпочитают заранее отключать данный сервис, так как не видят в нем выгоды и которые уверены в выполнении своих обязательств перед банком.

Пример предоставляемой услуги

Для того чтобы разобраться, что происходит при подключении услуги «Уменьшить платеж» по кредиту точнее, ниже приведен пример.

Предположим, что заемщик взял 400 000 рублей в кредит на 3 года, ссудный процент составил 22,9%. Из этого следует, что оплата каждый месяц будет составлять 15 463 рубля. Общая переплата в данном случае составляет по сумме — 156 669, по процентам — 39,17 от полученной общей кредитной суммы.

После оплаты первой суммы в счет погашения кредита, сумма долга составляет уже 392 170 рублей. Заемщик захотел подключить услугу по уменьшению оплаты и снизить размер вносимых средств до 11 032 рубля. Тогда время выплаты кредита увеличится до 5 лет, а переплата ― 70% от начальной суммы кредитных средств.

Исходя из предоставленных данных, можно сделать вывод, что перед подключением услуги «Уменьшаю» платеж» следует взвесить все «за» и «против» и решить, подойдут ли вам данные условия.

Как подключить «Уменьшаю платеж» от Почта Банка?

Задействовать услугу «Уменьшаю платеж» от Почта Банка возможно со второго месяца выплаты кредита. Если данная опция не была подключена при заключении договора о займе, то первый платеж необходимо оплатить по условиям, описанным в договоре.

Увеличение длительности выплаты кредита, а также переплаты внесены в договор и обсуждаются заблаговременно. Также сотрудник банка уполномочен вам предоставить график выплат при использовании данного продукта.

Пример графика платежей

Как же подключить услугу «Уменьшаю платеж»? Это возможно несколькими способами, но действовать необходимо заранее.

Активация осуществляется:

  1. В учреждении Почта Банка.
  2. Клиентских центрах, включая отдел Почты России.
  3. В точках продаж (стойки находятся в Торговых центрах).
  4. При звонке на горячую линию, указанную на официальном сайте (8 (800) 550-07-70).

Чтобы найти ближайший клиентский центр, следует зайти на официальный сайт

Для удобства и понимания, сколько необходимо будет вносить в счет оплаты ссуды с услугой «Уменьшаю платеж», необходимо попросить у сотрудника банка распечатку нового графика выплат или можно воспользоваться личным кабинетом Почта Банк Онлайн.

 Загрузка …

Преимущества и недостатки услуги

Для того чтобы рассмотреть сервис «Уменьшаю платеж» от Почта Банка более детально, вашему вниманию предлагается таблица с плюсами и минусами ее подключения:

ПреимуществаНедостатки
Отсутствуют штрафы и комиссионные за активациюОбъем ежемесячного платежа уменьшается единожды
Удобство – возможность оформить заявку по телефону, а не идти в учреждениеСуществуют определенные ограничения уменьшения суммы выплат
Информирование заемщика о том, что в дальнейшем можно будет уменьшить оплату и на какое количествоУслуга имеет определенные сроки для подключения (за 7 дней до выплаты)
Условия данного сервиса, позволяющие сократить выплату кредитаУвеличение переплаты по кредиту и срока выплаты

Сервис «Уменьшаю платеж» от Почта Банка достаточно многогранен. Его стоит тщательно изучить, дабы не возникли вопросы либо негодования непосредственно после осуществления подключения.

Отзывы об услуге «Уменьшаю платеж»

Алина, 21 год, Казань:  «Пару недель назад у меня была свадьба, потому на торжество потребовались дополнительные расходы.

К несчастью обнаружила, что средства у меня ограничены, но на помощь пришли сотрудники Почта Банка и подключили мне сервис «Уменьшаю платеж» для уменьшения ежемесячной оплаты.

После того, как я узнала, что это и с чем его едят, я смогла привести свои финансы в норму. Большое спасибо!»

Дмитрий, 60 лет, Рязань: «Оформил кредит на крупную сумму, да не до конца продумал, как же за него платить. Отправился в банк, чтобы мне помогли в данном вопросе. Оказалось, что есть возможность уменьшить ежемесячную оплату. Мне подробно объяснили, как это работает и что дальше делать. Я спасён!»

Екатерина, 43 года, Уфа: «Что делать, если не хватает денег? Да, усердная работа и терпение внесёт свой вклад, но как быть, если отсутствие финансов застало врасплох?! Почта Банк с пониманием и уважением относится к людям, которых настигла такая неприятность и даёт шанс всё исправить.»

Источник: https://VPochtaBanke.com/kredity/umenshayu-platezh

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: