Как получить кредит без страховки

Содержание
  1. Кредит без страховки: можно ли взять, как оформить потребительский кредит, в каких банках дают
  2. Что такое страховка по кредиту и что о ней нужно знать?
  3. Можно ли взять кредит без оформления страхового полиса?
  4. Как взять кредит без страховки?
  5. В каких банках выдается кредит без страховки?
  6. альфа-банк
  7. тинькофф
  8. промсвязьбанк
  9. райффайзенбанк
  10. скб-банк
  11. втббанк
  12. touchbank
  13. условия получения займа
  14. необходимые документы и сроки получения
  15. по какой причине возможен отказ?
  16. Что делать, если отказывают в выдаче кредита без страховки?
  17. Отзывы о банках
  18. Как и где можно взять кредит без страховки: в каком банке и на каких условиях
  19. Что такое страховка по кредиту?
  20. Можно ли взять кредит без страховки?
  21. Алгоритм действий
  22. Как отказаться от страховки?
  23. В каком банке взять кредит без страховки?
  24. Нюансы кредитования без страховки
  25. ТОП-6 банков с кредитами без страховки – в каком банке взять потребкредит без страховки?
  26. Обязательно ли по закону страхование по кредитам?
  27. Есть 3 исключения, когда кредитная страховка обязательна:
  28. Как взять кредит без страховки в 2021?
  29. Банки, которые выдают потребительский кредит без страховки в 2021
  30. Кредит без страхования и под низкий процент в Райффайзенбанке
  31. Главные преимущества кредитного продукта Райффайзенбанка:
  32. Онлайн-кредит наличными без страховки в Тинькофф Банк
  33. Ключевые плюсы кредитов от Тинькофф:
  34. Потребительский кредит без страховок в Альфа-Банке
  35. Особенности кредитного предложения от Альфа-Банка:
  36. Кредит под низкую ставку и без страховок в Промсвязьбанке
  37. Выгодный кредит без страховки и комиссии в Банке Открытие
  38. Экспресс-кредит наличными без обязательного страхования в Ренессанс Кредит
  39. Особенности кредитного продукта в банке Ренессанс Кредит:
  40. Что делать, если банк не дает кредит без страхования?
  41. На практике отказ от страховых услуг проходит не всегда гладко и надо учитывать целый ряд нюансов:
  42. 5 кредитов в банке, которые можно оформить без услуги страхования
  43. Что нужно знать про услугу страхования долга
  44. Чем может грозить отказ?
  45. Как можно вернуть деньги за страховку?
  46. Когда страховка — это выгодно?
  47. 5 банков, в которых можно взять кредит без страховки
  48. 7 банков, в которых можно взять кредит без страховки
  49. Общее описание
  50. В каких случаях возможен отказ
  51. Порядок действий
  52. Отказ после подписания договора
  53. Возможные последствия
  54. В каких банках выдается кредит без страховки?
  55. Альфа-Банк
  56. Тинькофф
  57. Промсвязьбанк
  58. Райффайзенбанк
  59. СКБ Банк
  60. ВТБ Банк Москвы
  61. Touch Bank
  62. Заключение

Кредит без страховки: можно ли взять, как оформить потребительский кредит, в каких банках дают

Как получить кредит без страховки

Если говорить о том, можно ли взять кредит без страховки, стоит отметить, что многие кредитные учреждения предоставляют возможность, но ей нужно правильно пользоваться. Возникает вопрос о законности требований банка по оформлению страхового полиса при потребительском кредитовании.

Что такое страховка по кредиту и что о ней нужно знать?

Потребительский кредит со страховкой – услуга, предоставляемая страховой фирмой, являющейся партнером банка. При оформлении полиса страховщик гарантирует предоставление финансовой помощи в случаях, когда заемщик не способен более погашать взятый потребительский кредит. Чаще всего кредит со страхованием можно взять под следующие риски:

  • утрата трудоспособности;
  • смерть заемщика;
  • потеря работы;
  • стихийные бедствия, угрожающие предмету залога.

Важно! Банковские менеджеры всегда предлагают взять заем со страховкой, объясняя выгоды для заемщика. Минус страхования – значительное воздействие на размер платежей по потребительскому кредиту (особенно они заметны, если заем небольшой).

Основное преимущество взять потребительский кредит со страховкой – получение полного спокойствия относительно выполнения кредитных обязательств перед банком в случае возникновения непредвиденных обстоятельств (перечисленных выше).

Можно ли взять кредит без оформления страхового полиса?

Если человек запланировал взять ипотечный кредит, то по закону «Об ипотеке» ему выставляется обязательство по страхованию залогового имущества. Кредитные учреждения обязывают своих клиентов дополнительно покупать КАСКО при автокредитовании. Нельзя взять ипотеку без страхования жизни, но можно выбрать страховщика, который предложит наиболее выгодные условия страхования.

Важно! При оформлении потребительского кредита в банке потенциальный заемщик имеет право отказаться от страховки. Кредитным учреждениям законодательно запрещено навязывать дополнительные услуги при оформлении займов. Можно взять кредит без страховки, если просто отказаться от оформления полиса перед подписанием договора.

Как взять кредит без страховки?

Перед тем, как взять потребительский кредит без страховки, необходимо ознакомиться с небольшим алгоритмом действий. Если нет желания платить лишние деньги за страховой полис, то сделать надо следующее:

  • Уведомить кредитного менеджера об отказе от страхования.
  • Если специалист продолжает уговаривать, настаивать, уверять, что без этого заем оформить не получится, то следует обратиться к старшему менеджеру банка.
  • Если старший специалист отсутствует, то необходимо позвонить на горячую линию банка.

Важно! При потребительском кредитовании банкам запрещено навязывать дополнительные услуги, поэтому кредитный менеджер наверняка изменит свое решение после звонка клиента на горячую линию.

Многие банки выстраивают процессы делового общения с клиентами так, что получить у них кредит без страховки становится невозможным.

В этой ситуации надо просто брать нужную сумму с навязанным полисом, а уже после оформления соглашения займа написать заявления в банк и страховую фирму с отказом от оформленной страховки, указав на бумаге причины отказа, ссылаясь на соответствующие законодательные акты. В 95% случаев договор страхования расторгается автоматически.

Важно! Если договор страхования расторгнут после подачи заявления, необходимо проследить за тем, чтобы банк предоставил обновленный график платежей с прежней процентной ставкой, в который уже не включены выплаты по страховке.

Если деньги планируется взять онлайн, то можно воспользоваться тем же самым алгоритмом действий: берется заем со страховкой, после чего договор страхования расторгается с помощью заявления в банк.

В каких банках выдается кредит без страховки?

навязывание страхования – актуальная, но не критическая проблема, потому как оформить потребительский кредит без страховки можно во многих кредитных учреждениях. в каких банках можно под относительно низкий процент взять заем без страхования? приводим актуальный список.

альфа-банк

в этом кредитном учреждении давно отказались от навязывания страхования потребительского кредитования. можно воспользоваться следующими банковскими продуктами:

  • кредитная карта;
  • потребительский кредит онлайн (ставка – от 10,99%).

тинькофф

одно из наиболее популярных кредитных учреждений, входящих в список банков без страховки. заем размером до 1 000 000 р. выдается на срок от 1 до 3 лет. ставка – от 14,9%. оформить всю сумму можно онлайн.

промсвязьбанк

здесь можно взять потребительский кредит без страхования жизни. условия: до 3 000 000 р, на срок до 7 лет. но застрахованные лица имеют возможность получения минимальной процентной ставки (от 6,9%).

райффайзенбанк

деньги без страховки здесь можно взять частным клиентам и организациям. предлагаются займы размером до 1 500 000 р. со ставкой от 12,9%. лица, получающие зарплату на карточки райффайзенбанка, имеют возможность взять заем без страхования размером до 2 000 000 р.

скб-банк

получение всей суммы без полиса возможно онлайн. заявку можно подать через сайт кредитного учреждения. условия: до 1 300 000 р., ставка – от 15,9%, срок – до 5 лет.

втббанк

банк имеет множество положительных отзывов, поэтому здесь без опасений можно взять кредит без полиса. условия: ставка – от 12,9%, до 3 000 000 р., срок – до 7 лет.

touchbank

сравнительно новый банк, в котором дают деньги без страховки. взять можно до 1 000 000 р. на срок до 5 лет со ставкой от 12%. основное требование: гражданство россии, возраст от 21 до 65 лет.

условия получения займа

даже самые лояльные банки могут не давать деньги без страхового полиса или с ним, если клиент не способен выполнить условия получения займа. чаще всего выставляются следующие условия:

  • возраст заемщика (обычно от 21 года до 65 лет);
  • наличие положительной кредитной истории;
  • наличие зарплатной карты в одном из банков рф (либо предоставление справки по форме 2-ндфл);
  • наличие залога, поручителей и т. д.

условия получения будут варьироваться от одного банка к другому, поэтому в каждом учреждении нужно их уточнять.

необходимые документы и сроки получения

список документов, который требуется предоставить в банк для получения займа, меняется от одного кредитного учреждения к другому. обычно он выглядит следующим образом:

  • паспорт гражданина рф;
  • справка с работы (если нет зарплатной карты в банке, где оформляется заем);
  • заполненное заявление;
  • справка, подтверждающая регистрацию по месту фактического пребывания.

по какой причине возможен отказ?

Не все банки дают потребительский кредит без страховки. С учетом того, что законодательно запрещено навязывать дополнительные услуги при потребительском кредитовании, официальных причин отказа может быть множество. Чаще всего применяются следующие:

  • недостаточный уровень дохода;
  • предоставление неточных/неполных данных от заемщика;
  • плохая кредитная история (каждый банк оценивает ее субъективно);
  • недостаточный трудовой стаж на последнем рабочем месте;
  • слишком частая смена работодателя;
  • невостребованность профессии потенциального заёмщика на рынке труда;
  • отсутствие высшего образования;
  • неработающий супруг/супруга, наличие детей младшего возраста;
  • наличие близких родственников с негативной кредитной историей;
  • отсутствие военного билета и т. д.

Что делать, если отказывают в выдаче кредита без страховки?

В этих ситуациях есть возможность решения проблемы тремя разными путями:

  • разговор со старшим менеджером банка, звонок на горячую линию в присутствии специалиста;
  • поиск других банков, где выдают дешевые потребительские кредиты без навязывания полиса;
  • оформление с полисом (можно без проблем взять его, а после с помощью заявления отказаться от страхования).

Отзывы о банках

Стоит привести несколько отзывов о получении потребительского кредита без страховки в популярных банках:

Артем, 33 года, Екатеринбург: Брал в Тинькофф-банке. Никаких страховок мне не навязывали. Получил 200 000 р. на свою карту. Удобно, оформил всё онлайн. Раньше уже получал обычную дебетовую карту – тоже прошло все без проблем.

Ольга, 25 лет, Пенза: Я ИП, обслуживаюсь в Промсвязьбанке более 2-х лет. Три месяца назад возникла необходимость взять 450 000 рублей. Удалось взять без проблем – оформили быстро, без полиса, не навязывали дополнительные услуги. Ставка – 14%.

Андрей, 46 лет, Владимир: Брал небольшую (130000 тысяч) сумму в Альфа-Банке. Ранее с ними не сотрудничал. Полис менеджер навязывать не стал, но спросил, не хочу ли я его оформить. Я отказался. Никто не уговаривал.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/dengi-i-biznes/kredit/kredit-bez-strakhoi.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/kredit-bez-strahovki-mojno-li-vziat-kak-oformit-potrebitelskii-kredit-v-kakih-bankah-daiut-5daf112892414d00ae5975f6

Как и где можно взять кредит без страховки: в каком банке и на каких условиях

Как получить кредит без страховки

Выдавая кредит, банк стремится минимизировать риски на тот случай, когда пошатнувшееся финансовое состояние заемщика не позволяет ему выполнять обязательства перед банком. Частично этот вопрос решает страховка.

  1. Что такое страховка по кредиту?
  2. Можно ли взять кредит без страховки?
  3. Алгоритм действий
  4. Как отказаться от страховки?
  5. В каком банке взять кредит без страховки?
  6. Нюансы кредитования без страховки

Что такое страховка по кредиту?

Страховка позволяет банку переложить часть рисков на заемщика и страховую компанию. Заемщику предлагается заключить страховой договор. Чаще всего используются следующие виды страхования:

  1. Страхование жизни и здоровья. Это может быть один договор или несколько, отдельно страхуется жизнь и трудоспособность. В случае ухода из жизни заемщика, получения им инвалидности, болезни, которая приводит временной потере трудоспособности до момента погашения задолженности перед банком, долг банку погасит страховая компания.
  2. Страхование от потери работы. В этом случае страховая компания защищает от случаев, когда заемщик теряет работу по вине работодателя (сокращение, ликвидация компании). Действие страховки не распространяется на случаи добровольного увольнения.

Как правило, банк предлагает оформить страховку по займам, которые выдаются по упрощенной схеме, без сбора и анализа документов. Виды займов, при которых заемщику может быть предложено заключение договора страхования:

  • кредит наличными
  • кредит, выдаваемый по паспорту без предоставления иных документов
  • экспресс-кредиты
  • займы без залогов, поручителей, первоначального взноса

С одной стороны, страховка защищает не только банк, но и заемщика. Проблема в том, что за все приходится платить. Страховые премии могут на 1-10% увеличить стоимость кредита. Учитывая, что за кредитом обращаются не от хорошей жизни, хочется понимать, в каких случаях получение страховки обязательное условие, а в каких от услуги можно отказаться.

Можно ли взять кредит без страховки?

По закону «Об ипотеке» залогодатель обязан в полной сумме застраховать имущество от рисков повреждения и утраты. Также банк может обязать заемщика по автокредиту купить полис КАСКО. Таким образом, обязательному страхованию подлежат только займы на большие суммы, по которым приобретаемое имущество является залогом банка по кредиту:

Банк должен быть уверенным в том, что кредит будет погашен вовремя и в срок. Отказаться от страховки при заключении ипотечного договора невозможно. Но заемщик может добровольно выбирать страховую компанию. На практике не редки случаи, когда страховые компании, с которыми сотрудничает банк, предлагают не самые выгодные условия.

Все остальные виды страхования, а именно:

  • страхование здоровья от временной нетрудоспособности
  • страхование жизни
  • титульное страхование от лишения права собственности
  • потеря работы (сокращение по вине работодателя)

заключаются на добровольной основе.

Алгоритм действий

Если вы не желаете покупать страховку при заключении договора потребительского кредитования, придерживайтесь следующего алгоритма:

  1. Сообщите об отказе от страховки до оформления кредитного договора.
  2. Если менеджер банка продолжает настаивать на покупке полиса, обратитесь к руководителю подразделения банка.
  3. При отсутствии руководителя, звоните по телефону горячей линии банка.

Навязывание клиентам дополнительных услуг противоречит закону о потребительском кредитовании. Проблемы с законом никому не нужны, поэтому заемщику должны пойти на встречу.

Как отказаться от страховки?

Отказаться от страховки возможен и после заключения кредитного договора и покупки полиса. Для этого необходимо обратиться в банк и страховую компанию с заявлением, объяснить причины отказа со ссылками на соответствующие пункты закона. При получении отрицательно ответа можно продолжить рассмотрение этого вопроса в судебном порядке.

При положительном ответе банк должен предоставить новый график погашения без учета страховых платежей.

В каком банке взять кредит без страховки?

Многие банки предлагают клиентам оформлять страховку. Если вы не готовы доказывать свои права, поищите банк, который изначально предлагает взять кредит без страховки. Например, такие программы есть в банке Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, ВТБ Банк Москвы, Альфа-Банк, СКБ Банк и других российских банках.

Информация об условиях кредитования представлена на официальных сайтах банков. Прежде чем отправляться за кредитом, выясните:

  • ставку процента по кредиту
  • возможность получения займа без страховки
  • дополнительные условия при отказе от покупки полиса

Нюансы кредитования без страховки

Банк не имеет права принуждать заемщика приобретать дополнительные услуги. При отказе от страховки, кредит обязаны выдать. Правда, в этом случае банк может пересмотреть условия кредитования. Отказ от страховки может повлечь за собой:

  • сокращение срока кредитования
  • снижение суммы кредита
  • увеличение процентной ставки
  • пересмотр других условий кредитного договора

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-vzjat-kredit-bez-strakhovki/

ТОП-6 банков с кредитами без страховки – в каком банке взять потребкредит без страховки?

Как получить кредит без страховки

Кредит без страховки позволяет не переплачивать за услуги страховой компании при получении заемных средств. Часто предлагаемая кредитной организацией программа страхования невыгодна заемщику и сделана с одной целью – повысить переплату при сохранении якобы низкой ставки в договоре.

В каком банке и как оформить кредит без страхования?

Еще до подачи заявки клиенту надо узнать, возможно ли кредитование без приобретения страховых услуг, где дают кредиты без страховок? А также полезно будет узнать обо всех нюансах, с которыми придется столкнуться при оформлении ссуды без подключения страховой защиты.

Обязательно ли по закону страхование по кредитам?

Российское законодательство допускает оформление кредита без страхования жизни или потери работы. Эти услуги не являются обязательными для получения заемных средств и банк требовать их приобретения не имеет права.

Есть 3 исключения, когда кредитная страховка обязательна:

  • Ипотека. Для нее обязательным является страхование заложенной недвижимости.
  • Кредит под залог имущества (например, автомобиля). Банк имеет право в этом случае требовать страховку заложенного имущества.
  • Ипотека с государственной поддержкой. В этом случае обязательным будет не только страховка недвижимости, но и оформление личного страхования.

Во всех остальных случаях заемщик имеет полное право отказаться от страховой защиты.

Дадут ли при этом кредит полностью зависит от политики конкретного финансового учреждения, а иногда и от действий конкретных сотрудников, стремящихся продать страховку даже путем обмана.

Обычно никаких проблем с одобрением не возникает, если клиент знает свои права и готов их отстаивать.

При отказе от страховой защиты клиент должен понимать, что банк имеет полное право увеличить ставку в этой ситуации. А также заемщику надо учитывать, что погашать задолженность полностью придется даже при наступлении неблагоприятных ситуаций.

Как взять кредит без страховки в 2021?

Фактически единственный правильный вариант, как взять кредит без страховки – отказаться от ее при оформлении заявки. Обычно для этого достаточно снять или поставить соответствующие галочки в заявлении-анкете. В остальном процедура оформления будет стандартной и включать 4 основных шага:

  1. Подача заявки. Ее можно оформить в офисе, на сайте финансового учреждения, в онлайн-банке, а иногда и по телефону.
  2. Получение положительного решения. По потребительским кредитам его принимают в течение 1-3 рабочих дней, а иногда и за 1 час или быстрее.
  3. Подписание документов. Их следует внимательно прочитать, чтобы убедиться в отсутствии страховки и других платных «опций».
  4. Получение денег. Они могут быть выданы наличными через кассу или зачислены на карту, счет.

Для того чтобы оформление ссуды без страховой защиты прошло без проблем достаточно заранее узнать, какие банки выдают кредит без страховки. Но все же контролировать ситуацию и читать документы надо обязательно.

Банки, которые выдают потребительский кредит без страховки в 2021

Самостоятельно подбирая, где взять потребительский кредит без страховки придется потратить немало времени. Придется отобрать несколько предложений, а затем сравнить их. При сравнении надо обращать внимание на следующие моменты:

  • Ставка. Она напрямую определяет переплату, чем она ниже, тем выгоднее заемщику. Обязательно надо смотреть на проценты страховой защиты. Часто самая низкая ставка предлагается только при заключении договора страхования.
  • Условия кредитования и требования к клиентам. Нет смысла обращаться в финансовое учреждение, которое не предлагает нужные сроки и суммы кредитов.
  • Надежность финансового учреждения. Если у банка-кредитора отзовут лицензию, то заемщикам часто становится неудобно производить выплаты, получать справки, выписки и т. д.
  • Отзывы клиентов. Они позволяют реально оценить качество обслуживания в конкретном банке. А также из них легко узнать, можно ли взять без страховой защиты в конкретном финансовом учреждении и насколько просто это будет сделать.

Если нет желания тратить время и разбираться, в каком банке лучше оформить кредит без страховки, то проще воспользоваться уже готовым рейтингом предложений. В него включены кредитные продукты надежных российских банков с выгодными ставками и другими условиями кредитования, имеющие положительные отзывы от реальных заемщиков.

Кредит без страхования и под низкий процент в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предлагает кредит без страховки под низкий процент. Минимальная ставка при отказе от страховой защиты в нем составит 12.99%. Залоги, поручительство для оформления ссуды не требуются. Минимальный возраст заемщика – 23 года, а максимальный – 67 лет.

Главные преимущества кредитного продукта Райффайзенбанка:

  • Решение принимается онлайн за 1 минуту. Оформить договор и получить деньги можно до конца дня.
  • Максимальная сумма ссуды – 2 млн рублей, а срок кредитования может достигать 5 лет. Для премиум-клиентов сумма кредита больше – до 5 млн р.
  • Возможно дистанционное оформление. Действующим клиентам доступно подписание договора в онлайн-банке, а для новых заемщиков предлагается курьерская доставка документов и дебетовой карты с деньгами.

Онлайн-заявка в Райффайзенбанк

Онлайн-кредит наличными без страховки в Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает без страхования ссуды без обеспечения и под залог автомобиля. Оформление их происходит онлайн, а документы и карточку с деньгами привозит курьер на следующий день после одобрения заявки.

Ключевые плюсы кредитов от Тинькофф:

  • Низкая ставка по кредиту без страховки. Она рассчитывается индивидуально, и минимум составит 12%.
  • Крупные суммы ссуд. Без обеспечения можно получить в долг до 2 млн рублей, а под залог авто – до 3 млн.
  • Единственный нужный документ для оформления потребкредита – паспорт. Документы о доходах не требуются.
  • Длительные сроки кредитования. Они составляют до 3 лет при отсутствии обеспечения и до 5 лет при наличии залога авто.
  • Лояльные требования к заемщикам. Оформить их может любой гражданин РФ старше 18 лет, допускается получение ссуд предпринимателями, самозанятыми, пенсионерами.

Онлайн-заявка в Тинькофф

Потребительский кредит без страховок в Альфа-Банке

Альфа-Банк – еще одни банк, который не навязывает страховку по кредиту. Он предоставляется деньги в долг гражданам РФ старше 21 года. Минимальный стаж работы заемщика на текущем месте – 3 месяца. Договор заключают в офисе финансового учреждения.

Особенности кредитного предложения от Альфа-Банка:

  • Срок кредитования может достигать 5 лет.
  • Ставка при отсутствии страховой защиты – от 12.8%.
  • Доступная сумма – до 3 млн р. по общей программе и до 5 млн р. – для держателей зарплатных карточек банка.
  • Первый платеж – через 45 дней после получения ссуды, а не через стандартный 1 месяц.
  • До 300 тыс. р. можно получить в долг без документов о доходе и трудоустройстве.

Онлайн-заявка в Альфа-Банк

Кредит под низкую ставку и без страховок в Промсвязьбанке

Промсвязьбанк предлагает кредит без страховки с минимальной ставкой 10.9% по стандартному предложению и 9.9% — для держателей зарплатных карт, работников предприятий ОПК, госслужащих. Дополнительно у продукта Промсвязьбанка можно отметить следующие преимущества:

  • Длительный срок кредитования. Он достигает 5 лет по стандартным условиям и 7 лет для зарплатных клиентов, работников ОПК, госслужащих.
  • Отсутствие необходимости в обеспечении. Залог и поручительство не требуются.
  • Специальные предложения для пенсионеров. По кредиту на сумму до 1 млн рублей для них минимальная ставка ниже – от 9.5%.
  • Крупные суммы. Стандартное предложение предусматривает возможность получения в долг до 1 млн р., а для отдельных категорий клиентов сумма ссуды может достигать 3 млн р.
  • Доступна услуга «Кредитные каникулы». Она позволяет не делать платежей до 2 месяцев при возникновении непредвиденных расходов.

Онлайн-заявка в ПСБ

Выгодный кредит без страховки и комиссии в Банке Открытие

Банк Открытие предоставляет выгодный кредит без страховок и комиссий на сумму до 5 млн рублей со сроком до 5 лет. При отсутствии страховой защиты ставка составит от 10.9%. Залог или поручительство предоставлять при оформлении ссуды не требуется. Дополнительно клиенту доступны следующие плюсы:

  • Возможность учета всех доходов при рассмотрении заявки (зарплаты, пенсии, подработки и т. п.).
  • Решение по заявке поданной онлайн принимается за 3 минуты или быстрее.
  • Бесплатно выпускается и обслуживается дебетовая карточка с кэшбэком до 3% за все или до 11% в выбранных категориях и 1% — за все остальное.

Оформление в банке Открытие

Экспресс-кредит наличными без обязательного страхования в Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит предлагает потребительский кредит на любые цели без обеспечения российским гражданам старше 24 лет (по спецпредложению – с 20 лет). Возможно получение ссуды не только людьми, работающими по найму, но и пенсионерами, предпринимателями и самозанятыми.

Особенности кредитного продукта в банке Ренессанс Кредит:

  • ставка – от 9.5%;
  • сумма – до 700 тыс. р.;
  • срок кредитования – до 5 лет;
  • можно подключить сервис-пакет с услугами изменения даты платежа, переноса очередного взноса или сокращения ежемесячного платежа.

Онлайн-заявка в Ренессанс Кредит

Что делать, если банк не дает кредит без страхования?

Что делать, если не хотят оформлять без страхования

Отказаться от кредитной страховки в момент оформления не всегда просто. Банковские сотрудники часто получают за ее оформление премиальные и стараются «навязать» эту услугу любыми способами. Иногда они идут на прямой обман и подлог.

Решить проблему можно попробовать через обращение к руководителю офиса или по телефону контактного центра финансового учреждения. Часто после этого излишне инициативный сотрудник прекращает нарушать правила, и клиент может без проблем получить кредит без страховки.

Иногда банк может занять принципиальную позицию и настаивать на оформлении ссуды со страховой защитой. В законодательстве на этот случай предусмотрена возможность отказаться от страховых услуг в течение 14 дней после заключения договора.

Для отказа от уже оформленной страховки надо обратиться с соответствующим заявлением к страховщику. Он вернет уже уплаченные деньги и их можно направить на досрочное погашение кредита.

На практике отказ от страховых услуг проходит не всегда гладко и надо учитывать целый ряд нюансов:

  • Период охлаждения может быть дольше 14 дней. Это условие указывается в договоре страхования. В нем также можно найти порядок действия для отказа от страховки.
  • После окончания периода охлаждения вернуть деньги практически нельзя. Теоретически такая возможность может быть предусмотрена договором, но страховые компании не хотят терять прибыль и не включают соответствующие условия в документы.
  • Все обращения в страховую компанию и/или банк надо делать в письменной форме и обязательно получать отметку о получении заявления на его копии. Иначе представители организаций в дальнейшем могут заявить, что они ничего не получали.
  • Проблем с возвратом средств обычно не будет, если оформлен индивидуальный договор (полис) страховой защиты. При коллективном страховании обращаться для решения вопроса придется уже в банк. Деньги также можно вернуть, но будет сложнее и часто добровольно делать это кредитные учреждения не хотят.
  • Если банк и/или страховая компания добровольно деньги возвращать за страховку не хочет, то придется обращаться в суд. В этом случае стоит заранее обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Кредит без страховки в большинстве случаев получить вполне реально, если нужна обычная потребительская ссуда. Главное, выбрать банк с подходящими условиями кредитования и сообщить о желании отказаться от страховой защиты, сделав соответствующую отметку в заявке. Но документы все равно надо читать внимательно, чтобы в них не включили страховые и другие платные услуги.

Источник: https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/gde-i-kak-oformit-kredit-bez-strahovki.html

5 кредитов в банке, которые можно оформить без услуги страхования

Как получить кредит без страховки

Реклама

Есть несколько способов сократить переплату по кредиту, и один из них — это отказ от услуги страхования, которую вам будут предлагать практически в каждом банке при подписании договора. Не везде можно открыть кредит без страховки, но в некоторых компаниях от нее можно отказаться без увеличения или с незначительным ростом итоговой процентной ставки.

Какие сейчас самые низкие процентные ставки ⇒

Что нужно знать про услугу страхования долга

Некоторые думают, что страховка при оформлении кредита — это обязательно и отказаться от нее нельзя. Но это не так. Можно и отказ написать, и просто пойти в банк, где эту услугу не навязывают и не предлагают.

Между прочим, переплата за страховку в некоторых банках достигает 10% от суммы займа.

Стоит ли платить больше? Перед тем, как подписать — внимательно прочитайте договор и проясните непонятные моменты. Не придется ли вам переплатить еще за что-нибудь? Например, за снятие наличных с карты, за ее обслуживание, за сам факт оформления договора и тд.

Процентная ставка — это важно, но дополнительные комиссии могут «съесть» разницу в проценте.

Помните: навязывание страховки — это незаконно. И по закону вы всегда можете от нее отказаться. Напомните об этом банку.

Чем может грозить отказ?

Все хорошо в теории, но на практике могут возникнуть сложности:

  1. Повышение процентной ставки — компания всегда хочет заработать больше, и если вы отказываетесь от этой комиссии, то она может увеличить переплату иным способом. И наоборот — если вы страхуете долг, то ставка могут опустить на 2% и больше. Нужно считать, что для вас выгоднее.
  2. Отказ в выдаче кредита — банк может просто отказаться выдавать вам наличные. Особенно, если почитает вас неблагонадежным заемщиков, который может и не вернуть ему долг.

Есть хитрость — согласиться на оформление страховки, получить кредит под более выгодный процент, а потом отказаться от нее и вернуть деньги.

Как можно вернуть деньги за страховку?

По закону банк обязан вернуть вам всю потраченную сумму, если вы успели подать заявление на возврат средств в течение 5 дней с даты подписания договора.

На практике некоторые банки даже увеличивают этот период. Но могут удержать комиссию за те дни, когда услуга действовала (около 0,5% от общей суммы).

Важно! Это правило действует только в случае индивидуального заключения договора страхования. Если банк предложит вам коллективный — то отказаться и вернуть деньги вы уже не сможете.

Кроме того, вы можете получить назад деньги за страховку, если гасите кредит досрочно —  но вернут лишь за оставшийся срок. То есть, если вы брали займ за 2 год, а выплатили все за год, то вернут примерно 50%. Но это лишь в том случае, если возврат был предусмотрен кредитным договором. На практике банки почти никогда не вписывают этот пункт, так как им это просто невыгодно.

Подробно — как отказаться или вернуть деньги за страховку по кредиту ⇒

Когда страховка — это выгодно?

Думаете — переплачивать никогда не стоит? А теперь представьте, что вы внезапно потеряли работу или получили инвалидность в результате какого-то несчастного случая, и больше не можете вносить вовремя ежемесячные платежи. И что делать?

Если была страховка — остаток долга за вас просто погасит страховая компания. А если нет — то начнут названивать коллекторы и требовать выплатить долг. Банк не слишком волнует ваше положение, он хочет получить назад свои деньги. Максимум — отсрочку предложат.

5 банков, в которых можно взять кредит без страховки

БанкПроцентСуммаСрок
Почтабанк онлайнОт 10,9%До 1,5 млн.До 5 лет
АльфабанкОт 8,8%До 5 млн.До 7 лет
Ренессанс без отказаОт 9,9%До 700 000До 5 лет
Восточный по паспортуОт 9,9%До 3 млн.До 20 лет.
Тинькофф с 18 летОт 12%До 1 млн.До 3 лет

Самые выгодные проценты в  Альфабанк, но проще всего получить наличные в Ренессансе и Восточный, так как у них выше вероятность одобрения и они работают в том числе и с проблемными клиентами с плохой историей, а также с социально-незащищенными группами, например, выдают деньги в долг безработным.

В том же Восточном и Тинькофф можно получить потребительский кредит по паспорту и без подтверждения дохода. Кроме того, в Тинькофф займ привезет курьер прямо к вам домой — даже идти никуда не нужно.

Где еще взять наличные в банке без отказа ⇒

Почтабанк — от 10,9% для всех социальных групп

  • Сумма: От 300 тыс. до 1,5 млн. руб.;
  • Срок: 12-60 месяцев;
  • Процент: От 10,9%;
  • Возраст: с 20 до 70 лет;
  • Документы: паспорт и СНИЛС;
  • Рассмотрение: 1 минута;
  • Одобрение: 80%.

Решение по займу принимают всего за минуту. Если отправить заявку сейчас, то уже через час вы можете пойти в ближайшее отделение банка, подписать договор и получить деньги на руки.

Где еще взять быстро кредит прямо день в день ⇒

Реклама

Условия получения не слишком строгие, но низкий процент выдают только тем, у кого хорошая история, официальная работа и достаточно высокая белая зарплата. Также снижают ставку, если вы уже пользуетесь их продуктами. Например, кредитка Элемент-120 — до четырех месяцев грейс-периода без процентов.

Кто выдаст деньги без официальной работы ⇒

Отделений у банка много, чаще всего в офисах Почты России — можно обратиться прямо рядом с домом или вашей работой. Выдают кредиты без страховки — нет лишних переплат и скрытых комиссий.

Альфабанк — деньги уже сегодня

  • Сумма: От 50 000 до 5 миллионов;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процент: От 8,8%;
  • Возраст: с 21 года;
  • Документы: паспорт + 2 дополнительных + подтверждение дохода;
  • Рассмотрение: 15 минут;
  • Одобрение: 70%.

Для гарантии получения наличных требуется стаж от 6 месяцев на официальной работе и зарплата от 10 000 рублей, которую вы можете гарантировать справкой 2-НДФЛ или другими способами подтверждения дохода.

Решение за 15 минут по смс. Дальше можно идти в банк подписывать договор и получать деньги.

Самый большой комплект документов. Кроме паспорта и справки 2-НДФЛ нужно будет аж еще два дополнительных их списка (ИНН, загранпаспорт, СНИЛС, права и т.д.). Зато можно отказаться от страховки и уменьшить суму долга и итоговой выплаты.

Традиционные льготы зарплатным клиентам — выше одобрение и ниже итоговая индивидуальная процентная ставка.

Где еще получить кредит наличными под низкий процент ⇒

Ренессанс — для клиентов с плохой КИ

  • Сумма: до 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процент: от 9,9%;
  • Возраст: 24-70 лет;
  • Документы: 2 документа + справка о доходе;
  • Рассмотрение: день в день;
  • Одобрение: 85%.

Не требуется страховать долг по займу. Но нужно будет собрать необходимый комплект документов — российский паспорт и второй на ваш выбор из стандартного списка. Минимальная зарплата 12000 рублей в Москве и 8000 в остальных регионах. Справку о доходе также попросят, но на крайний случай можно подтверждать на 2-НДФЛ, а по форме банка.

Какие банки выдают деньги без справок и поручителей ⇒

Высокая вероятность одобрения даже для проблемных заемщиков с испорченной кредитной историей. Но с долгами и просрочками, особенно открытыми — откажут.

Восточный — выдача по паспорту

  • Сумма: От 25 тыс. руб до 3 миллионов;
  • Срок: От 13 до 240 месяцев;
  • Процент: От 9,9% в год;
  • Возраст: 22-65 лет;
  • Документы: только паспорт;
  • Рассмотрение: в день обращения;
  • Одобрение: 85%.

Наиболее лояльный банк для заемщиков с испорченной КИ, выдают даже с просрочками, если они были погашены и не более 10 дней.

В Восточном можно взять до 500 000 рублей только по паспорту даже, если у вас плохая история.

Для больших сумм уже и справку о доходе попросят и дополнительные документы. Зато можно взять в кредит и миллион и даже 15 миллионов рублей. Можно отказаться от услуги страхования задолженности, да и предлагают ее не всем.

Тинькофф — онлайн кредит без страхования

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процент: От 12% до 24,9%;
  • Возраст: 18-70 лет;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Рассмотрение: 20-30 минут;
  • Одобрение: 80%.

Главный плюс — выдают деньги с 18 лет, прямо с совершеннолетия, и не просят никаких документов, кроме паспорта РФ. Можно взять без страховки — ее даже не предлагают, так что и отказываться не придется.

Отправляете заявку в Тинькофф, получаете одобрение через 20 минут. Договор и карту с деньгами привезут прямо к вам домой. Снять наличные можно без комиссии абсолютно в любом банкомате.

В какие еще банки можно отправить онлайн-заявку на кредит ⇒

Процент чуть выше, чем в других банках, зато и отказывают реже.

Реклама

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/bez-straxovki

7 банков, в которых можно взять кредит без страховки

Как получить кредит без страховки

Большинство людей при решении взять ссуду в банковской организации сталкиваются с дополнительными тратами на страхование займа. Многие потенциальные заемщики считают, что эта услуга обязательна, а другие даже не знают о ее существовании.

Практически все финансовые фирмы призывают к страхованию при составлении договора, но в ряде компаний от нее можно отказаться. Банки, дающие кредит без страховки, дают возможность существенно снизить переплату по займу.

Общее описание

Услуга страхования кредита предлагается для перекладывания части риска на кредитора и страховую организацию.

В большинство случаев заемщикам предлагается заключение следующих страховых договоров:

  • Здоровья и жизни. Возможно подписание нескольких договоров, когда отдельно застраховывается здоровье, трудоспособное состояние клиента и его жизнь. Но в некоторых банках составляется один общий договор. В случае смерти кредитора, тяжелого заболевания, временно лишающего трудоспособности, или инвалидности его долг погашается страховой фирмой.
  • От потери рабочего места. Этот тип страхового договора предусматривает защиту от ситуаций, при которых клиент лишается работы по независящим от него причинам (ликвидация фирмы, сокращение). При добровольном уходе этот договор не действителен.

Чаще всего оформление страховки предлагается при кредитовании, оформляемом по облегченным схемам или без документов:

  • Ссуда наличными;
  • Кредит по одному документу, удостоверяющему личность;
  • Экспресс-займ;
  • Без обязательных поручителей, первого взноса и залога.

Страховка охраняет интересы и банка, и кредитозаемщика, но за нее нужно платить. Размер страховых взносов может достигать 10% от всего кредита.

А так как за денежной помощью обращаются чаще всего в случае финансовых затруднений, то лишняя трата денег становится нежелательной.

Именно поэтому прежде чем оформить кредит, рекомендуется ознакомиться с условиями возможного отказа от страховки. В ряде компаний услуга является не обязательной.

В каких случаях возможен отказ

Согласно закону «Об ипотеке» при покупке через банк жилой недвижимости, которая будет использована в качестве залога, заемщик должен застраховать данный объект от возможной потери и повреждений.

Также обязательным условием является покупка полиса КАСКО при оформлении автокредита. Из этого можно сделать вывод, что эта услуга обязательна только для кредитов, оформляемых под залог покупаемого недвижимого объекта, т.е.

ипотеки и автокредита.

Банку нужна уверенность, что ссуда будет выплачена без просрочек. При оформлении ипотеки отказ от страховки невозможен, но выбирать страховую фирму может клиент. Часто бывает так, что банковское учреждение сотрудничает с организациями, которые предлагают услуги на невыгодных условиях.

Следующие типы страхования относятся к добровольным:

  1. Здоровья в случае утраты работоспособности;
  2. Жизни;
  3. От возможности утраты права собственности;
  4. От увольнения по вине руководства.

Порядок действий

Если вы хотите оформить потребительский кредит без страховки, то выполните следующие шаги:

  • Сообщить об отказе до подписания кредитного договора.
  • Обратиться к руководству организации при настаивании менеджера на оформлении услуги.
  • Если руководителя не будет на рабочем месте, то обращайтесь к оператору горячей линии банковского учреждения. Согласно закону о кредитовании, клиентам не должны навязываться услуги, которые не являются обязательными.

Отказ после подписания договора

Но что делать, если вы уже подписали кредитный договор, согласившись на все дополнительные услуги? Не надо расстраиваться, потому что выход есть и из этой ситуации.

Чтобы отказаться от страховки по кредиту, который уже вступил в силу, необходимо обратиться в страховую фирму и банк. В эти организации подается заявление, в котором должны быть изложены причины решения и ссылки на действующие пункты закона, касающиеся этого вопроса.

Если на ваше обращение было получено отрицательное решение, то можно подать иск в суд. А при положительном решении происходит пересмотр графика выплаты долга и вычет из этих платежей страховых взносов.

Отказать от страховки после подписания кредитного договора можно, если это было индивидуальное соглашение. При коллективном договоре отказаться от услуги нельзя.

Возможные последствия

При оформлении потребительского кредита банк не может принудительно навязывать дополнительные услуги. Даже при решении отказаться от страховки, займ должен быть выдан, но могут быть изменены условия кредитного договора.

В большинстве случаев отказ от страхования может стать причиной:

  • Уменьшения общего размера кредита;
  • Снижения срока кредитования;
  • Роста процентной ставки;
  • Других изменений по договору.

В каких банках выдается кредит без страховки?

В большинстве банковских учреждений страхование предлагается всем клиентам. Но если вы считаете эту услугу лишней и хотите избежать трат, то рекомендуется сразу обращаться в банки, которые предлагают кредиты без страховки.

Подобные программы есть в следующих компаниях:

  • ВТБ Банк Москвы;
  • Ренессанс;
  • Тинькофф;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Почтабанк;
  • СКБ Банк;
  • Восточный;
  • Промсвязьбанк;
  • Touch Bank.

Чтобы повысить шансы на получение кредита без страховки, рекомендуется оставить онлайн-заявку. Не следует сразу же приходить в офис и просить оформить подобный займ, так как менеджер может даже не принять заявку.

Наименование банкаМакс.лимит кредита(руб.)Процентная ставкаМакс.срок кредитования(лет)
Почтабанк1,5 млн.от 10,9%5
Альфа-Банк3 млн.от 10,9%5
Ренессанс700 тыс.от 11,3%5
Восточный1 млн.от 11,5%20
Touch Bank1 млн.от 12%5
ВТБ Банк Москвы3 млн.от 12,9%7
Тинькофф1 млн.от 14,9%3
СКБ Банк1 млн.от 15,9%5
Райффайзенбанк2 млн.от 15,9%5

Альфа-Банк

Альфа-Банк самый лояльный к клиентам, решившим отказаться от страховки. Он предлагает потенциальным заемщикам два решения:

  1. Кредитная карта. Максимальный займ – 600 тыс. руб. Дается беспроцентный льготный период (100 дней), после которого процентная ставка начисляется от 23,99%.
  2. Потребительский кредит в онлайн-режиме. Размер кредита – до 3 млн. руб., а срок кредитования – 1-5 лет. Процентная ставка – от 10,99%. Быстрое принятие решения по заявке. Клиент может сам выбрать дату внесения ежемесячных платежей. Комиссия за обслуживание отсутствует. Поручители также не нужны. Задолженность можно погасить досрочно.

Тинькофф

В Тинькофф также можно оформить онлайн-займ без обязательного страхования. Для этого необходим только паспорт. Плюсом обращения в это учреждение является возможность сделать все удаленно. Условия предоставления кредита без страховки:

  • Срок выдачи займа – 1-3 года;
  • Максимальная сумма – 1 млн. руб.;
  • Процентная ставка – от 14,9%.

Для крупных заемщиков условия могут быть изменены на более выгодные: увеличение срока кредитования до 15 лет и возможной суммы до 15 млн. руб.

Для получения небольшой суммы до 300 тыс. руб. в Тинькофф можно оформить кредитную карту «Платинум». Ее условия:

  • Льготный период без процентов – 55 дней;
  • Максимальная сумма кредита – 300 тыс. руб.;
  • Размер ежемесячного платежа – 8%.

Держателям карт доступны различные акции и бонусы. Страхование не является принудительной услугой.

Промсвязьбанк

Этот банк постепенно приобретает известность. Он предоставляет возможность оформления кредита без страховки, но изменяется процентная ставка. Условия кредита в Промсвязьбанке:

  1. Максимальная сумма – 3 млн. руб.;
  2. Процентная ставка от 6,9% при оформлении страховки и от 9,9% при отказе от нее;
  3. Срок кредитования – до 7 лет.

Здесь возможно даже рефинансирование потребительского кредита.

Райффайзенбанк

Не менее выгодный займ без страховки можно получить в Райффайзенбанке. Среди клиентов организации есть как физические, так и юридические лица. Здесь можно оформить несколько видов кредитования:

  • Персональный кредит – до 1,5 млн. руб. Процентная ставка – от 12,9%. Поручители и залог не нужны.
  • Для держателей зарплатных карт. Условия практически идентичным первому типу займа, но лимит увеличен до 2 млн. руб.

Кредиты без страховки выдаются наличными. Комиссии по займу отсутствуют. Есть возможность подачи онлайн-заявки.

СКБ Банк

СКБ тоже относится к банкам, выдающим кредит без страховки. Заявки на получение денежной помощи можно подавать через их сайт с помощью специальной формы. Максимальный лимит ссуды – 1,3 млн. руб. Процентная ставка – от 15,9%., а срок кредитования – до 5 лет.

Это относительно молодая финансовая организация, которая еще не получила большой известности, поэтому они стараются предоставить клиентам наилучшие условия.

ВТБ Банк Москвы

Всем, кто интересуется вопросом «дает ли ВТБ кредиты без страховки» мы даем положительный ответ. Эта организация одна из немногих, которых предоставляют клиентам возможность избежать дополнительных трат по страхованию.

Подобные займы выдаются на следующих условиях:

  • Процентная ставка – от 12,9%;
  • Максимальный лимит – 3 млн. руб.;
  • Срок выдачи ссуды – до 7 лет.

Но для одобрения заявки клиент должен соответствовать ряду требований. Основными из них является возраст в рамках 21-70 лет и трудовой стаж не менее 3 месяцев.

Также заемщик должен предоставить пакет документов, точный список которых можно узнать на сайте банковского учреждения или в офисе. Кредиты выдаются физическим лицам и частным предпринимателям.

Touch Bank

В Touch Bank можно получить кредит без страховых взносов, поручителей и кипы справок. Срок кредитования – до 5 лет, а процентная ставка – от 12%. Максимальная сумма займа – 1 млн. руб. Выдается заемщикам в возрасте 21-65 лет, являющихся гражданами РФ.

В банке также можно оформить кредитную карту. Заявка подается через онлайн-форму, но обязательно наличие паспорта и прописки. Размер выдаваемой суммы зависит от уровня дохода клиента и его кредитной истории. Страхование займа является добровольной услугой.

Заключение

Страховка по кредиту – это дополнительная услуга, которая не всегда обязательна.  При потребительских займах она не является принудительной. Но не все финансовые организации согласны выдавать подобные ссуды.

Существует ряд банков, которые не навязывают своим клиентам данную услугу. Самые выгодные условия представляют Альфа-Банк и Почтабанк, но в Ренессансе и Восточном банке больше шансов получить кредит без страховки.

(12 4,83 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/kredit-bez-strahovki/

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: