Как получить автокредит с зарплатой 14000

Содержание
  1. 6 самых популярных вопросов (и ответов) про кредит на б/у авто
  2. — Где брать кредит на б/у автомобиль?
  3. — А можно взять автокредит, чтобы купить машину у «физика»?
  4. — Что выгоднее: копить или брать автокредит?
  5. — А, может, лучше потребительский взять?
  6. — Какие дополнительные затраты могут быть?
  7. Чтобы высчитать, сколько вы на самом деле переплачиваете по кредиту, нужно умножить ежемесячный платеж на общее количество месяцев кредита и вычесть сумму кредита. То, что осталось, — переплата, в которую помимо процентов по кредиту могли включить еще и страхование жизни на весь срок кредита, и стоимость каско как минимум на первый год.
  8. Выводы
  9. Skoda Octavia 2021–2021 г.в., средняя стоимость на вторичке — 850 000 рублей Кол-во месяцев кредита Сумма кредита, с первоначальным взносом 20%, в руб. Процентная ставка банка (с условием, страхование жизни), в % Сумма ежемесячного взноса, в руб. Общая переплата, в руб. Процентная ставка банка (без каких-либо условий), в % Сумма ежемесячного взноса, в руб. Общая переплата, в руб. 12 680 000 9,5 66 550 118 660 13,5 66 068 112 816 36 680 000 9,5 24 240 192 640 13,5 23 600 169 600 Кол-во месяцев кредита Сумма кредита, без первоначального взноса, в руб. Процентная ставка банка (с условием, страхование жизни), в % Сумма ежемесячного взноса, в руб. Общая переплата, в руб. Процентная ставка банка (без каких-либо условий), в % Сумма ежемесячного взноса, в руб. Общая переплата, в руб. 12 850 000 9,5 83 073 141 100 13,5 82 167 136 000 36 850 000 9,5 30 305 240 970 13,5 29 466 210 760 Toyota RAV4 2021–2021 г.в., средняя стоимость на вторичке — 1 350 000 рублей Кол-во месяцев кредита Сумма кредита, с первоначальным взносом 20%, в руб. Процентная ставка банка (с условием, страхование жизни), в % Сумма ежемесячного взноса, в руб. Общая переплата, в руб. Процентная ставка банка (без каких-либо условий), в % Сумма ежемесячного взноса, в руб. Общая переплата, в руб. 12 1 080 000 9,5 105 700 188 400 13,5 104 930 179 160 36 1 080 000 9,5 38 500 306 000 13,5 37 500 270 000 Кол-во месяцев кредита Сумма кредита, без первоначального взноса, в руб. Процентная ставка банка (с условием, страхование жизни), в % Сумма ежемесячного взноса, в руб. Общая переплата, в руб. Процентная ставка банка (без каких-либо условий), в % Сумма ежемесячного взноса, в руб. Общая переплата, в руб. 12 1 350 000 9,5 132 130 235 560 13,5 131175 224 100 36 1 350 000 9,5 48 190 384 840 13,5 46870 337 320
  10. Как взять автокредит, если работаешь неофициально: без отказа и первоначального взноса
  11. Дадут ли автокредит без работы
  12. Где взять справку о доходах безработному
  13. Банки, которые дают автокредит безработным
  14. Программа «Автопартнер» от банка Уралсиб
  15. «Ниже ставок уже не будет» от СКБ-Банка
  16. Кредит на любые цели от МКБ
  17. Кредит «Потребительский» от Ситибанк
  18. Онлайн-кредит от Ренессанс Кредит
  19. Как правильно получить автокредит безработному
  20. Требования к заемщику
  21. Необходимые документы
  22. Как повысить шансы на получение кредита
  23. Где еще можно взять деньги на покупку авто
  24. Автокредит безработному
  25. Как взять кредит на покупку автомобиля безработному
  26. Справка о доходах для не имеющих официального места работы
  27. Какие банки могут дать кредит безработным
  28. Правильное оформление кредита
  29. Требования к заемщику
  30. Перечень необходимых документов
  31. Повышение шансов на покупку авто
  32. Где еще безработному взять денег на машину
  33. Заключение
  34. Как взять автокредит | Порядок оформления кредита на покупку автомобиля: требования к заемщику, необходимые документы, страхование
  35. Какие бывают автокредиты
  36. Требованию к заемщику
  37. Где взять кредит: в банке или автосалоне
  38. Порядок оформления автокредита
  39. Список необходимых документов
  40. Страхование при покупке в кредит
  41. Порядок погашения автокредита

6 самых популярных вопросов (и ответов) про кредит на б/у авто

Как получить автокредит с зарплатой 14000

Всех же достали баннеры, да? Авто с пробегом в кредит! В рассрочку! От 4,9% годовых! По двум документам! Зимняя резина в подарок! Решение за полчаса! Подсказываем, куда надо на самом деле смотреть в договоре.

На часто задаваемые вопросы ответил эксперт по теме Александр Бердников, начальник отдела продаж компании «ВИЗАВИ ЭКСПЕРТ».

— Где брать кредит на б/у автомобиль?

Материалы по теме

—- Львиную долю подержанных автомобилей граждане покупают «с рук» у физлиц, таких же, как и они сами. Через официальных дилеров и других юрлиц реализуется не более 20% машин с пробегом.

Машины с пробегом и содействие в получении заемных средств предлагают и лизинговые компании, точнее, их подразделения, которые занимаются распродажей автомобилей, отозванных у недобросовестных клиентов, а также ломбарды и тому подобные учреждения. В чистоте и прозрачности продавца не поленитесь убедиться, затребовав документы и почитав отзывы в интернете.

Естественно, автокредит можно запросить в банке. Например, в том, где вы получаете зарплату, вам могут предложить более выгодную ставку. Но времени это займет значительно больше, а поблажек по каско и финансовой защите вашего кредита и дополнительных бонусов, которые готов предложить дилер, не ждите.

— А можно взять автокредит, чтобы купить машину у «физика»?

— Купить б/у автомобиль у физического лица с помощью автокредита, увы, не получится. В случае с дилером или другой компанией работает формула «Банк-Юрлицо», и все взаиморасчеты происходят между ними.

— Что выгоднее: копить или брать автокредит?

Материалы по теме

— Это зависит от многих факторов: стоимости желаемого автомобиля, недостающей суммы, вашего дохода — насколько он регулярен, стабилен и насколько соотносится с ценой машины мечты; экономической ситуации в стране; ставок по накопительным счетам (сравните их со ставками по автокредитам). Вы должны спросить себя, зачем вам нужен автомобиль, поможет ли он больше зарабатывать или, наоборот, заставит больше тратить? Готовы ли вы к тому, что из-за выплат по кредиту снизится уровень жизни? Может ли параллельно с автомобилем появиться новый источник дохода?

Однозначно не стоит копить деньги «в чулке», если, конечно, речь не идет о двух-трех месяцах, за которые вы сможете собрать нужную сумму.

Важно понимать, что кредит, который дается под залог имущества (в данном случае это автомобиль), будет дешевле беззалогового. Но, может быть, вы VIP-клиент банка и пользуетесь особыми условиями кредитования?

Впрочем, лучше всего одолжить деньги на неопределенный срок и без процентов у обеспеченных родственников или друзей.

— А, может, лучше потребительский взять?

— В этом случае вас не обяжут оформлять страховку каско.

Но зато придется покупать страховку от несчастного случая и потери трудоспособности (полис страхования жизни) на весь период кредита — так называемую финансовую защиту, в который также может быть указан риск потери работы.

Тарифная ставка по потребительскому кредиту на рынке начинается от 7,5%, а с финансовой защитой — уже от 9,5% годовых, и это в том случае, когда у клиента хорошая кредитная история и/или зарплатный проект в этом банке.

Совет. При покупке машины с помощью автокредита вам понадобится внести первоначальный взнос, и чем он больше, тем выше вероятность одобрения заявки (имейте в виду, что на размер тарифной ставки это никак не повлияет).

Но тут можно попытаться использовать два кредита: на аванс по автокредиту попробуйте взять потребительский. Это может получиться выгоднее, чем безавансовый вариант. В чем разница? См. таблицы внизу статьи.

Если вы уже пользуетесь заемными средствами, можно обратиться в банк с заявлением на рефинансирование всех действующих кредитов с учетом суммы на первоначальный взнос.

— Какие дополнительные затраты могут быть?

Материалы по теме

— Поскольку кредитный автомобиль будет находиться в залоге у банка, кредитор как залогодержатель потребует оформить полис каско на основные риски: угон (хищение) и полная конструктивная гибель ТС (тоталь, или тотальная гибель ТС — когда стоимость восстановительного ремонта автомобиля превышает или равна 70% от его страховой стоимости). В каких-то случаях, если такое оговорено условиями банка, вам предложат заключить страховой договор самостоятельно, но обычно займодатель предлагает выбрать вариант страховки каско из своего списка. Возможно, речь пойдет о якобы выгодном «неполном» или «усеченном» каско. Не верьте. Потому что по факту, когда анкета с данными клиента будет заполнена, вместо заявленных банком в рекламном проспекте или на сайте 2,5% годовых по автокредиту вы увидите, что процентная ставка увеличилась до 11–14%, а это говорит о скрытых платежах и содержится в том самом «мелком шрифте» в договоре.

Чтобы высчитать, сколько вы на самом деле переплачиваете по кредиту, нужно умножить ежемесячный платеж на общее количество месяцев кредита и вычесть сумму кредита. То, что осталось, — переплата, в которую помимо процентов по кредиту могли включить еще и страхование жизни на весь срок кредита, и стоимость каско как минимум на первый год.


— Кредитные менеджеры, работающие у официальных дилеров, замотивированы на то, чтобы включить в тело кредита как можно больше дополнительных услуг.

Помимо различных страховок и финансовых гарантий, предлагают всевозможные карты типа «Помощь на дорогах» и «Сервисные карты», благодаря которым, как они утверждают, можно всегда получить юридическую, сервисную и практическую помощь прямо на дороге в любом регионе.

При оформлении автокредита у дилера вам продемонстрируют, что эти «плюшки», хотя и увеличивают тело кредита, реально снижают тарифную ставку. Дело в том, что продавцы имеют хорошую дельту на ставки, а это позволяет пусть незначительно, но уменьшить ежемесячный платеж.

Еще один плюс покупки б/у автомобиля у официального дилера состоит в том, что вопросы по автокредиту решаются и согласовываются на месте в автосалоне, в банк ехать не потребуется, да и поиск подходящих вариантов и заполнение бумаг возьмет на себя сотрудник дилера или брокерской компании, с которой у него заключен договор.

Выводы

Александр Бердников, начальник отдела продаж компании «ВИЗАВИ ЭКСПЕРТ»

Александр Бердников, начальник отдела продаж компании «ВИЗАВИ ЭКСПЕРТ»

Покупка автомобиля у официального дилера с помощью автокредита предполагает тарифную ставку от 11% плюс наполнение в виде каско по льготным ставкам, финансовой гарантии, сервисных карт, что особенно ценно в больших городах, где много мелких ДТП из-за плотного трафика, автоподстав и автовладельцев с левыми полисами ОСАГО.

Если вам такое изобилие не нужно, то, конечно же, покупайте машину с помощью потребительского кредита — от 9,5%, по факту 10–11% с финансовой гарантией (без таковой ставка будет выше).

Впрочем, вот собственный пример.

Мой банк (находится в топ-10 по ключевым показателям банковской деятельности среди российских банков), где у меня зарплатный проект и в котором я несколько раз уже брал кредиты, считаясь благонадежным клиентом, одобрил мне потребительский кредит под 16% годовых. Пришлось искать другой банк.

В любом случае решение нужно принимать после проработки всех вариантов. Для начала возьмите калькулятор и просчитайте, какая схема для вас будет наиболее выгодной.

Почему мы будем покупать машины на вторичке и в кредитПо данным НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), обобщившего статистику 4000 кредиторов, в 2021 году зафиксировано наибольшее с 2013 года количество автомобилей (новых и с пробегом), проданных в кредит, — 947,3 тыс., что на 11,9% больше по сравнению с 2021 годом.При этом средняя цена автомобиля на вторичном рынке по стране в минувшем году составила 412 тысяч рублей, а средний размер автокредита вырос на 6,4% и достиг 787,2 тыс. рублей.Растут и продажи машин с пробегом: в феврале 2021-го, по информации «Автостат Инфо», перепродано 361 207 подержанных автомобилей, что на 11% больше, чем в феврале прошлого года.

Skoda Octavia 2021–2021 г.в., средняя стоимость на вторичке — 850 000 рублей
Кол-во месяцев кредитаСумма кредита, с первоначальным взносом 20%, в руб.Процентная ставка банка (с условием, страхование жизни), в %Сумма ежемесячного взноса, в руб.Общая переплата, в руб.Процентная ставка банка (без каких-либо условий), в %Сумма ежемесячного взноса, в руб.Общая переплата, в руб.
12680 0009,566 550118 66013,566 068112 816
36680 0009,524 240192 64013,523 600169 600
Кол-во месяцев кредитаСумма кредита, без первоначального взноса, в руб.Процентная ставка банка (с условием, страхование жизни), в %Сумма ежемесячного взноса, в руб.Общая переплата, в руб.Процентная ставка банка (без каких-либо условий), в %Сумма ежемесячного взноса, в руб.Общая переплата, в руб.
12850 0009,583 073141 10013,582 167136 000
36850 0009,530 305240 97013,529 466210 760
Toyota RAV4 2021–2021 г.в., средняя стоимость на вторичке — 1 350 000 рублей
Кол-во месяцев кредитаСумма кредита, с первоначальным взносом 20%, в руб.Процентная ставка банка (с условием, страхование жизни), в %Сумма ежемесячного взноса, в руб.Общая переплата, в руб.Процентная ставка банка (без каких-либо условий), в %Сумма ежемесячного взноса, в руб.Общая переплата, в руб.
121 080 0009,5105 700188 40013,5104 930179 160
361 080 0009,538 500306 00013,537 500270 000
Кол-во месяцев кредитаСумма кредита, без первоначального взноса, в руб.Процентная ставка банка (с условием, страхование жизни), в %Сумма ежемесячного взноса, в руб.Общая переплата, в руб.Процентная ставка банка (без каких-либо условий), в %Сумма ежемесячного взноса, в руб.Общая переплата, в руб.
121 350 0009,5132 130235 56013,5131175224 100
361 350 0009,548 190384 84013,546870337 320

Depositphotos

Источник: https://www.zr.ru/content/articles/922057-melkim-shtiftom-v-dogovore-5-v/

Как взять автокредит, если работаешь неофициально: без отказа и первоначального взноса

Как получить автокредит с зарплатой 14000

Чтобы оценить степень надежности клиента и его уровень платежеспособности, банк просит представить для согласования автокредита документы с места работы, включая справку о заработной плате.

Если человек работает неофициально или временно остался без трудоустройства, приходится искать варианты, допускающие выдачу заемной суммы без подтверждения дохода. Каждый банк по-своему относится к проверке надежности клиента, устанавливая разные условия в зависимости от представленных документов.

Получить автокредит безработному можно, но список банков, желающих выдать кредитную сумму, окажется меньше, а параметры займа – жестче.

Дадут ли автокредит без работы

Когда банк соглашается кредитовать нового заемщика, он должен четко понимать, за счет чего клиент будет отдавать долг.

Если человек не может подтвердить документами свое место работы и наличие дохода, на оформление выгодного займа рассчитывать не приходится.

Однако отсутствие справок от работодателя вовсе не означает отсутствие источников дохода, и было бы неверным считать неработающего человека необеспеченным. Помимо наемного труда есть масса других вариантов обеспечить себя и свою семью.

Поскольку для банка наемный труд и заработная плата от работодателя является показателем финансовой стабильности и платежеспособности человека, автокредит без подтверждения доходов предполагает более жесткие условия. Неофициальная работа, доход от аренды или предпринимательства не считается достаточным поводом считать человека защищенным от финансовых проблем.

Первое, что предпримет банк при согласовании заявки безработного, это увеличение доли первого взноса. Так как клиент не может предоставить справки о зарплате, будет согласован автозайм по 2 документам. Это означает, что доля первого взноса составит минимум 40-50% от стоимости автомобиля.

Второе условие для оформления займа без подтверждения дохода – оформление залогового обеспечения. Если кредитору недостаточно оформления в залог покупаемого автомобиля, заемщик может давать в залог иные объекты собственности, гарантируя возврат долга в полном объеме с процентами, независимо от трудовой занятости.

В любом случае, даже получив одобрение банка, нужно быть готовым, что процентная ставка окажется высокой. На минимальную процентную переплату рассчитывать не стоит.

Где взять справку о доходах безработному

Даже при отсутствии справки об официальной заработной плате остается шанс согласовать выгодный процент, если работаешь неофициально. Просто вместо 2-НДФЛ руководство просят подготовит обычную справку по форме банка.

Как вариант подтверждения дохода неработающие студенты без стажа работы могут запросить в деканате справку о размере стипендии, а граждане, получающие пенсию или пособие от государства, берут подтверждающую справку в ПФР и иных государственных инстанциях, ответственных за обеспечение таких лиц. В качестве дохода принимают информацию о назначенной стипендии, пособии по инвалидности, пенсии по выслуге, по старости и т.д.

Если нет возможности получить справку о доходах за предыдущий период, из-за ликвидации организации, подают запрос в ФНС, где хранится отчетность налогоплательщиков за последний год.

Банки, которые дают автокредит безработным

Отсутствие 2-НДФЛ усложняет процесс получения автокредита, однако не делает его невозможным. Для тех, кто не может предъявить справку о заработке, предусмотрены специальные программы с минимальными требованиями к заемщикам.

Выбирая кредит на авто по 2 документам, необходимо быть готовым:

  • к повышенной ставке (до 20-25% годовых);
  • сокращению периода погашения с 7 до 5 лет;
  • снижению кредитного лимита до 1 миллиона рублей;
  • увеличению доли первоначального взноса до 50%.

Если нет возможности предоставить личные средства для финансирования части покупки, стоит подумать об оформлении потребительского кредита. Тем более, что процентная переплата по отдельным банковским программам сопоставима с выгодным автокредитом.

Если выбор пал на оформление целевого автомобильного кредита, дополнительно стоит учесть затраты на ежегодную страховку КАСКО, прибавляющую к переплате по 5-10% в год.

Программ для автомобилистов без справок о зарплате может быть множество, но переплата по ним может оказаться существенной, когда за 3-5 лет заемщик выплачивает банку и страховщикам 2 стоимости машины. Стоит рассмотреть возможность кредитоваться в банке ВТБ24 (продукт «Автолайт»), либо обратиться в банки Уралсиб, Ренессанс Кредит, Ситибанк, СКБ за потребительским займом под минимальный процент.

Программа «Автопартнер» от банка Уралсиб

Чтобы взять автокредит безработному, стоит рассмотреть программу Уралсиба «Автопартнер», предусматривающему возможность оформления нового или подержанного авто со страховкой КАСКО и передачей автомашины в залог до окончания периода выплат.

Параметры займа:

  1. Лимит от 100 тысяч до 5 миллионов рублей.
  2. Срок погашения – до 5 лет.
  3. Ставка зависит от оформления личной страховки: от 10,9% до 17,9% при отказе от полиса личного страхования.

Обязателен первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемого автомобиля.

«Ниже ставок уже не будет» от СКБ-Банка

Хорошей альтернативой автокредита без справки о доходах станет кредитный продукт от СКБ-Банк. Деньги дают на любую цель на следующих условиях:

  1. Кредитный лимит – до 1,3 миллионов рублей (при наличии справки о доходах) или до 300 тысяч рублей (без справок).
  2. Ставка при подключении банковского сервиса – 9,9%.
  3. При подаче заявки онлайн кредитор снижает ставку на 1 процентный пункт.

Согласование происходит дистанционно и не предполагает посещения офиса. Поскольку лимит небольшой, остальные средства клиент должен внести самостоятельно, из личных сбережений.

Кредит на любые цели от МКБ

В банке МКБ можно получить сумму до 3 миллионов рублей. На особые условия может рассчитывать клиент с идеальной кредитной репутацией и положительной историей кредитования в банке МКБ.

Вместо подтверждения дохода банк готов рассмотреть регулярные поступления по реквизитам банковского счета, открытого в Московском Кредитном банке.

Параметры займа:

  1. Лимит – до 3 миллионов рублей.
  2. Ставка – от 10,9%.
  3. Погашение – в течение 15 лет.

Еще одно преимущество – банк готов согласовать сумму лицам старше 18 лет.

Кредит «Потребительский» от Ситибанк

Если деньги потребовались на погашение другого автозайма, оформленного под высокий процент в другом банке, Ситибанк предоставит возможность перевести долг нового заемщика, не требуя подтверждений о заработке:

  1. Сумма – до 1 миллиона рублей.
  2. Ставка – от 9,9% годовых.
  3. Погашение – в течение 5 лет.

Онлайн-кредит от Ренессанс Кредит

Чтобы сократить время ожидания рассмотрения заявки, подают заявку на онлайн кредит в Ренессанс Кредит на следующих условиях:

  1. Лимит – до 700 тысяч рублей.
  2. Срок возврата долга – 5 ет.
  3. Ставка – от 9,5% (при подтверждении дохода постоянным клиентом) и до 24,5% в остальных случаях.

Как правильно получить автокредит безработному

Правила оформления авто в кредит при отсутствии подтверждений о трудовом доходе не отличаются от стандартной процедуры:

  1. Выбор программы и ознакомление с условиями и требованиями к документам.
  2. Подача запроса в банк с указанием возможности предоставить дополнительное обеспечение или справки о другом доходе (подработка, аренда недвижимости, проценты по депозиту и т.д.)
  3. Получение предварительного согласия и выбор автомобиля согласно одобренных банком параметров.
  4. Подготовка документации к заключению договора с банком и внесение первого взноса.
  5. Заключение сделки купли-продажи и кредитного договора.

После подписания договора банк перечислит средства по реквизитам продавца. Если банк не требует предоставления справок, клиент без работы имеет высокие шансы на одобрение автокредита.

Требования к заемщику

Кредитная организация должна быть уверена, что заемщик справится с обязательствами и ответственно отнесется к погашению. Требования к заемщикам могут различаться, однако в большинстве случаев потребуется подтвердить:

  • российское гражданство;
  • прописку по месту оформления банковского договора;
  • возраст старше 21 года, но моложе 65-70 лет;
  • безупречная кредитная история согласно выписке из БКИ.

Вместе с заемщиком банк рассмотрит кандидатов на статус со-заемщика и поручителя, предъявляя аналогичные требования.

Необходимые документы

Единого перечня документов по автокредиту безработным не предусмотрено, однако с высокой долей вероятности банк попросит:

  • российский паспорт;
  • свидетельство ИНН;
  • водительское удостоверение или иной второй личный документ;
  • диплом из вуза;
  • документы на имущество, передаваемое в залоговое обеспечение;
  • любые документальные подтверждения о получении стабильного дохода (депозитные проценты, дивиденды, арендные платежи, пособия, пенсии и т.д.).

Для семейных пригодится паспорт супруги и письменное согласие на оформление займа. Чем шире список документов, подтверждающих финансовую обеспеченность клиента, тем выше шансы на выгодные условия.

Как повысить шансы на получение кредита

Стоит предварительно проконсультироваться с банком, возможно ли иное подтверждение дохода, исключая справки с места работы.

Обычно в рамках автокредитования безработному предлагают:

  1. Предоставить имущество в залог.
  2. Попросить родственника выступить поручителем.
  3. Привлечь супруга в качестве со-заемщика или основного заемщика.
  4. Предоставить справку по форме банка без права передачи сведений в налоговую.
  5. Предъявить дебетовые карты или выписки по депозитным счетам, если средства положены под проценты.

Согласившись на личное страхование, заемщик повышает вероятность одобрения заявки, поскольку банк вернет одолженные средства от страховой компании, даже если в жизни заемщика произойдут неприятности.

Где еще можно взять деньги на покупку авто

Если получить автокредит без справки о доходах не удалось, значит банк усомнился в надежности заемщика и не готов рисковать выдачей крупной ссуды.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Когда обычный банковский заем оказался недоступен, можно оформить микрозайм без отказа или согласовать оформление машины в лизинг, где требования к клиенту не такие строгие.

Если микрозайм подходит только для краткосрочного кредитования, когда собственных сбережений для расчета с продавцом не хватило, то при оформлении лизинга с компанией заключаются долгосрочные договора без потребности в первом взносе.

Источник: https://zambank.ru/avtokredit/kredit-na-mashinu-bezrabotnomu

Автокредит безработному

Как получить автокредит с зарплатой 14000

Документальное подтверждение доходов является обязательным условием большинства кредитных программ. Однако сегодня многие граждане трудятся без оформления по трудовому договору.

Может ли безработный получить автокредит? Какие банки готовы сотрудничать с клиентами, не имеющими официального трудоустройства? Можно ли получить справку о доходах, если вы не работаете? Разбираемся в этих вопросах ниже.

Как взять кредит на покупку автомобиля безработному

Банк, одобряя заявку на автокредит безработному клиенту, идет на большой риск. Следствием этого является крупный первоначальный взнос – не менее 40%−50% от стоимости автомобиля. Кроме того, срок кредитования для таких граждан составляет всего 5 лет. Кредитный лимит для лиц, не имеющих справок о доходах, редко превышает 1 млн рублей.

Для снижения рисков кредитор требует, чтобы покупатель в обязательном порядке страховал приобретаемое транспортное средство. За счет полиса КАСКО сумма переплаты увеличивается на 5−10% в год.Важно! Без справок о доходах не стоит рассчитывать на низкую процентную ставку, даже в том случае, если банк одобрил вашу заявку.

Будьте готовы к большой переплате.

Чаще всего безработный заемщик может получить автокредит только при условии предоставления ликвидного залога. В этой роли может выступать движимое или недвижимое имущество: квартира, земельный участок, другое транспортное средство.

Кроме того, клиент, не трудоустроенный по договору, может привлекать поручителей. При этом необходимо, чтобы последние имели официальный доход. Если кредитор не требует подтверждать доход, то безработный вполне может рассчитывать на получение заемных средств.

Справка о доходах для не имеющих официального места работы

Обычно банки требуют справку 2-НДФЛ, чтобы убедиться в платежеспособности клиента. Однако граждане, не работающие официально, могут подтвердить свой доход другими способами. Если заемщик является безработным и состоит на учете на бирже труда – он получает государственное пособие и может предоставить соответствующую справку из центра занятости.

Студенты могут предъявить документ из деканата о назначенной стипендии. Пенсионеры, получающие выплаты от негосударственного пенсионного фонда, должны обратиться в эту организацию для получения справки о доходах.Важно! Подделка документов запрещена законом. Поэтому не стоит рисковать, пытаясь изготовить фальшивую справку.

Правоохранительные органы могут привлечь вас к ответственности, что неизбежно отразится в вашей кредитной истории.

Если клиент уволился с предыдущего места работы и с этого момента прошло менее года, он может заказать справку о доходах у бывшего работодателя. Для этого нужно направить официальный запрос.

Если же организация, в которой трудился заемщик, прекратила свое существование, то для получения справки нужно обратиться в налоговую инспекцию. Там хранятся все данные о деятельности компаний за последний год.

Необходимо обращаться в отделение налоговой по месту регистрации компании.

Какие банки могут дать кредит безработным

Не все российские банки готовы сотрудничать с заемщиками, не имеющими официального трудоустройства. Всего 20% финансовых организаций выдают автокредит таким клиентам. Рассмотрим особенности кредитования в некоторых банках:

  • Программа «Автолайт» от ВТБ24. Заемщик может приобрести новый автомобиль отечественного или импортного производства. Кредит оформляется по двум документам – необходим паспорт РФ, а также военный билет или загранпаспорт. Возможно оформление поручительства. Рассмотрение заявки происходит в течение 2 дней. По условиям программы, клиенту доступна сумма до 2,8 млн рублей на срок от 1 до 5 лет. Минимальная процентная ставка составляет 20,9%, при этом размер первоначального взноса – не менее 20% от цены авто. Приобретаемое ТС передается в залог банку.
  • «Экспресс-кредит» от банка Юникредит. Клиенту доступно до 1 200 000 рублей на срок от 1 года до 5 лет. Первоначальный взнос составляет 20%, а ставка начинается с 18,45% годовых. Заемные средства можно направить на покупку нового автомобиля – отечественного или зарубежного. Для оформления потребуется только паспорт и водительское удостоверение. Рассмотрение заявки занимает не более 30 минут. Автомобиль передается в залог до полного погашения долга. Кроме того, лицам, состоящим в браке, необходимо поручительство супруга/супруги.
  • «Автопартнер» от банка Уралсиб. Программа предусматривает возможность приобретения нового или подержанного авто. При этом оформляется страхование КАСКО, а машина передается в залог. Доступная сумма – от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Заем предоставляется на срок до 5 лет. Обязательный первоначальный взнос – от 20% цены автомобиля. Величина процентной ставки зависит от наличия страхования заемщика. При наличии полиса она начинается от 10,9%. Если же клиент отказался от личной страховки, ставка увеличивается до 17,9%.

Помимо автокредитов без справок о доходах стоит рассмотреть предложения по потребительским займам. В некоторых случаях процентная ставка по ним может оказаться более выгодной. Имеет смысл обратить внимание на следующие продукты:

  • «Ниже ставок уже не будет» от СКБ-банка. Кредит выдается на любые цели. При наличии справки о доходах клиент может рассчитывать на сумму до 1 300 000 рублей. Если же подтвердить доход нет возможности, то лимит значительно меньше – всего 300 000 рублей. Процентная ставка составляет 9,9%, при подаче онлайн-заявки банк снижает этот показатель на 1 п. п. Рассмотрение заявки происходит дистанционно, посещение офиса не требуется.
  • «Кредит на любые цели» от МКБ. По условиям программы, клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн рублей со ставкой от 10,9%. Срок кредитования – до 15 лет. В качестве подтверждения дохода банк готов рассмотреть регулярные поступления на счет, открытый клиентом в МКБ. Выгодные условия доступны заемщикам с идеальной кредитной историей.
  • «Потребительский кредит» от Ситибанка. Доступный лимит составляет 1 млн рублей на срок до 5 лет. Величина процентной ставки – от 9,9%. Заемные средства можно направить на погашение автокредита с высокой процентной ставкой, оформленного в другой организации. Чтобы перевести долг в Ситибанк, подтверждение дохода не требуется.
  • «Онлайн-кредит» от Ренессанс Кредит. Заявка в банк подается в режиме онлайн, за счет чего рассмотрение происходит в кратчайшие сроки. Клиент может получить до 700 тысяч рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка без справок о доходах начинается от 24,5%. Если постоянный клиент банка предъявляет 2-НДФЛ – переплата по кредиту гораздо меньше – от 9,5%.

Правильное оформление кредита

Вне зависимости от наличия справок о доходах, процедура оформления автокредита происходит стандартно:

  1. Клиент выбирает подходящую программу и изучает ее условия, а также перечень необходимых документов.
  2. В банк подается запрос, в котором указана возможность предоставить дополнительное залоговое обеспечение или документы, подтверждающие получение регулярного дохода (прибыль от аренды, пенсия, стипендия, пособия, проценты по вкладу и т. д.).
  3. После того, как получено предварительное одобрение, заемщик выбирает авто, соответствующее требованиям конкретного банка.
  4. Клиент собирает необходимый пакет документов и оплачивает первоначальный взнос.
  5. Совершается сделка купли-продажи и подписывается кредитный договор.
  6. Банк перечисляет средства продавцу по указанным реквизитам.

Требования к заемщику

Рассматривая заявку на автокредит, банк особое внимание уделяет персоне заемщика. Кредитор рассчитывает, что обязательства по договору будут своевременно исполнены, и клиент не допустит просрочек. Кредитные организации могут предъявлять к заемщикам различные требования.

Однако существует минимум, которому должен соответствовать потенциальный клиент:

  • быть гражданином РФ;
  • находиться в возрасте от 21 до 65 (в некоторых случаях – 70) лет;
  • иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
  • обладать хорошей кредитной историей – заемщики с открытыми просрочками по договорам рискуют получить отказ.

К поручителям и созаемщикам кредитор предъявляет аналогичные требования.

Перечень необходимых документов

Требования различных банков могут отличаться друг от друга.

Но чаще всего заемщик должен предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, военный билет);
  • ИНН;
  • диплом;
  • документы на залоговое имущество;
  • справки или выписки, подтверждающие получение стабильного дохода: дивидендов, процентов по вкладу, прибыли от сдачи недвижимости в аренду, пенсий и пособий;
  • если заемщик состоит в браке, то необходимо письменное согласие супруги на кредит, а также ее паспорт.

Заемщик, документально подтвердивший свою платежеспособность и финансовую состоятельность, может получить кредит на более выгодных условиях.

Повышение шансов на покупку авто

Лицам, не имеющим официального трудоустройства, проще всего получить автокредит в том банке, где оформлена зарплатная карта.Важно! Получить автокредит на выгодных условиях могут постоянные клиенты банка, заслужившие хорошую репутацию. Они могут получить заем даже без официального трудоустройства.

Кроме того, зарплатным клиентам не нужно предъявлять документы, подтверждающие доход, поскольку кредитор может отследить движение средств на счете или карте.

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, заемщик, не имеющий официального трудоустройства, может подтвердить свою платежеспособность иным способом:

  • справкой по форме банка;
  • привлечь поручителя с официальным доходом;
  • попросить супруга (-у) стать заемщиком или созаемщиком;
  • передать ликвидное имущество в залог банку;
  • предоставить выписки банковских счетов или дебетовых карт, если у заемщика есть крупный вклад.

Важно! Вероятность получить одобрение будет выше, если заемщик оформил страхование жизни. В таком случае риски банка уменьшаются, поскольку даже если клиент не сможет выплатить кредит, страховая компания компенсирует необходимую сумму.

Где еще безработному взять денег на машину

Если банк отказывает безработному заемщику или пенсионеру, так как считает его ненадежным клиентом, стоит поискать других кредиторов с более лояльным отношением.

Например, можно обратиться в одну из микрофинансовых компаний и оформить заем без отказа. Такой способ подходит, если для покупки авто не хватило собственных средств заемщика и кредит оформляется на короткий срок. Если же клиенту требуется долгосрочный договор, то лучше согласовать оформление автомобиля в лизинг. Преимуществом такого способа является отсутствие первоначального взноса.

Заключение

Оформить автокредит можно даже в том случае, если вы трудитесь неофициально или остались без работы. Для этого нужно предварительно изучить отзывы о финансовых организациях, чтобы выбрать банки, лояльно относящиеся к заемщикам. Кроме того, следует быть готовым оплатить солидный первоначальный взнос и предоставить поручителей и залог.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/avtokredit-bezrabotnomu/

Как взять автокредит | Порядок оформления кредита на покупку автомобиля: требования к заемщику, необходимые документы, страхование

Как получить автокредит с зарплатой 14000

Планируя приобретение транспортного средства при помощи заемных средств банка, граждане задумываются над вопросом, как взять автокредит на подержанный автомобиль или новую машину. Внушительная сумма, которую можно сразу потратить на покупку, есть далеко не у каждого клиента. Поэтому автокредитование является популярным банковским продуктом у населения России.

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2021 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

  • Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
  • Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
  • стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
  • Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
  • Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

  • гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
  • возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
  • официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
  • документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года. Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

  • валюта кредитования;
  • размер процентной годовой ставки;
  • необходимость в первоначальном взносе;
  • условия погашения;
  • страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю.

С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными.

Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец.

Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты.

Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Порядок оформления автокредита

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
  2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
  3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
  4. Заключение договора купли-продажи машины;
  5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
  6. Постановка транспорта на учет, страхование;
  7. Подписание кредитного договора;
  8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
  9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

  • анкету заемщика, заполненное заявление;
  • паспорт и водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны.

Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон.

Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку. 

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением.

Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода.

Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально.

Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

  • гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
  • допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
  • на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
  • после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Источник: https://balashiha.kredity-tut.ru/stati/kak-vzyat-avtokredit

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: