Как обналичивают деньги через исполнительные надписи

Содержание
  1. Как обналичивают деньги через исполнительные надписи
  2. Обзор документа
  3. Светлана Кулагина, генеральный директор компании «Сагач и партнеры»
  4. Центробанк и банкиры выявили новую схему мошенничества
  5. К выводу средств подключили судебных приставов
  6. С исполнительных листов стирают схемы
  7. Припечатают
  8. Взыскание долгов через нотариуса — этапы возврата задолженности по исполнительной надписи нотариуса + профессиональная помощь при взыскании долгов через нотариуса
  9. Исполнительная надпись
  10. Банки и финразведка придумали, как бороться с отмыванием денег через суды и приставов
  11. Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета
  12. В россии появилась новая схема отмывания денег с участием фссп
  13. Выводу активов ищут законное пресечение
  14. Хитрые схемы: банки не могут противостоять выводу денег за рубеж с помощью судов
  15. Исполнительная надпись нотариуса – взыскание долгов по кредитам без суда
  16. Условия применения исполнительной надписи нотариуса
  17. исполнительной надписи нотариуса
  18. Порядок применения исполнительной надписи нотариуса
  19. Тарифы на совершение исполнительной надписи
  20. Детализация суммы взыскания по исполнительной надписи
  21. Если должник не согласен с совершённой исполнительной надписью
  22. Новая система взыскания по договорам с денежными обязательствами между гражданаами
  23. Исполнительная надпись нотариуса
  24. Кто может обратиться за исполнительной надписью
  25. Документы, на которых производится исполнительная надпись
  26. Какие условия проверяет нотариус перед совершением надписи
  27. Что содержит исполнительная надпись нотариуса
  28. Сроки обращения в службу судебных приставов
  29. Преимущества исполнительной надписи нотариуса

Как обналичивают деньги через исполнительные надписи

Как обналичивают деньги через исполнительные надписи

Например, субъективная составляющая отказов банков исполнять исполнительный лист на основании подозрения в нарушении антиотмывочного закона.

Заместитель директора Росфинмониторинга Павел Ливадный считает преждевременным разрешать банкам не исполнять судебные решения. «Не думаю, что банки смогут дать адекватную оценку решению судов,— сообщил он.

— Однако в любом случае вопросы минимизации рисков мошенничества при сделках с исполнительными листками требуют дальнейшего обсуждения».

Заместитель руководителя НП «Национальный совет финансового рынка» (НСФР) Александр Наумов более категоричен: «Говорить о законодательных запретах на исполнение исполнительных листов — абсурд. Гораздо логичнее использовать специальный ресурс ФССП, используя который, банки могут проверять достоверность исполнительных документов.

Федерального закона.

Прошу довести информацию до сведения нотариусов — членов нотариальных палат субъектов Российской Федерации.

Президент Федеральной нотариальной палаты К.А. Корсик

Обзор документа

Выявлены сомнительные операции, в основе которых лежит использование института исполнительной надписи нотариуса.

Так, с марта 2021 г.

в качестве оснований для возбуждения исполнительных производств, по результатам которых взыскателями обналичиваются денежные средства либо переводятся на счета, открытые за рубежом, стали активно использоваться исполнительные надписи нотариусов.

Должниками являются организации, имеющие незначительную налоговую нагрузку и обладающие признаками, указывающими на отсутствие реальной хозяйственной деятельности.

АТЛАНТ»

Участились случаи блокировки расчетных счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей банками со ссылкой на Федеральный закон №115-ФЗ. Формальных оснований для блокировки счета достаточно, в основном это проведение рискованных операций, таких как:

  • входящие и исходящие платежи с разными ставками НДС либо исходящие платежи без НДС;
  • осуществление платежей, не имеющих явный экономический смысл;
  • отсутствие текущих расходов по расчетному счету (коммунальные платежи, аренда, общехозяйственные расходы и т.д.);
  • снятие денежных средств в наличной форме;
  • низкая налоговая нагрузка (доля уплаченных налогов от общего оборота по счету) и т.д.

Вне зависимости от того, заблокирован счет у юридического лица или индивидуального предпринимателя, можно воспользоваться определенным набором решений данной проблемы.

Направление документов в банк и получение средств по истечении 7 дней на счет физического лица.

Затраты — тарифы нотариуса (процент зависит от суммы средств, примерно 3-5%).

Риски — блокировка счета физического лица до 45 суток (если банк усомнился в данной операции).

Только систематический анализ входящих и исходящих платежей, обязательное осуществление хозяйственных расходов по счету, контроль за долей уплаченных налогов по данному счету (налоговая нагрузка), исключение или минимизация платежей на фирмы, осуществляющие деятельность в высокорисковых отраслях экономики (по мнению ЦБ) и соответствие платежей кодам ОКВЭД помогут избежать конфликта с банком и блокировки счета.

Светлана Кулагина, генеральный директор компании «Сагач и партнеры»

Если ваш расчетный счет заблокировали, придерживайтесь следующему алгоритму действий:

1.

В таких случаях основанием для совершения исполнительной надписи нотариуса является фиктивная задолженность. Это позволяет недобросовестным клиентам избегать применения к ним мер по снижению рисков, проводимых кредитными организациями.

В связи с этим Росфинмониторинг разъяснил, что нотариусы обязаны принимать меры по идентификации клиентов, а также информировать Росфинмониторинг о совершении сомнительных операций (сделок) при наличии подозрений, что они совершаются в целях легализации преступных доходов, и финансирования терроризма (ст.
7.1 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

Банкиры обнаружили новую схему отмывания денег с помощью исполнительных листов и довели информацию о ней до Центробанка.

Письмо с подробным описанием новой схемы мошенничества директору департамента финансового мониторинга и валютного контроля Юрию Полупанову направил председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин.

ЦБ уже попросил банкиров предоставить свои предложения по ликвидации этой схемы, пока она не приобрела серьезные масштабы.

По словам банкиров, мошенническая схема связана с реализацией исполнительных листов. Недавно зарегистрированные юридические лица открывают счета в банке, после чего на их счета начинают поступать денежные средства от других юрлиц, чаще всего — «в качестве оплаты консультационных услуг».

Нужно обязательно проверять контрагентов, так как подозрения, павшие на них, могут негативно сказаться и на вашей деятельности.

Не забывайте, что в период блокировки вашего счета банк может безвозмездно пользоваться вашими средствами и извлекать из этого прибыль, поэтому налаживайте отношения с банком, постарайтесь выстроить диалог и понять, в чем камень преткновения.

Параллельно с этим обращайтесь в межведомственную комиссию ЦБ для выхода из черного списка Финмониторинга, в который вы автоматически попадаете при блокировке счета. Последней инстанцией будет обращение в суд, если договориться с банком все-таки не удалось.

Чтобы бороться с такими случаями, Росфинмониторинг разъяснил нотариусам, что они должны информировать об этом Росфинмониторинг. Но в качестве признаков сомнительных операций госорган указал и те, которые могут быть и у добросовестных лиц.

Росфинмониторинг выпустил информационное письмо от 01.03.2021 «О повышении внимания нотариусов к отдельным операциям клиентов».
Основанием для этого письма стали схемы, когда нотариусов используют, чтобы впоследствии незаконно обналичивать деньги.

Например, исполнительные надписи нотариусов могут использоваться в качестве основания для возбуждения исполнительного производства и последующего списания денежных средств со счета должника по исполнительному листу в целях легализации операций по обналичиванию денежных средств, совершения транзитных переводов на счета третьих лиц в цепочке транзакций, направленных на вывод средств в теневой оборот, и др.

Если же поступило указание от службы мониторинга, можно воспользоваться следующими способами:

  • Перевод средств на счет в другой банк

Риск — направление письма из банка о блокировке счета по 115-ФЗ с платежом.

Возможный результат — блокировка счета.

Затраты — процент банка за перевод средств, заблокированных по 115-ФЗ, который начинается от 20% в зависимости от банка.

Защита — возможность оспорить в судебном порядке завышенный процент.

  • Вывод средств под видом выплат физическим лицам (заработной платы или иных выплат)

Затраты — от 13% НДФЛ без учета внебюджетных фондов.

Даже при банкротстве фирмы и невыплате налога НДФЛ должен оплатить в бюджет получатель дохода (физическое лицо).

Риск — при выплате крупной суммы возможно возбуждение уголовного дела по ст.

Источник: https://juristmsk.com/kak-obnalichivayut-dengi-cherez-ispolnitelnye-nadpisi/

Центробанк и банкиры выявили новую схему мошенничества

— В мошеннической цепочке участвуют несколько компаний, а также физические лица, находящиеся в сговоре, — поясняет Емелин. — Компания открывает счет, на него переводятся средства от иных юрлиц. Если просто снимать поступающие суммы со счетов — это вызовет подозрения у кредитных организаций. Мошенники в этом случае рискуют засветиться.

За счет исполнительных листов на взыскание сумм с открытых в банках счетов (выданных судами на законных основаниях) схема легализуется. Иски в суды подают граждане на компании, открывшие в банках счета.

Ответчики признают иски. Таким образом, суды выносят решения в пользу истцов.

Банки при этом не могут не исполнять судебные решения, когда к ним поступают подлинные исполнительные листы.

Ликвидация этой мошеннической схемы необходима в свете борьбы с отмыванием денежных средств и незаконным финансированием терроризма. Схем, в которых задействованы исполнительные

К выводу средств подключили судебных приставов

Суммы исков варьируются от 0,4 млрд до 6 млрд руб.».

Сама по себе схема с использованием судебных решений не нова. Именно суды были ключевым элементом так называемой молдавской схемы хищения и вывода из России средств, широко использовавшейся в 2010-2013 годах.

В Молдавии оформлялась фиктивная задолженность российской коммерческой структуры перед местной компанией, которая подавала в молдавский суд заявление о вынесении судебного приказа по взысканию долга с фирмы и с подставного лица—гражданина Молдавии, который выступал как солидарный ответчик. В рамках «молдавской» схемы из России было выведено более $20 млрд.

«Технически эта схема не нарушает закон, суды и ФССП действуют строго в рамках своей компетенции, а банки формально

С исполнительных листов стирают схемы

В ЦБ были более конструктивны: «Вопрос актуальный, но требует согласованного подхода с различными ветвями власти, в т.

Работали схемы так. Заключались фиктивные сделки, в том числе о кредитовании, между офшорными фирмами, гарантами по которым выступали граждане Молдавии. Последние находили поручителей из числа российских фирм-однодневок.

Когда действие контрактов истекало, одна из сторон по нему не могла расплатиться с другой.

В итоге кредиторы обращались в молдавский суд, и тот принудительно взыскивал долги.

Припечатают

В целях недопущения нарушения прав граждан должны быть представлены подлинники, а не копии», объяснили в ФНП. При этом дополнительного согласия заемщика на совершение исполнительной надписи не требуется. Однако кредитные организации должны в обязательном порядке известить должника о своем намерении идти к нотариусу.

А сам договор должен содержать условие о возможности внесудебного взыскания.

Как пояснил «РГ» заместитель директора департамента проблемных активов одного из крупных банков Владислав Котельников, банк еще в сентябре апробировал технологию в пилотном режиме — по 20 кредитным договорам. Сейчас ведется работа по стандартизации процедур.

По его словам, банк стал включать такую оговорку в новые договоры с 4-го квартала 2021 года.

«По таким договорам первые дефолты и потребность принудительного взыскания могут возникнуть не раньше августа 2021 года»

, — сказал он.

Еще интересный момент: закон не разрешает осуществлять взыскание пеней на основании исполнительной надписи нотариуса.

Взыскание долгов через нотариуса — этапы возврата задолженности по исполнительной надписи нотариуса + профессиональная помощь при взыскании долгов через нотариуса

Если это физическое лицо, процедура неприемлема.3Купля-продажа, поставка, перевозка, оказание услуг, хранение, договор подряда Во-первых, нужно иметь документ, подтверждающий признание должником долга.Во-вторых, нужно письменно оповестить должника о решении действовать через исполнительную надпись.

Опубликованная на нашем сайте статья «» расскажет вам более подробно об особенностях и этапах этого процесса.Чтобы вам проще было определиться с решением, стоит ли начинать данную юридическую процедуру, мы распишем плюсы и минусы этого способа.Целесообразен ли он в вашем конкретном случае — понять можете только вы сами.

Преимущества: Сравнительно невысокая стоимость услуги.

Исполнительная надпись

Читать ответы (2) 6.

Что такое исполнительная надпись нотариуса?

Если залогодатель не исполняет обязательства по соглашению об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, исполнительная надпись совершается на договоре о залоге или на закладной. является внесудебной формой защиты прав и интересов кредиторов, обеспечиваемой путем упрощенного оформления взыскания долга с должников, не исполняющих свои обязательства.

Банки и финразведка придумали, как бороться с отмыванием денег через суды и приставов

Росфинмониторинг и участники банковского сообщества договорились, как бороться с отмыванием денег через Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Переписку с финразведкой на этот счет опубликовала Ассоциация региональных банков «Россия», РБК. Так называемая судебная схема представляет собой модификацию известной «молдавской» схемы, которая теперь легализуется госструктурой – ФССП. В схеме участвуют два юридических лица, одно из которых является резидентом РФ, а другое – нерезидентом.

Резидент требует с нерезидента задолженность по фиктивному договору. Стороны обращаются в третейский или обычный суд для мирного урегулирования искусственно созданного спора.

Регулятор предложил банкам действовать по жесткому сценарию: в случае возникновения подозрений отказывать в таких транзакциях и уделять усиленное внимание ко всем операциям этих юрлиц в дальнейшем.

Если клиент прибегал к сомнительным схемам дважды в течение года, то отношения с ним надлежит прервать.

ЦБ указывал, что по счетам таких «должников» и «взыскателей» расходные операции, как правило, не проводятся либо они имеют нерегулярный характер (см. «»). Однако подход регулятора банкиров не устроил: согласно законодательству о судебной системе и исполнительном производстве, они не имеют права отказать в списании по исполнительному листу.

Кроме того, это чревато претензиями со стороны оказавшихся добросовестными клиентов. Решение, которое согласовано с Росфинмониторингом, менее рискованно. Получив запрос на подозрительную транзакцию, банк проводит её, после чего информирует об операции финразведку.

А в дальнейшем действует в соответствии с требованиями антиотмывочного закона (115-ФЗ).

Решение является промежуточным, нужно менять законодательство, считают банкиры.

«Россия» предлагает, например, разрешить банкам отказывать в выполнении распоряжений судебных приставов либо замораживать сомнительные операции до получения указаний от Росфинмониторинга.

Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета

Блокировка счета и расторжение договора банковского обслуживания необязательно подразумевает внесение предпринимателя или компании в список «неблагонадежных».

Если банк предложил расторгнуть договор после проведения анализа счета, достаточно перевести деньги в другой банк на счет. Если же поступило указание от службы мониторинга, можно воспользоваться следующими способами:

  1. Перевод средств на счет в другой банк

Риск — направление письма из банка о блокировке счета по 115-ФЗ с платежом. Возможный результат — блокировка счета.

Затраты — процент банка за перевод средств, заблокированных по 115-ФЗ, который начинается от 20% в зависимости от банка.

Защита — возможность оспорить в судебном порядке завышенный процент.

  1. Вывод средств под видом выплат физическим лицам (заработной платы или иных выплат)

Затраты — от 13% НДФЛ без учета внебюджетных фондов. Даже

В россии появилась новая схема отмывания денег с участием фссп

Почти половина участников схемы — действующие банки, сообщает РБК. Новая схема уникальна тем, что включение судебных приставов делает ее практически неуязвимой.

Схема со всех сторон защищена законодательно и до сих пор применяется.

«Технически эта схема не нарушает закон, суды и ФССП действуют строго в рамках своей компетенции, а банки формально не имеют оснований для того, чтобы расценивать операцию как подозрительную и противодействовать ее проведению, так как речь идет о судебном решении, — указывают в Банке России. — Первопричина — отсутствие у судов полномочий проверять суть сделок между кредитором и должником, а также реальность деятельности этих компаний».

При этом в ЦБ отмечают, что, как показывают проверки, по факту по указанным адресам должников не существует, реальную деятельность они не ведут, а обороты по их счетам ничтожны по сравнению с суммами долга. То есть выявить их в принципе вполне реально.

Выводу активов ищут законное пресечение

В ЦБ были более конструктивны: «Вопрос актуальный, но требует согласованного подхода с различными ветвями власти, в т.

ч. судебными. Идет поиск и разработка оптимального решения»,— заявил «Ъ» представитель Банка России.

Как сообщал «Ъ» 25 апреля 2014 года, посредством молдавских схем из российских банков за рубеж в течение 2010-2014 годов вывели порядка $18,5 млрд. Как ранее пояснял глава Высшей судебной палаты Молдавии Михай Поалелунж, схемы основывались на сомнительных решениях молдавских судей, выдающих приказы (исполнительные листы) о взыскании многомиллионных долгов.

Работали схемы так. Заключались фиктивные сделки, в том числе о кредитовании, между офшорными фирмами, гарантами по которым выступали граждане Молдавии. Последние находили поручителей из числа российских фирм-однодневок.

Когда действие контрактов истекало, одна из сторон по нему не могла расплатиться с другой. В итоге кредиторы обращались в молдавский суд, и тот принудительно взыскивал долги.

Хитрые схемы: банки не могут противостоять выводу денег за рубеж с помощью судов

По его словам, парадоксальна сама ситуация, когда в этой схеме в качестве технического посредника оказался федеральный орган исполнительной власти.

По итогам 2021 года в рамках этой схемы незаконно за пределы России было выведено более 16 млрд рублей.

«Это на сегодня тема номер один, и ей нужно уделять особое внимание»

, – подчеркнул представитель ЦБ.

Но в 2021 году старая и хорошо знакомая схема претерпела некоторые изменения. Теперь метод вывода средств с заблокированного счета в российском банке выглядит следующим образом. Для облегчения перемещения денег за границу создаются две технические компании – российская и зарубежная.

Подготавливаются документы – они могут быть откровенной липой.

Источник: http://mkasrostov.ru/kak-obnalichivajut-dengi-cherez-ispolnitelnye-nadpisi-90309/

Исполнительная надпись нотариуса – взыскание долгов по кредитам без суда

Как обналичивают деньги через исполнительные надписи

Вступление нотариусов в разрешение конфликтов, возникающих между кредитными организациями и их клиентами, пользующимися банковскими продуктами, или проблем в области денежных займов между физическими и юридическими лицами, обусловлено введением в июле 2021 года поправок в  закон о нотариате (Основы законодательства о нотариате – далее в сокращении ОЗН).

Изменения коснулись применения исполнительной надписи нотариуса. Она стала альтернативой судебному разбирательству по защите интересов кредитора (статья 89 ОЗН).

Кредиторы смогут сразу обращаться к судебным приставам. Это способ избегнуть долгой судебной процедуры. Поводом для обращения будет исполнительная надписи нотариуса на кредитном договоре с заёмщиком.

Учитывая, что:

бывает, что вытекают невыполненные денежные обязательства.

Имеет смысл подробнее рассмотреть проблемы с просрочками платежей и выяснить: так ли всё страшно?

Условия применения исполнительной надписи нотариуса

Получить исполнительную нотариальную надпись можно в случае (статьи 160, 434 ОЗН):

  1. наличие в кредитном договоре пункта о возможности взыскания задолженности по надписи нотариуса
  2. подверждение факта задолженности

В число договоров, по которым при этих условиях будет вызыскиваться долг, включаютя:

  • кредитные договоры, в том числе и потребительские
  • дополнительные соглашения к кредитному или потребительскому договору (займу)
  • любые нотариально удостоверенные договоры по сделкам с вытекающими из них обязательствами по передаче денег или имущества, которым могут быть:
    • квартира
    • дом
    • земельный участок
    • дача, автомобиль
    • парусное судно
    • мебель
    • бытовая техника
    • т.д.

Кредитор не может использовать исполнительнуб надпись нотариуса в случае, когда условия её применения не подтверждаются.

Действие надписи не распространяется:

  1. на договоры с микрофинансовыми организациями
  2. на старые договоры, заключённые до 1 июля 2021 года, в которых не содержатся пункты о возможности взыскания по исполнительной надписи.

Существует 2 вида взыскательных нотариальных распоряжений:

  1. исполнительная надпись нотариуса:
    • о взыскании денежных средств
    • об истребования имущества от должника
  2. исполнительная надпись нотариуса о взыскании денежных средств

Исполнительная надпись нотариуса – документ для исполнительного производства. Это распоряжение на взыскание кредитором денег или имущества должника по заключённым с ним договорам займа, хранения или проката без обращения кредитора в суд.

За исполнительной надписью кредитор может обратиться к любому нотариусу – вне зависимости нахождения должника или кредитора и вне зависимости от места выдачи кредита. Ставится она на копиях договорных документов.

исполнительной надписи нотариуса

По закону, в исполнительной надписи нотариуса должны быть:

  • информация о нотариусе:
    • должность
    • фамилия с инициалами имени отчества
  • наименование государственной нотариальной конторы или нотариального округа
  • информация о взыскателе:
    • если взыскатель является юридическим лицом:
      1. полное наименование
      2. местонахождение
      3. фактический адрес (если он известен)
      4. основной государственный регистрационный номер
      5. дата государственной регистрации в качестве юридического лица
      6. идентификационный номер налогоплательщика
    • если взыскатель является физическим лицом:
      1. фамилия, имя и отчество (при наличии)
      2. местожительство или место пребывания
  • сведения:
    • о подлежащем взысканию имуществе и его идентифицирующих признаках
    • о сумме подлежащей взысканию, в том числе сумме неустойки (за исключением суммы неустойки по кредитным договорам), процентов в случае, если их начисление предусмотрено договором
    • о сумме затрат взыскателя в связи с совершением исполнительной надписи
  • номер, под которым исполнительная надпись зарегистрирована в реестре
  • сумма нотариального тарифа, уплаченного взыскателем
  • подпись нотариуса, совершившего исполнительную надпись
  • печать нотариуса

Примечание:

если исполнительная надпись направлена на взыскание заложенного имущества, то, помимо указанных выше сведений, она дополнительно должна содержать:

  • указание на заложенное имущество, на которое обращается взыскание
  • начальную продажную цену имущества

Порядок применения исполнительной надписи нотариуса

До появления исполнительной надписи на копии договора:

  • кредиторы (чаще всего это банки) должны известить должника о своём намерении
  • срок извещения – 14 дней до обращения к нотариусу

Если должник не согласен с суммой долга и планирует оспорить её, то в течение этих 14 дней ему нужно изложить свои возражения нотариусу. Своевременное обращение должника к нотариусу – способ, запрещающий совершение исполнительной надписи.

По закону, она применяется в бесспорном порядке:

  • должнику понятна сумма долга
  • просрочка по возврату долга действительно существует

В любом случае, игнорирование высланного банком уведомления и непринятие должником защитных мер могут привести впоследствии к трудностям в разрешении ситуаций.

Если возражения должника по поводу исполнительной надписи нотариуса не поступят:

  • кредиторы могут появиться в нотариальной конторе
  • срок обращения кредиторов – по истечении 14 дней с момента отсылки должнику уведомления об их обращении к нотариусу с необходимыми материалами

При приёме нотариусом:

  • договора и соглашения кредитора с задолжавшим клиентом
  • расчётов задолженности заёмщика

он удостоверится в наличии уведомлений об отправке материалов о размере образовавшейся задолженности.

После проверки нотариусом:

  • предоставленных документов
  • выполненных действий по исполнительной надписи 
  • специальной отметки на оригинальном экземпляре

кредитор с подготовленной копией договора с исполнительной надписью может проследовать в службу судебных приставов. Она далее займётся процедурой принудительного взыскания.

Один экземпляр договора с исполнительной надписью выполняется также на одной (второй) технической копии. Она остаётся у нотариуса вместе с документами, предоставлеными кредитором. В случае утраты кредитором документов можно будет заказать дубликат.

Для совершения исполнительной надписи нотариусом согласия должника не требуется. Тем не менее, в течение 3 дней с момента её выполнения нотариус обязан направить ему уведомление.

Стоимость услуг нотариуса для кредитора включается в сумму долга, погашаемого заёмщиком.

Тарифы на совершение исполнительной надписи

Установленные законом (статья 22.1 ОЗН) тарифы составляют:

  • 0.5% от стоимости взыскиваемого имущества, указанной в договоре
  • 0.5% от суммы, подлежащей взысканию

Для обоих случаев тариф не может быть менее 1500 руб. и более 300 тыс. руб.

Детализация суммы взыскания по исполнительной надписи

По исполнительной надписи нотариуса сумма неустойки по кредитным договорам не взыскивается.

Взысканию подлежат:

  • сумма долга (тело долга хоть как подлежит уплате)
  • проценты по долгу
  • тариф на совершение исполнительной надписи

но не штрафы и пени, которые при таком взыскании просто аннулируются.

Эти условия отражены в перечне обязательной информации в исполнительной надписи – в пункте со сведениями:

  • или о подлежащем взысканию имуществе
  • или о сумме, подлежащей взысканию

Если же должник обращается в суд, то кредитор, как правило, предъявляет к уплате и суммы штрафных санкций. Получается, что судебное оспаривание не так уж и выгодно для должника, ведь в случае взыскания по исполнительной надписи выходит экономия на штрафах и пени.

Если должник не согласен с совершённой исполнительной надписью

При несогласии должника с выполненной исполнительной надписью ему в 10-дневный срок с момента получения уведомления от нотариуса о совершении этого действия нужно обратиться в районный суд по месту нахождения конторы нотариуса (статьи 33, 49 ОЗН) с заявлением для обжалования его действия.

Обжаловать нужно не действия банка, а именно действия нотариуса. Банк может быть привлечён судом лишь в качестве 3 лица, а ответчиком по поданному заявлению будет нотариус.

Суд проходит с участием заявителя и нотариуса, совершившего нотариальное действие, хотя даже их совместное отсутствие не станет препятствием к рассмотрению заявления должника.

Оспаривание исполнительной надписи нотариуса выполняется рамках особого судебного делопроизводства.

Если суд принимает решение об удовлетворении заявления об обжаловании совершённого нотариального действия, то исполнительная надпись нотариуса, соответственно, отменяется по решению суда (статьи 310-312 главы 37 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Исполнительная надпись нотариуса не используется:

  • при решении вопросов в соответствии с законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (№ 230-ФЗ)
  • при решении вопросов в соответствии с изменениями в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (№ 151-ФЗ)

Новая система взыскания по договорам с денежными обязательствами между гражданаами

Воспользоваться новой системой взыскания могут и банки, и граждане. Гражданин, чтобы получить исполнительную надпись, должен принести нотариально удостоверенный договор. Проще говоря, в долг теперь лучше давать не под расписку, а оформляя договор у нотариуса.

Исполнительная надпись может быть проставлена нотариусом на следующих документах (совместное письмо ФССП России и ФНП):

  • нотариально удостоверенный договор займа
  • кредитный договор:
    • при наличии в договоре или в дополнительных соглашениях к нему условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса
  • нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества
  • залоговый билет ломбарда
  • договор хранения
  • договор проката

Исполнительная надпись нотариуса – инструмент, который позволяет быстро и цивилизованно разрешить проблемы неплатежей:

  • по договору займа
  • по договору аренды жилья
  • по другим договорам, предусматривающим передачу денежных средств или имущества

Главное – удостоверить договор у нотариуса заранее.

Источник: https://www.zemvopros.ru/page_12362.htm

Исполнительная надпись нотариуса

Как обналичивают деньги через исполнительные надписи

Исполнительная надпись нотариуса — это быстрый способ взыскать деньги или имущество с должника, минуя длительные судебные процедуры. Ее совершение на договоре займа приравнивается к исполнительному листу, выданному судом.

Кредитор может представить документы непосредственно в службу судебных приставов, которые сразу приступят к работе.

Для кредитора такой инструмент, как исполнительная надпись нотариуса, более экономичен, чем инициация банкротства должника.

Кредитор пишет заявление нотариусу, исполнительная надпись проставляется на копии документа, которая представляется в СПС. Судебные приставы накладывают на арест на имущество, ограничивают выезд должника за границу, списывают средства с банковских счетов в бесспорном порядке.

Кто может обратиться за исполнительной надписью

Обычные граждане (физические лица), организации, предприятия, предоставившие деньги, при условии, что договор займа был нотариально заверен. Как правило, это делается всегда, если в нем фигурирует крупная денежная сумма.

Банки, другие кредитные организации (за исключением МФО), если в договоре или допсоглашении пункт, предусматривающий возможность взыскания долга во внесудебном порядке. Основание для обращения банка к приставам в этом случае — исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре.

Документы, на которых производится исполнительная надпись

  • Частные, нотариально удостоверенные договоры займа денежных средств или имущества.
  • Ипотечные договоры, заключенные через АИЖК и другие государственные организации.
  • Соглашения, в которых для поручителей установлена солидарная ответственность с заемщиком.
  • Кредитные договоры, если ими предусмотрена исполнительная надпись нотариуса в банке.
  • Соглашения об оказании услуг связи, проката, временного хранения имущества.

Какие условия проверяет нотариус перед совершением надписи

Без обращения в суд можно взыскать сумму основной задолженности и предусмотренные договором проценты. В отношении штрафа и начисленных пени этот порядок не действует, поскольку, согласно закону, их размер можно оспорить и уменьшить. Нотариус совершает исполнительную надпись на копии договора займа, а на оригинале проставляется специальная отметка.

Кредитор (взыскатель) должен представить следующие документы:

  • письменное заявление на имя нотариуса с просьбой о совершении надписи;
  • собственноручно подписанный расчет задолженности по денежным обязательствам;
  • опию предупредительного письма о наличии долга, направленного должнику не раньше, чем за 2 недели до обращения к нотариусу;
  • платежные реквизиты своего счета в банке, куда следует перечислить деньги;
  • почтовую квитанцию об отправке письма-уведомления.

Кредитор имеет право обратиться за совершением нотариальной исполнительной надписи в течение 2-х лет со дня, когда обязательства должны были быть исполнены.

В договоре займа иногда указывают период (например, вернуть долг через 12 месяцев) или условие, при наступлении которого деньги (имущество) необходимо возвратить кредитору.

В этом случае нужно представить документы, подтверждающие наступление оговоренного события.

Установленный за совершение исполнительной надписи нотариуса тариф составляет 0,5 % от суммы взыскиваемого долга или оценочной стоимости имущества, но не более 300 тыс. рублей.

Что содержит исполнительная надпись нотариуса

Порядок совершения нотариальных записей установлен законом № 4462-1 (о нотариате), совместным письмом ФССП (№ 00011/16/96020-АП) и ФНП (№ 3815/01-01-2) от 14.10.2021 года. В соответствии с этими документами, исполнительная надпись должна содержать следующую информацию:

  • Место и точная дата (год, месяц, число) совершения нотариального действия.
  • Полные данные о кредиторе: для организации с указанием номера в ЕГРЮЛ, ИНН; для физического лица: ФИО, адрес проживания или нахождения.
  • Сведения о должнике. Если это юридическое лицо или предприниматель потребуются полные реквизиты: наименование, адрес, номер в ЕГРЮЛ/ЕГРИП, дата и место регистрации, ИНН. Для физического лица: паспортные данные, место работы и нахождения (если известны).
  • Информация об имуществе, которое должно быть передано кредитору с указанием его идентификационных признаков.
  • Указание суммы, подлежащей бесспорному взысканию плюс сумму расходов по совершению исполнительной надписи нотариуса с выделением размера нотариального тарифа.
  • Обозначение периода, за который рассчитана задолженность.
  • ФИО нотариуса, указание нотариального округа или конторы.
  • Регистрационный номер записи в реестре, личная подпись нотариуса, заверенная его печатью.

Если предметом взыскания выступает заложенное имущество, то дополнительно указывается его начальная продажная цена. В течение 3-х дней после совершения действия, нотариус направляет должнику почтовое извещение с уведомлением о вручении. Ему постфактум сообщается о том, что произведена исполнительная надпись на кредитном договоре (займа, залога).

Сроки обращения в службу судебных приставов

После совершения надписи пакет документов для взыскания нужно представить в ФССП не позднее, чем через три года. Если кредитором выступает организация, это нужно сделать в течение 1 года.

При пропуске срока приставы откажутся принять документы. Его можно восстановить по суду, если имеется уважительная причина.

При потере (краже) договора займа с исполнительной надписью, у нотариуса можно получить ее дубликат.

Как правило, кредиторы вовремя обращаются в службу судебных приставов. Там заполняется бланк-заявление о возбуждении исполнительного производства, к нему прикладывается нотариально заверенный пакет документов.

В течение 3-х дней приставы должны сделать запрос и получить подтверждающий ответ от нотариуса о совершении им исполнительной надписи. В большинстве случаев уточнение делается с использованием электронного документооборота.

Не позднее, чем через неделю судебный пристав- исполнитель принимает меры по принудительному исполнению обязательств должника.

Преимущества исполнительной надписи нотариуса

Обычная процедура взыскания долга через суд длится очень долго. Исковое заявление в суд нужно подавать по месту жительства должника — это неудобно, а иногда и невозможно, если он не имеет постоянной прописки.

Кроме того, стоимость исполнительной надписи нотариуса меньше, чем общие затраты на судебное разбирательство, включая госпошлину и оплату юридических услуг. Дело в суде рассматривается минимум два месяца, а потом еще месяц дается на апелляционное обжалование.

И лишь после его окончательного завершения и получения исполнительного листа, кредитор может обратиться в ФССП.

В свою очередь, исполнительная надпись нотариуса по кредиту дает возможность привлечь приставов к работе уже через несколько дней. Многие должники уклоняются от выплаты своих обязательств не потому, что им нечем отдавать долг, а из соображений личной выгоды.

Лицо, на имущество и счета которого обратили принудительное взыскание вправе пожаловаться в суд на действия приставов или нотариуса. Однако кредитор в этом случае может заявить ответные требования по взысканию не только долга, но штрафа (пени).

Отменить исполнительную надпись нотариуса можно только в судебном порядке.

Источник: https://www.rosnotarius.ru/sovershenie-ispolnitelnyh-nadpisej-notariusom

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: